学银行从业法律法规的问题

2022年的银行从业资格考试将在十一月的月底进行考试，目前考生们已经开始了考前最后一个月的复习，大家对于知识点内容的梳理进行到哪里了呢？我为大家带来了2022银行从业资格考试《法律法规》知识点内容分析，供大家参考学习，欢迎大家前来阅读！

我国监管资本的构成

监管资本包括核心资本和附属资本两部分：

1.核心资本

核心资本是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分，银行可以永久性占用。我国商业银行的核心资本包括如下五部分：

（1）实收资本，指投资者按照章程或合同、协议的约定，实际投入商业银行的资本。

（2）资本公积，包括资本溢价、股权投资准备、外币资本折算差额、关联交易差价和其他资本公积。

（3）盈余公积，包括法定盈余公积、任意盈余公积以及法定公益金。

（4）未分配利润

（5）少数股权，指在合并报表时包括在核心资本中的非全资子公司中的少数股权

2.附属资本

附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务六部分。商业银行的附属资本不得超过核心资本的l00%，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。

3.扣除项

（1）商誉；

（2）商业银行对未并表金融机构的资本投资；

（3）商业银行对非自用不动产和企业的资本投资。

银监会的资本干预措施（新增内容）

1.对于资本充足银行（资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于4%）的干预措施

（1）要求商业银行完善风险管理规章制度；

（2）要求商业银行提高风险控制能力；

（3）要求商业银行加强对资本充足率的分析和预测；

（4）要求商业银行制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介入部分高风险业务。

2.对于资本不足银行（资本充足率不足8%，或核心资本充足率不足4%）的干预措施

（1）下发监管意见书；

（2）要求商业银行在接到银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划；

（3）要求商业银行限制资产增长速度；

（4）要求商业银行降低风险资产的规模；

（5）要求商业银行限制固定资产的规模；

（6）严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务。

3.对资本严重不足银行（资本充足率不足4%，或核心资本充足率不足2%）的干预措施

除采取2所有措施外，还可以采取以下措施：

（1）要求商业银行调整高级管理人员；

（2）依法对商业银行实行接管或者促成机构重组，直至予以撤销。

提高资本充足率的方法

1.分子对策

增加核心资本和附属资本。

增加核心资本包括发行普通股、提高留存利润。

增加附属资本的方法包括发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券。

2.分母对策

降低风险加权总资产以及市场风险和操作风险的资本要求。

降低风险加权总资产的方法，主要是减少风险权重较高的资产，增加风险权重较低的资产，具体方法包括贷款出售或贷款证券化。

建立更好的风险管理系统，降低市场风险和操作风险的资本要求。

3.综合措施

银行并购

存款及其办理原则

商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。

存款业务的基本法律要求

1. 经营存款业务的特许制

2. 以合法正当方式吸收存款

3. 依法保护存款人合法权益

商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。除非法律、行政法规另有规定，商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款。

对单位存款查询、冻结、扣划的条件和程序

1. 查询单位存款

查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级（含）以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”，由银行行长或其他负责人签字后并指定银行有关业务部门凭此提供情况和资料，并派专人接待。

查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章。

2. 冻结银行存款

“协助冻结存款通知书”。

被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻。

冻结单位存款的期限不超过六个月。

被冻结的款项，不属于赃款的，冻结期间应计付利息，在扣划时其利息应付给债权单位，属于赃款的，冻结期间不计付利息。如冻结有误，解除冻结时应补计冻结期间利息。

3. 扣划单位存款

“协助扣划存款通知书”

银行专业资格考试考察内容：

1.必考科目：《银行业法律法规与综合能力》

考试目的：通过本科目考试，测查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务的能力。

主要考察知识点：经济金融基础、银行业务 、银行管理、银行从业法律基础 、银行监管与自律

2.选考科目：《银行专业实务—银行管理》

考试目的：通过本专业类别考试，考核应试人员是否达到银行业管理人员任职资格水平，并具备与岗位匹配的履职能力水平，包括考察其对有关经济金融体系及法规、银行业金融机构管理、金融消费者权益保护等内容的掌握程度，突出考察对银行业金融机构合规管理、各类基础业务风险控制要点和相应监管要求的实际运用和把控能力。

主要考察知识点：经济政策、监管体系、银行基础业务、银行经营管理与创新、非银行金融机构和业务、内部控制、合规管理与审计银行风险管理、银行业消费者权益保护和社会责任

3.选考科目：《银行专业实务—风险管理》

考试目的：风险管理考试基于国内外监管标准的权威框架体系，紧密结合国内银行业务和风险管理的基本实践，定位于针对银行机构全员的基本认知，特别是基层从业人员，统一风险管理的基本理念和术语，掌握风险管理基础知识、风险文化、风险限额、风险偏好、三道防线等基本内容，注重与基层实务工作相关的信用风险及操作风险。

主要考察知识点：风险管理基础、风险管理体系、资本管理、信用风险管理、市场风险管理、操作风险管理、流动性风险管理、国别风险管理、声誉风险与战略风险管理、其他风险管理、压力测试、风险评估与资本评估、银行监管与市场约束

4.选考科目：《银行专业实务—个人理财》

考试目的：通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度，包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运用；测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求分析，理财计算工具等的掌握程度。综合运用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理财业务

主要考察知识点：个人理财、个人理财业务相关法律法规、理财投资市场、理财产品、客户分类与需求分析、理财规划计算工具与方法、理财师的工作流程和方法、理财师金融服务技巧、个人理财业务相关的其他法律法规

5.选考科目：《银行专业实务—公司信贷》

考试目的：通过本科目考试，测查应试人员运用银行公司信贷领域相关知识，包括公司信贷基础知识、公司信贷操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信贷相关法律法规等，处理银行公司信贷基本业务的能力。

主要考察知识点：公司信贷、贷款申请受理和贷前调查、借款需求分析、贷款环境风险分析、贷款环境风险分析、客户分析与信用评级、担保管理、信贷审批、贷款合同与发放支付、贷后管理、贷款风险分类与贷款损失准备金的计提、不良贷款管理

6.选考科目《银行专业实务—个人贷款》

考试目的：通过本科目考试，测查应试人员应用银行个人贷款业务相关知识，包括个人贷款基础知识和业务管理、各业务品种操作流程和风险管理、个人贷款相关法律法规等，处理银行个人贷款基本业务的能力。

主要考察知识点：个人贷款业务基础、个人贷款管理、个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营性贷款、信用卡业务、个人征信系统

银行专业资格考试就要开始咯，赶快复习起来吧，银行专业资格栏目为各位同学准备了“银行从业法律法规2017难点：流动性风险分类”，希望对各位考生有帮助。 　　1.流动性风险的分类 　　银行的流动性集中反映了其资产负债的均衡情况.主要体现在市场流动性风险和融资流动性风险两个方面。 　　(1)市场流动性风险。 　　市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡.商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险.反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。资产变现能力越强.银行流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低。因此，商业银行应当估算所持有的可迅速变现的资产量.将其与预期的流动性需求进行比较，以确定流动性适宜度。 　　(2)融资流动性风险。 　　融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险.反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。如果商业银行获取资金的能力较弱，则容易导致银行的流动性状况欠佳，其流动性风险也相应较高。 　　2.流动性风险的管控手段 　　(1)现金流量管理。 　　商业银行应通过计量、监测、分析资产和负债的未来现金流以及或有资产和或有负债的潜在现金流.并充分考虑支付结算、代理和托管等业务对现金流的影响，发现融资缺口和防止过度依赖短期流动性供给。 　　(2)限额管理。 　　商业银行应当根据其业务规模、性质、复杂程度、流动性风险偏好和外部市场发展变化情况，设定流动性风险限额。流动性风险限额包括但不限于现金流缺口限额、负债集中度限额、集团内部交易和融资限额。商业银行应当对流动性风险限额遵守情况进行监控，超限额情况应当及时报告。 　　(3)融资管理。 　　商业银行融资管理的目的是为了提高融资来源的多元化和稳定程度。融资管理主要包括以下几个方面的内容：一是分析正常和压力情景下未来不同时间段的融资需求和来源;二是加强负债品种、期限、交易对手、币种、融资抵(质)押品和融资市场等的集中度管理，适当设置集中度限额：三是加强融资渠道管理，积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场上的适当活跃程度：四是密切监测主要金融市场的交易量和价格等变动情况，评估市场流动性对商业银行融资能力的影响。 　　(4)压力测试。 　　商业银行应通过流动性风险压力测试分析其承受短期和中长期压力情景的能力。以提高在流动性压力情况下履行其支付义务的能力。压力测试频率应当与商业银行的规模、风险水平及市场影响力相适应.但至少每季度应进行一次常规压力测试。 　　(5)应急计划。 　　商业银行应制定有效的流动性风险应急计划.确保其可以应对紧急情况下的流动性需求。

各位参加银行专业资格考试的考友们， 精心为您整理了“关于银行从业资格考试继续教育你必须了解的问题”供您参考，希望能帮助到您!祝您考试顺利!更多有关银行专业资格考试的资讯，请持续关注本网站的更新!

关于银行从业资格考试继续教育你必须了解的问题

银行从业资格考试每年举行2次，银行从业资格考试科目分别为《银行业法律法规与综合能力》、《银行业专业实务》科目下《个人理财》、《风险管理》、《公司信贷》、《个人贷款》、《银行管理》5个专业类别(可任意选考)。考试成绩合格，获得银行从业资格证后要进行继续教育，我整理了关于继续教育必须知道的问题，希望能给考友答疑解惑。银行从业资格考试继续教育你必须知道的问题

一、银行从业资格证继续教育需要考试吗?

银行从业资格证继续教育不需要考试。但是银行从业资格证需要接受年检。只要你拿到从业资格证后，就具备了从业资格。

银行从业资格证书自颁发日起每2年进行一次年检，在规定时间内未在认证办公室办理年检手续的、以及年检未通过的，其资格证书将自动被注销。

二、银行从业资格考试获得证书后,何时起参加继续教育?

2017年以前获得职业资格证书的持证人员，继续教育周期从2017年1月1日开始计算。

2017年以后获得职业资格证书的持证人员，从获证考试后的下一个自然年的1月1日参加银行业专业人员继续教育。

每2个自然年为1个继续教育周期。

注：持证学员可在中国银行业专业人员继续教育系统验证证书后，在“我的学习”里“我的继续教育周期”功能中查询。

三、银行从业资格考试如何进行继续教育呢?

第一步：登录官方网站： 中国银行业协会

第二步：选择继续教育在线学习

第三步：注册账号，登录

四、银行从业资格考试继续教育平台注册、证书验证常见问题

1. 持证学员和非持证学员如何注册?

答：持证学员注册时，点击首页右上角“注册”按钮，选“持证人员”通道，第一步验证证书，证书验证通过后，进入第二步填写学员信息页面，提供必填的注册信息，即可完成注册。学员也可以点击“跳过”按钮，跳过验证证书步骤，按照要求填写注册信息即可。

非持证学员注册时，选“非持证人员”通道，提供必填的注册信息，即可完成注册。

注：标记有“*”号的为必填项目。

2. 持证学员有多个证书如何注册?

答：持证学员有多个证书，在注册时只需填入一个有效的证书编号即可。

3. 非持证学员如何升级到持证人员?

答：学员目前没有获得证书，后续获得了证书变为持证人员的，登录系统进入“账户设置”中，点击“我的证书”进行升级为持证人员校验，只需填入一个有效的证书编号，验证通过后即可变更为持证人员。

4. 持证人员证书验证不通过怎么办?

答：请您先确认信息是否准确，然后联系在线客服人员提供身份证信息、银行继续教育系统平台登录账号、密码，由客服人员帮您查询并验证证书。

5. 账户信息如何修改?

答：点击头像下的“账户设置“，学员可以修改部分基本信息和头像;若需修改证件号码、注册邮箱等无法修改信息，需联系客服进行修改，并填写申请表格，3个工作日内修改完毕。表格下载地址：

6. 如何找回我的密码?

答：在首页登录框下面点击“忘记密码”，系统会提醒您通过注册邮箱找回密码。按照步骤，输入注册邮箱，进入邮箱点击重置密码链接，根据提示重置密码即可。

若注册邮箱忘记，联系在线或电话客服(见首页)，进行密码重置。

7. 如何修改我的密码?

答：1)登录后点击页面右上角学员昵称的向下箭头，在下拉菜单的“账户设置”中点击“修改密码”;

2)进入密码修改页面，填写您的“当前密码”和“新密码”，然后点击保存按钮。看到“保存成功”的提示信息即表示您已完成密码修改。

8、我是持证人，注册时怎么验证我的证书?

在注册时点击“持证人员”通道，输入证书的编号即可验证并绑定证书。持有多个证书的持证人员可输入任意一个证书编号，系统自动识别并绑定所有证书。

9、我有多个不同的证书，继续教育周期怎么计算?我要完成多少学时?

持有多个证书的，以取得第一个证书的时间计算继续教育周期，且只需要参加一次继续教育。继续教育周期内至少完成30学时，且每年不少于10学时的在线培训。

10、持证人员不参加继续教育有什么影响?证书是否还能正常使用，是否还有效?

《中国银行业专业人员职业资格证书管理暂行办法(试行)》规定，在继续教育周期内，未达到最低学时要求、未申请周期延长或申请未获批准的，其证书登记状态将显示为“未年检”，如需恢复正常状态，须补齐所有年检程序。

五、我可以在一年内全部学完继续教育学时吗?

不建议集中学习。中国银行业专业人员继续教育系统网络培训每年不得少于10学时。

详细解答:《中国银行业专业人员职业资格继续教育管理暂行办法(试行)》规定，持证人员在每个周期内参加中国银行业专业人员继续教育系统的网络培训每年不能少于10学时。

六、银行从业资格考试继续教育：如何计算获得的培训学时?

每个课程对应一定的学时数，学员完成该课程的全部学习(包括课程讲解和课程测验)就可以获得该课程对应的学时数。一般培训学时由多个课程的学时数累积而成。

银行从业继续教育课程学习期限是指学员购买课程后的课程有效期，《专业基础课程》为支付成功之日起180天内为学习有效期，即自购买之日起180天之内有效，过期课程自动失效。

课程若含章测验，则需要学员进行测验，否则无法完成课程学习。测验可以多次进行，测验提交后可以查看题目正确选项;

课程允许学员从任一章节开始学习，完成所有章节及对应测验后，视为完成课程学习。完成课程学习后，有效期内可以不受限制的复习回顾。

提示：持证人员继续教育周期为2年，每个周期内需至少完成30个继续教育学时;每年年检通过标准为至少完成15学时，其中至少10学时需在继续教育系统上完成，剩余学时可以选择在继续教育系统上完成，也可以通过继续教育系统申报考试办公室认可的其他培训完成。【考试办公室认可的其他培训详见《中国银行业专业人员职业资格继续教育管理暂行办法(试行)》】

七、银行从业资格考试不申请证书就不用参加继续教育吗?

银行从业资格考试继续教育学习是针对取得银行业专业人员职业资格者和其他银行从业人员制定的管理办法。

要求即资格证书颁发日起，每每2个自然年为1个继续教育周期;持证人员持有多个证书的，以取得第一个证书的时间计算继续教育周期。

因此，银行从业资格考试成绩合格，但未申请取得资格证书者不用参加继续教育学习。

而取得证书，不参加银行资格继续教育学习人员，其证书登记状态将显示为“未年检”，如需恢复正常状态，须补齐所有年检程序。

在规定时间内未在认证办公室办理年检手续的、以及年检未通过的，其资格证书将自动被注销。

八、银行从业资格考试继续教育周期可以延长吗?

根据《中国银行业专业人员职业资格继续教育管理暂行办法(试行)》取得资格证书的人员，须向认证办公室申请年检。在继续教育周期内，持证人员符合下列情形的，可向考试办公室提出书面申请延长继续教育周期，考试办公室核查属实后，延长其继续教育周期一年。

(一)在境外工作半年以上的;

(二)生育;

(三)因病半年以上无法正常工作的;

(四)考试办公室认可的其他情形。

九、银行从业资格考试哪些是受考试办公室认可的培训?

除参加中国银行业专业人员继续教育系统上获得的学时外，持证学员参加考试办公室认可的培训，并于培训后在中国银行业专业人员继续教育系统自行申报，该培训可以计入总学时。

学员登录继续教育平台并完成注册，进入“我的学习”，通过“学时申报”功能填写必要的申报信息，即可完成学时申报。考试办公室将定期对学时申报信息进行检查或抽查。

考试办公室认可的培训包括：

(一)中国银行业协会银行业专业人员职业资格继续教育网络培训系统的网络培训;

(二)会员单位(含省、计划单列市银行业协会)开展的网络培训及面授培训;

(三)东方银行业高级管理人员研修院组织的面授培训;

(四)考试办公室认可的其他培训机构组织的培训。