银行的从业基础试题

2019年初级银行从业资格考试银行管理考点试题四

一、单项选择题

1、营销者通过市场调研，根据整体市场上客户需求的差异性，以影响客户需求和欲望的某些因素为依据，把某一产品的市场整体划分为若干个消费者群的过程是(　)。

A、市场定位

B、市场监管

C、市场细分

D、市场管理

【正确答案】 C

【答案解析】 本题考查市场细分。所谓市场细分，就是营销者通过市场调研，根据整体市场上客户需求的差异性，以影响客户需求和欲望的某些因素为依据，把某一产品的市场整体划分为若干个消费者群的市场分类过程。参见教材P124。

2、某些银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销，这类银行可以采用(　)。

A、主导式定位

B、追随式定位

C、补缺式定位

D、细分式定位

【正确答案】 C

【答案解析】 本题考查市场定位的方式。处于补缺式地位的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。参见教材P126。

3、客户开发和管理的主要方式不包括(　)。

A、市场调研

B、建立客户追踪制度

C、扩大销售

D、维护访问

【正确答案】 A

【答案解析】 本题考查客户开发和管理的主要方式。客户开发和管理的主要方式包括：建立客户追踪制度、扩大销售、维护访问。参见教材P127。

4、(　)要求银行在所选市场的一个或几个部分中加强竞争力度。

A、单一营销策略

B、大众营销策略

C、分层营销策略

D、专业化策略

【正确答案】 D

【答案解析】 本题考查营销策略。要求银行在所选市场的一个或几个部分中加强竞争力度。参见教材P130。

5、银团贷款就是典型的(　)。

A、电子银行营销

B、合作营销渠道

C、自营营销渠道

D、代理营销渠道

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查合作营销渠道。银团贷款就是典型的合作营销。参见教材P131。

【该题针对“产品的开发管理与市场营销”知识点进行考核】

6、在经营效益类指标中，银行应当以(　)为核心，确定合理的分值和权重。

A、利润指标

B、风险调整后收益指标

C、成本控制指标

D、收入结构指标

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查银行绩效考评指标。在经营效益类指标中，银行应当以为风险调整后收益指标为核心，确定合理的分值和权重。参见教材P137。

7、商业银行的财务管理总体上不包括( )。

A、财产管理

B、风险管理

C、银行内部资金管理

D、损益管理

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查财务管理概念。商业银行的财务管理主要包括处理资本来源和成本、管理银行资金、制定费用预算、进行审计、财务控制、进行税收和风险管理等具体内容。总体可以分成三部分：财产管理、银行内部资金管理和银行的损益管理。参见教材P143。

8、( )是指上市公司股份的持有者通过抵押其持有的股票给托管机构进而发行的公司债券，该债券的持有人在将来的某个时期内，能按照债券发行时约定的条件用持有的债券换取发债人抵押的上市公司股权。

A、可转换债券

B、次级债券

C、可交换债券

D、本息分离债券

【正确答案】 C

【答案解析】 本题考查资产业务创新。可交换债券是指上市公司股份的持有者通过抵押其持有的股票给托管机构进而发行的公司债券，该债券的持有人在将来的某个时期内，能按照债券发行时约定的条件用持有的债券换取发债人抵押的上市公司股权。参见教材P153。

二、多项选择题

1、营销渠道按照模式分类，可以分为(　)。

A、网点营销

B、电子银行营销

C、自营营销渠道

D、代理营销渠道

E、合作营销渠道

【正确答案】 CDE

【答案解析】 本题考查营销渠道。按营销渠道模式分类，可分为：自营营销渠道、代理营销渠道、合作营销渠道。参见教材P131。

2、销售促进的方式包括(　)。

A、提供赠品

B、专有利益

C、配套服务

D、公益赞助

E、促销策略联盟

【正确答案】 ABCE

【答案解析】 本题考查销售促进。销售促进的方式包括提供赠品、专有利益、配套服务和促销策略联盟等。参见教材P133。

3、商业银行绩效考评应当坚持的原则有(　)。

A、稳健经营

B、合规引领

C、战略导向

D、综合平衡

E、统一执行

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】 本题考查绩效考评的原则。商业银行绩效考评应当坚持的原则有：稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡、统一执行。参见教材P135。

4、经营绩效考评的导向杠杆作用是通过对(　)的设定实现的。

A、考评指标

B、权重分配

C、目标值

D、计分方法

E、反馈及奖惩

【正确答案】 ABCD

【答案解析】 本题考查绩效考评指标体系的设计。经营绩效考评的导向杠杆作用是通过对考评指标、权重分配、目标值、计分方法的设定实现的。参见教材P137。

5、考核指标最终权重的确定要充分体现如下原则(　)。

A、与银行业绩的影响程度成正比

B、与经营重心的关系成正比

C、反映各项指标冲突时的取舍原则

D、反映经营决策导向

E、反映指标数值的可靠程度

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】 本题考查考核指标最终权重的确定的原则。原则除了包括选项ABCDE外，还包括考虑相关性较高指标的综合权重等。参见教材P140。

6、《银行业金融机构绩效考评监管指引》要求，银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，不得有下列情形(　)。

A、设立时点性规模考评指标

B、在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标

C、设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标

D、考核者凭自己以往的经验直接给指标设定权重

E、分支机构未经授权，自行制定考评办法或提高考评标准及相关要求

【正确答案】 ABCE

【答案解析】 本题考查绩效考评监管。《银行业金融机构绩效考评监管指引》要求，银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，不得有下列情形：设立时点性规模考评指标;在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标;设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标;分支机构未经授权，自行制定考评办法或提高考评标准及相关要求。参见教材P142。

7、当前互联网金融的主要模式包括(　)。

A、互联网支付

B、网络借贷

C、股权众筹融资

D、互联网基金销售

E、互联网保险

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】 本题考查互联网金融。当前互联网金融的主要模式包括：互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险以及互联网信托和互联网消费金融等。参见教材P156。

三、判断题

1、目标市场是指银行为满足现实或潜在的客户需求，在市场细分的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场。(　)

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查目标市场。目标市场是指银行为满足现实或潜在的客户需求，在市场细分的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场。参见教材P124。

2、在我国，银行客户选择的主要标准仅仅是追求银行产品本身的核心功能。(　)

【正确答案】 错

【答案解析】 本题考查市场定位的步骤。在我国，银行客户选择的主要标准并不仅仅是追求银行产品本身的核心功能，银行实力、信誉和服务态度等也是客户进行衡量的主要尺度。参见教材P125。

3、银行的客户可分为个人客户和机构客户。(　)

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查银行客户的种类。银行的客户可分为个人客户和机构客户。参见教材P126。

4、自营营销是银行开展跨区域营销的主要业务拓展方式之一。(　)

【正确答案】 错

【答案解析】 本题考查合作营销。合作营销是银行开展跨区域营销的主要业务拓展方式之一。参见教材P131。

5、商业银行财务管理的重要内容和工具是其财务报告制度。(　)

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查商业银行财务管理的核心及内容。商业银行财务管理的重要内容和工具是其财务报告制度。参见教材P145。

6、金融会计具有核算和经营管理两项主要功能。(　)

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查金融会计的功能。金融会计具有核算和经营管理两项主要功能。参见教材P145。

7、新会计准则着重强调金融资产、衍生的金融工具等全部都需要以公允价值来进行计量，同时公允价值随市场等外部经济环境变化而波动产生的当期的损益计入利润表。( )

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查新会计准则。新会计准则着重强调金融资产、衍生的金融工具等全部都需要以公允价值来进行计量，同时公允价值随市场等外部经济环境变化而波动产生的当期的损益计入利润表。参见教材P148。

8、商业银行相互持有次级债券可能会引起系统性风险。(　)

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查次级债券。商业银行相互持有次级债券可能会引起系统性风险。参见教材P152。

9、可转让支付命令账户以支付命令书取代支票，实际上是一种不使用支票的支票账户。(　)

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查可转让支付命令账户。可转让支付命令账户以支付命令书取代支票，实际上是一种不使用支票的支票账户。参见教材P151。

10、次级债券是商业银行发行的，本金和利息的清偿顺序列在存款及其他负债之后，在普通股及优先股之前的债券。 (　)

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查次级债券。次级债券是商业银行发行的，本金和利息的清偿顺序列在存款及其他负债之后，在普通股及优先股之前的债券。 参见教材P152。

11、折现型的债券是典型的零息债券，目前我国债券市场上存在的贴现债券就属于零息债券。(　)

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查本息分离债券。折现型的债券是典型的零息债券，目前我国债券市场上存在的贴现债券就属于零息债券。参见教材P154。

12、商业银行高级管理层负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。(　)

【正确答案】 错

【答案解析】 本题考查商业银行创新管理。商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。参见教材P159。

2019年初级银行从业资格考试银行管理考点试题五

一、单项选择题

1、以下关于金融资产管理公司成立背景的表述错误的是(　)。

A、1999年，我国成立四家资产公司

B、各家资产管理公司最初注册资本均为人民币100万元

C、初始任务是专门管理和处置国有独资商业银行剥离的不良资产

D、四大资产管理公司逐步确立不良资产管理的专业地位

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查金融资产管理公司。各家资产管理公司最初注册资本均为人民币100亿元。参见教材P162。

2、在发展战略上，(　)打造“保险+资产管理”双轮驱动的全价值链金融服务模式。

A、华融公司

B、长城公司

C、信达公司

D、东方公司

【正确答案】 D

【答案解析】 本题考查金融资产管理公司。在发展战略上，东方公司打造“保险+资产管理”双轮驱动的全价值链金融服务模式。参见教材P163。

3、信托当事人不包括(　)。

A、保证人

B、委托人

C、受托人

D、受益人

【正确答案】 A

【答案解析】 本题考查信托公司。信托当事人，至少包括委托人、受托人和受益人三方，从而区别于只有两方当事人的合同关系。参见教材P168。

4、根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托分为(　)。

A、民事信托和营业信托

B、意定信托和非意定信托

C、私益信托和公益信托

D、表示信托和非表示信托

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查信托公司。根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托分为意定信托和非意定信托。参见教材P169。

5、根据(　)的不同，可以分为资金信托和财产信托。

A、受托人责任

B、信托财产形态

C、信托财产运用方式

D、信托目的

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查信托公司。根据信托财产形态的不同，可以分为资金信托和财产信托。参见教材P171。

6、关于信托财产管理运用的方式，表述错误的是(　)。

A、信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产

B、信托公司管理运用或者处分信托财产，必须恪尽职守，履行诚实、信用、谨慎、有效管理的义务，维护受益人的最大利益

C、信托公司应当亲自处理信托事务。信托文件另有约定或有不得以事由时，可委托他人代为处理，但信托公司应尽足够的监督义务，并对他人处理信托事务的行为承担责任

D、信托公司应当将信托财产与其固有财产合并管理、合并记账，信托公司应当依法建账，对信托业务与非信托业务分别核算，并对每项信托业务单独核算

【正确答案】 D

【答案解析】 本题考查信托公司。信托公司应当将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账，并将不同委托人的信托财产分别管理、分别记账。信托公司应当依法建账，对信托业务与非信托业务分别核算，并对每项信托业务单独核算。参见教材P172。

7、关于信托公司管理信托计划的规定，表述错误的是(　)。

A、不得向他人提供担保

B、向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的50%

C、不得将不同信托财产进行相互交易

D、不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查信托公司。信托公司管理信托计划，应当遵守以下规定：(1)不得向他人提供担保;(2)向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的30%，但中国银监会另有规定的除外;(3)不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人，但信托资金全部来源于股东或其关联人的除外;(4)不得以固有财产与信托财产进行交易;(5)不得将不同信托财产进行相互交易;(6)不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目。参见教材P173。

8、1987年5月7日，中国人民银行批准设立(　)，标志着财务公司在中国诞生。

A、解放汽车财务公司

B、汇金金融财务公司

C、东风汽车工业财务公司

D、中国一汽财务公司

【正确答案】 C

【答案解析】 本题考查财务公司。1987年5月7日，中国人民银行批准设立东风汽车工业财务公司(后更名为东风汽车财务有限公司)，标志着财务公司在中国诞生。参见教材P174。

9、财务公司拆入资金的最长期限为(　)，拆入资金余额不得超过实收资本的100%。

A、7天

B、10天

C、15天

D、30天

【正确答案】 A

【答案解析】 本题考查财务公司。财务公司拆入资金的最长期限为7天，拆入资金余额不得超过实收资本的100%。参见教材P177。

10、金融租赁公司负债业务不包括(　)。

A、接受承租人租赁保证金

B、吸收股东3个月以上定期存款

C、向金融机构借款

D、固定收益类证券投资

【正确答案】 D

【答案解析】 本题考查金融租赁公司。金融租赁公司负债业务主要有：(1)接受承租人租赁保证金。(2)吸收股东3个月以上定期存款(3)同业拆入。(4)向金融机构借款。(5)境外借款。(6)发行金融债券。参见教材P181。

11、消费金融公司基本功能定位错误的是(　)。

A、面向中低收入群体

B、提供住房和汽车贷款

C、提供便捷的小额消费信贷服务

D、以“无抵押、无担保”、“小、快、灵”为特色的经营模式

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查消费金融公司。消费金融公司基本功能定位是：面向中低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务，以“无抵押、无担保”、“小、快、灵”为特色的经营模式，提供便捷的小额消费信贷服务。参见教材P186。

12、中国首家货币经纪公司是(　)。

A、中诚宝捷思货币经纪有限公司

B、上海国利货币经纪有限公司

C、平安利顺国际货币经纪有限公司

D、天津信唐货币经纪有限公司

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查货币经纪公司。2005年12月，中国首家货币经纪公司——上海国利货币经纪有限公司正式获准开业经营。参见教材P188。

二、多项选择题

1、在我国金融资产管理公司是指1999年我国先后成立的(　)。

A、中国信达资产管理公司

B、中国东方资产管理公司

C、中国长城资产管理公司

D、中国汇金资产管理公司

E、中国华融资产管理公司

【正确答案】 ABCE

【答案解析】 本题考查金融资产管理公司。金融资产管理公司是指1999年我国先后成立的中国信达资产管理公司、中国东方资产管理公司、中国长城资产管理公司和中国华融资产管理公司。参见教材P162。

2、随着资产公司商业化改革转型的逐步推进，功能定位也在不断扩展，主要包括(　)。

A、处置不良资产管理和处置市场的培育者

B、金融业务创新的开拓者

C、各类存量资产的盘活者

D、资产管理业务的探索者

E、多元化金融服务的实践者

【正确答案】 ACDE

【答案解析】 本题考查金融资产管理公司。随着资产公司商业化改革转型的逐步推进，功能定位也在不断扩展，主要包括：(1)处置不良资产管理和处置市场的培育者。(2)各类存量资产的盘活者。(3)资产管理业务的探索者。(4)多元化金融服务的实践者。参见教材P164。

3、资产公司根据资产的特点采用不同的经营模式主要包括(　)。

A、传统类不良资产经营模式

B、创新类不良资产经营模式

C、组合类不良资产经营模式

D、附重组条件类不良资产经营模式

E、附收益条件类不良资产经营模式

【正确答案】 AD

【答案解析】 本题考查金融资产管理公司。资产公司根据资产的特点采用不同的经营模式主要包括两类：传统类不良资产经营模式和附重组条件类不良资产经营模式。参见教材P165。

4、信托的设立包括的构成要素有(　)。

A、信托当事人

B、信托目的

C、信托财产

D、信托行为

E、信托法律

【正确答案】 ABCD

【答案解析】 本题考查信托公司。信托的设立至少包括以下四个构成要素：信托当事人、信托目的、信托财产、信托行为。参见教材P168。

5、根据信托财产运用方式的不同，可以分为(　)。

A、融资类信托

B、投资类信托

C、事务管理类信托

D、股票信托

E、债券信托

【正确答案】 ABC

【答案解析】 本题考查信托公司。根据信托财产运用方式的不同，可以分为融资类信托、投资类信托和事务管理类信托。参见教材P171。

6、信托计划的合格投资者是指符合下列(　)条件之一，能够识别、判断和承担信托计划相应风险的人。

A、投资一个信托计划的最低金额不少于200万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织

B、个人或家庭金融资产总计在其认购时超过200万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人

C、个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人

D、个人收入在最近3年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人

E、个人收入在最近5年内每年收入超过50万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近5年内每年收入超过50万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人

【正确答案】 CD

【答案解析】 本题考查信托公司。信托计划的合格投资者是指符合下列条件之一，能够识别、判断和承担信托计划相应风险的人：(1)投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织;(2)个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人;(3)个人收入在最近3年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人。参见教材P173。

7、财务公司经过28年的发展，为我国公司金融发展作出了重大贡献，突出体现在(　)。

A、催生了大型企业的财团意识

B、节省了企业集团的融资成本

C、防控企业集团资金风险

D、促进企业集团的产品销售

E、丰富了金融机构体系

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】 本题考查财务公司。财务公司经过28年的发展，为我国公司金融发展作出了重大贡献，突出体现在五个方面：一是催生了大型企业的财团意识;二是节省了企业集团的融资成本;三是防控企业集团资金风险;四是促进企业集团的产品销售;五是丰富了金融机构体系。参见教材P174。

8、金融租赁公司资产业务主要有(　)。

A、向金融机构借款

B、融资租赁业务

C、固定收益类证券投资

D、发行金融债券

E、同业拆入

【正确答案】 BC

【答案解析】 本题考查金融租赁公司。金融租赁公司资产业务主要有：(1)融资租赁业务。(2)固定收益类证券投资。参见教材P180。

9、汽车金融公司发放贷款的表述正确的有(　)。

A、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%

B、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%

C、贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别

D、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的60%

E、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%

【正确答案】 ABC

【答案解析】 本题考查汽车金融公司。汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%;发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%;发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%，贷款期限一般为1～3年，最长不超过5年。参见教材P183。

10、消费金融公司的资产业务主要有(　)。

A、同业拆借

B、向金融机构借款

C、发放个人消费贷款

D、固定收益类证券投资

E、发行金融债券

【正确答案】 CD

【答案解析】 本题考查消费金融公司。消费金融公司的资产业务主要有：(1)发放个人消费贷款。(2)固定收益类证券投资。参见教材P186。

三、判断题

1、资产公司既充当一级市场的买方又充当二级市场的卖方，成为不良资产市场最重要的中间商。(　)

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查金融资产管理公司。资产公司既充当一级市场的买方又充当二级市场的卖方，成为不良资产市场最重要的中间商。参见教材P164。

2、私益信托是指没有特定受益人，为了公共利益而设立的信托。(　)

【正确答案】 错

【答案解析】 本题考查信托公司。私益信托是指为了受益人的私人利益而设立的信托，公益信托是指没有特定受益人，为了公共利益而设立的信托。参见教材P169。

3、信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的30%。(　)

【正确答案】 错

【答案解析】 本题考查信托公司。信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的50%。参见教材P173。

4、财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和买入返售。(　)

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查财务公司。财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和买入返售。参见教材P176。

5、财务公司投资业务是财务公司资产业务的一部分，是财务公司主业的延伸和派生，包括有价证券投资和金融机构股权投资两大类业务。(　)。

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查财务公司。财务公司投资业务是财务公司资产业务的一部分，是财务公司主业的延伸和派生，包括有价证券投资和金融机构股权投资两大类业务。参见教材P176。

6、2014年3月中国银监会修订颁布《国务院办公厅关于促进金融租赁行业健康发展的指导意见》，积极引导各种所有制资本进入金融租赁行业，中国金融租赁行业进入了又一个快速发展时期。(　)。

【正确答案】 错

【答案解析】 本题考查金融租赁公司。2014年3月中国银监会修订颁布《金融租赁公司管理办法》，积极引导各种所有制资本进入金融租赁行业，中国金融租赁行业进入了又一个快速发展时期。参见教材P179。

7、汽车金融公司始于1919年的美国通用汽车票据承兑公司。(　)。

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查汽车金融公司。汽车金融公司始于1919年的美国通用汽车票据承兑公司。参见教材P182。

8、消费金融公司是指经中国银监会批准，在中华人民共和国境内设立的，吸收公众存款，以大额、集中为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。(　)

【正确答案】 错

【答案解析】 本题考查消费金融公司。消费金融公司是指经中国银监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。参见教材P185。

9、货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中分享利润分成的非银行金融机构。(　)

【正确答案】 错

【答案解析】 本题考查货币经纪公司。货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。参见教材P187。

1、货币政策目标包括()。　　A、初始目标　　B、最终目标　　C、操作目标　　D、中介目标　　E、传导目标　　【正确答案】BCD　　【答案解析】本题考查货币政策的目标。货币政策目标包括最终目标、操作目标和中介目标。参见教材P1。　　2、基础货币由()构成。　　A、中央银行发行的现金通货　　B、商业银行存款　　C、商业银行贷款　　D、中央银行的外汇储备　　E、中央银行吸收的金融机构存款　　【正确答案】AE　　【答案解析】本题考查货币政策目标。基础货币也称高能货币，指具有使货币总量成倍扩张或收缩能力的货币，由中央银行发行的现金通货和吸收的金融机构存款构成。参见教材P2。　　3、货币政策工具中，一般性政策工具包括()。　　A、存款准备金　　B、再贷款与再贴现　　C、公开市场业务　　D、存款保险制度　　E、中期借贷便利　　【正确答案】ABC　　【答案解析】本题考查货币政策工具。一般性政策工具包括存款准备金、再贷款与再贴现、公开市场业务。参见教材P3。　　4、中央银行的下列操作中，可导致货币供应量减少的有()。　　A、提高存款准备金率　　B、减少对金融机构的补贴支出　　C、提高再贴现率　　D、降低再贷款率　　E、在公开市场上买入证券　　【正确答案】AC　　【答案解析】本题考查货币政策工具。提高法定存款准备金率、提高再贴现率、提高再贷款率、在公开市场上卖出证券，都会导致货币供应量下降。参见教材P3。　　5、常备借贷便利的合格抵押品包括()。　　A、高信用评级的债券类资产　　B、优质信贷资产　　C、信用评级在AAA级以上的A股　　D、优质基金资产　　E、高信用评级的衍生类金融资产　　【正确答案】AB　　【答案解析】本题考查货币政策工具。常备借贷便利以抵押方式发放，合格抵押品包括高信用评级的债券类资产及优质信贷资产等。参见教材P4。　　6、下列有关偿付的说法符合《存款保险条例》的规定的有()。　　A、同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的本金和利息合并计算的金额在偿付限额以内的，实行全额偿付　　B、同一存款人在所有投保机构所有被保险存款账户的本金和利息合并计算的金额在偿付限额以内的，实行全额偿付　　C、同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的本金和利息合并计算的金额超出偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿　　D、同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的本金和利息合并计算的金额，实行全额偿付　　E、同一存款人在所有投保机构所有被保险存款账户的本金和利息合并计算的金额超出偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿　　【正确答案】AC　　【答案解析】本题考查货币政策工具。根据《存款保险条例》的规定，同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的本金和利息合并计算的金额在偿付限额以内的，实行全额偿付;超出的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。参见教材P5。　　7、当中央银行提高法定存款准备金率时产生的效应有()。　　A、商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少　　B、商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降　　C、商业银行信用紧缩，存款数量收缩　　D、货币供应量减少　　E、商业银行需要上缴中央银行的准备金释放　　【正确答案】ABCD　　【答案解析】本题考查货币政策的传导机制。当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，从而收紧信用，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。参见教材P6。　　8、税收调节作用主要通过()等规定体现出来。　　A、宏观税率和具体税率的确定　　B、税种选择　　C、税负分配　　D、税收优惠　　E、税收惩罚　　【正确答案】ABCDE　　【答案解析】本题考查财政政策。税收作为一种财政政策工具，它具有形式上的强制性、无偿性和固定性特征，这些特征使税收调节具有权威性。税收调节作用，主要通过宏观税率和具体税率的确定、税种选择、税负分配(包括税负转嫁)以及税收优惠和税收惩罚等规定体现出来。参见教材P8。　　9、国债作为一种财政政策工具，其作用主要通过()等综合体现出来。　　A、国债规模　　B、国债发行方式　　C、持有人结构　　D、期限结构　　E、国债利率　　【正确答案】ACDE　　【答案解析】本题考查财政政策。国债的作用主要通过国债规模、持有人结构、期限结构、国债利率等综合体现出来。参见教材P8。　　10、一般认为，产业政策包括()。　　A、产业结构政策　　B、产业组织政策　　C、产业技术政策　　D、产业布局政策　　E、产业优化政策　　【正确答案】ABCD　　【答案解析】本题考查产业政策。一般认为，产业政策包括产业结构政策、产业组织政策、产业技术政策和产业布局政策等。其中，产业结构政策和产业组织政策是产业政策的核心。参见教材P9。　　11、产业结构政策的主要内容有()。　　A、主导产业的选择政策　　B、战略产业的扶植政策　　C、普遍产业的持股政策　　D、衰退行业的转型和转移政策　　E、产业的可持续发展政策　　【正确答案】ABDE　　【答案解析】本题考查产业政策。产业结构政策包括产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措施。其主要内容有：主导产业的选择政策，战略产业的扶植政策，衰退行业的转型和转移政策与产业的可持续发展政策。参见教材P9。　　12、从20世纪90年代开始，我国陆续地对()等产业进行相关的政策限制和援助，引导衰退产业的稳步有序转型和升级。　　A、纺织　　B、资源开采型产业　　C、钢铁　　D、汽车　　E、水泥　　【正确答案】ABCE　　【答案解析】本题考查产业政策。从20世纪90年代开始，我国陆续地对纺织业、资源开采型产业、钢铁、水泥等产业进行相关的政策限制和援助，引导衰退产业的稳步有序转型和升级。参见教材P10。　　13、产业组织政策的主要内容包括()。　　A、产业选择政策　　B、市场秩序政策　　C、产业合理化政策　　D、产业保护政策　　E、产业的可持续发展政策　　【正确答案】BCD　　【答案解析】本题考查产业政策。产业组织政策的主要任务是协调市场经济规模和市场竞争效率，建立正常的市场秩序，取得现实的利益;主要手段包括控制市场结构、调整市场行为和控制市场绩效以直接改善不合理的资源配置状况等;主要内容包括市场秩序政策、产业合理化政策和产业保护政策。参见教材P10-11。　　14、2015年面对经济结构转型升级，以及大众创业万众创新局面，我国推出了更多的产业政策，这些产业政策包括()。　　A、“一带一路”　　B、“互联网+”　　C、供给侧改革　　D、科教兴国　　E、培育和发展战略性新兴产业　　【正确答案】ABC　　【答案解析】本题考查产业政策。2015年面对经济结构转型升级，以及大众创业万众创新局面，我国推出了更多产业政策，“一带一路”将促使中国更多企业“走出去”、中国制造2015将引导创建制造业强国战略，“互联网+”将推动互联网经济的深度发展，供给侧改革促进产业融合和提高竞争力。参见教材P12。　　15、根据市场功能不同可以将金融市场分为()。　　A、一级市场　　B、二级市场　　C、公开市场　　D、协议市场　　E、柜台市场　　【正确答案】AB　　【答案解析】本题考查金融市场。根据市场功能不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场。参见教材P14。　　16、下列金融市场中，能为证券投资者提供流动性的有()。　　A、一级市场　　B、发行市场　　C、初级市场　　D、次级市场　　E、流通市场　　【正确答案】DE　　【答案解析】本题考查金融市场。二级市场是指已经发行证券的交易市场，又称次级市场或流通市场，其主要功能在于为证券投资者提供流动性，也就是给金融产品的投资者提供一个将投资转换为现金的渠道。参见教材P15。　　17、货币市场的主要特点有()。　　A、低风险、低收益　　B、期限短、流动性强、风险性小　　C、交易量大　　D、主要是个人投资者参与　　E、交易频繁　　【正确答案】ABCE　　【答案解析】本题考查货币市场。货币市场的主要特点是低风险、低收益;期限短、流动性强、风险性小;交易量大、交易频繁。参见教材P16。　　18、从广义角度来看，票据市场主要由()等构成。　　A、票据承兑市场　　B、票据贴现市场　　C、商业票据市场　　D、票据再贴现市场　　E、大额可转让定期存款市场　　【正确答案】ABCE　　【答案解析】本题考查货币市场。从广义角度介绍票据市场的构成来看，票据市场主要由票据承兑市场、票据贴现市场、商业票据市场、大额可转让定期存单市场构成。参见教材P16。　　19、从同质同类机构监管的角度，被归类为“国有及国有控股的大型商业银行”的有()。　　A、中国工商银行　　B、中国农业银行　　C、中国银行　　D、中国建设银行　　E、交通银行　　【正确答案】ABCDE　　【答案解析】本题考查金融机构。改革开放以后，中国工商银行、中国农业银行、中国银行及中国建设银行逐步得以建立、恢复和发展。随着四家银行改制进程的不断深入，以及交通银行的发展壮大，从同质同类机构监管的角度，这五家银行统一归类为“国有及国有控股的大型商业银行”。参见教材P17。　　20、在我国，外资银行的类型有()。　　A、外商独资银行　　B、中外合资银行　　C、外国银行分支　　D、外国银行代表处　　E、民营银行　　【正确答案】ABCD　　【答案解析】本题考查金融机构。外资银行是指依照中华人民共和国有关法律、法规，经批准在中华人民共和国境内设立的下列机构：一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他金融机构共同出资设立的外商独资银行;外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行;外国银行分支;外国银行代表处。参见教材P18。　　21、下列金融工具中，属于直接融资工具的有()。　　A、国库券　　B、企业债券　　C、银行债券　　D、银行承兑汇票　　E、人寿保险单　　【正确答案】AB　　【答案解析】本题考查金融工具。按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具，前者包括政府、企业发行的国库券、企业债券等;后者包括银行债券、银行承兑汇票、人寿保险单等。参见教材P19。　　22、关于金融工具的流动性的说法正确的有()。　　A、流动性是指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力　　B、流动性与偿还期限成反比　　C、流动性的大小可以通过收益率来反映　　D、流动性越大，收益性越高　　E、与债务人的信用能力成正比　　【正确答案】ABE　　【答案解析】本题考查金融工具。流动性是指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力。一般来说，流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成正比。参见教材P19。　　23、通过代理协议实现的综合化经营模式可以采用()等方式实现。　　A、金融控股公司　　B、通过代理协议实行综合化经营　　C、通过策略联盟实行综合化经营　　D、建立合资公司实现综合化经营　　E、建立全能银行　　【正确答案】ABCD　　【答案解析】本题考查综合化经营。通过代理协议实现的综合化经营。该模式特色是银保合作(银行销售保险产品或保险公司销售银行产品)，这种合作形式可以采用金融控股公司的方式实现，但更为普遍的做法是通过协议代理、策略联盟或建立合资公司来实行综合化经营。参见教材P21。　　24、我国商业银行综合化经营的模式大致分为()。　　A、央行控股模式　　B、金融机构控股模式　　C、银行控股模式　　D、政府主导模式　　E、工商企业控股模式　　【正确答案】BCE　　【答案解析】本题考查综合化经营。我国商业银行综合化经营的模式大致分为以下三类：(1)金融机构控股模式;(2)银行控股模式;(3)工商企业控股模式。参见教材P21-22。　　25、我国商业银行综合化经营的工商企业控股模式的代表有()。　　A、光大集团　　B、中信集团　　C、中国建设银行　　D、宝钢集团　　E、海航集团　　【正确答案】DE　　【答案解析】本题考查综合化经营。工商企业控股模式的代表有海航集团、宝钢集团等。参见教材P22。