云南银行从业资格证试题

21[单选题] 根据金融工具发行和流通的阶段划分，( )是对已上市的金融工具进行买卖转让的市场。　　A.流通市场　　B.发行市场　　C.一级市场　　D.现货市场　　参考答案：A　　参考解析：根据金融工具发行和流通的阶段划分，金融市场可分为发行市场和流通市场。其中，流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具(如债券、股票)进行买卖转让的市场。流通市场可以为有价证券提供流动性，使证券持有者随时卖掉手中的有价证券得以变现。　　22[单选题] 公司成立日期是( )。　　A.公司资本缴足的日期　　B.公司正式对外营业的日期　　C.公司营业执照签发日期　　D.公司向登记机关申请设立登记的日期　　参考答案：C　　参考解析：公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。　　23[单选题] 某商业银行因为高管贪污问题引起众多投资者对该商业银行进行负面评价，有人开始预期该公司股票会下跌，该商业银行面临的风险是( )。　　A.法律风险　　B.操作风险　　C.市场风险　　D.声誉风险　　参考答案：D　　参考解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。　　24[单选题] 在托收业务中，根据所附单据的不同，仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，这属于( )。　　A.光票托收　　B.跟单托收　　C.出口托收　　D.进口托收　　参考答案：A　　参考解析：根据所附单据不同，托收分为光票托收和跟单托收。其中，光票托收仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，故称“光票”。　　25[单选题] 首家开办托管业务的是( )。　　A.中国工商银行　　B.中国农业银行　　C.中国建设银行　　D.中国人民银行　　参考答案：A　　参考解析：我国于1997年在封闭式证券投资基金的制度设计中引入托管制度，中国工商银行获得中国人民银行和中国证券监督管理委员会的联合批复，首家开办托管业务。　　26[单选题] 洗钱的过程通常包括处置阶段、( )和融合阶段。　　A.培植阶段　　B.流通阶段　　C.隐藏阶段　　D.转换阶段　　参考答案：A　　参考解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段和融合阶段。　　27[单选题] 货币在执行流通手段时，必须是( )。　　A.现实的货币　　B.观念的货币　　C.具有十足价值的货币　　D.处于静止状态的货币　　参考答案：A　　参考解析：货币执行流通手段的特点包括：第一，必须是现实的货币。第二，不需要具有十足价值，可以用符号代替。　　28[单选题] 设立城市商业银行的注册资本最低限额为( )。　　万元人民币　　亿元人民币　　亿元人民币　　亿元人民币　　参考答案：B　　参考解析：根据《中华人民共和国商业银行法》规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币，设立城市商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为5000万元人民币。注册资本应当是实缴资本。　　29[单选题] 在商业银行风险管理的组织架构中，( )是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。　　A.高级管理层　　B.监事会　　C.股东大会　　D.董事会　　参考答案：D　　参考解析：商业银行的风险管理组织架构一般由董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门及其他风险控制部门等组成。董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任，一般负责审批风险管理偏好和战略、政策和程序，确定商业银行可以承受的总体风险水平。　　30[单选题] 我国银行规定信用卡的最低还款额一般是应还金额的( )。　　　　　　　　　　参考答案：B　　参考解析：我国银行规定信用卡的最低还款额一般是应还金额的10%。

流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险，堪称银行风险中的“终结者”，我为你提供了2019年初级银行从业资格考试风险管理考点试题四，一起来看看吧，希望能够帮助到你的考试。

2019年初级银行从业资格考试风险管理考点试题四

【例题】(　)是银行所有风险中最具破坏力的风险，堪称银行风险中的“终结者”。

A.操作风险

B.国别风险

C.流动性风险

D.汇率风险

『正确答案』C

『答案解析』本题考查流动性风险。流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险，堪称银行风险中的“终结者”。

【例题】从商业银行的流动性来源看，流动性可分为(　)。

A.资产流动性

B.负债流动性

C.存款流动性

D.表外流动性

E.表内流动性

『正确答案』ABD

『答案解析』本题考查流动性的分类。从商业银行的流动性来源看，流动性可分为资产流动性、负债流动性、表外流动性。

【例题】(　)是指商业银行能够以合理的市场价格将持有的各类流动性资产及时变现或以流动性资产为押品进行回购交易的能力。

A.负债流动性

B.资产流动性

C.证券流动性

D.表外流动性

『正确答案』B

『答案解析』本题考查资产流动性。资产流动性是指商业银行能够以合理的市场价格将持有的各类流动性资产及时变现或以流动性资产为押品进行回购交易的能力。

【例题】(　)是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。

A.负债流动性

B.资产流动性

C.资金流动性

D.表外流动性

『正确答案』A

『答案解析』本题考查负债流动性。负债流动性是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。

【例题】(　)是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力。

A.证券流动性

B.负债流动性

C.资金流动性

D.表外流动性

『正确答案』D

『答案解析』本题考查表外流动性。表外流动性是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力。

【例题】流动性风险可以分为(　)。

A.融资流动性风险

B.投资流动性风险

C.市场流动性风险

D.监管流动性风险

E.准入流动性风险

『正确答案』AC

『答案解析』本题考查流动性风险的分类。流动性风险可以分为融资流动性风险和市场流动性风险。

【例题】根据业务活动，外汇敞口可以分为(　)。

A.交易性外汇敞口

B.总敞口头寸

C.非交易性外汇敞口

D.单币种敞口头寸

E.多币种敞口头寸

『正确答案』AC

『答案解析』本题考查外汇敞口的分类。根据业务活动，外汇敞口可以分为交易性外汇敞口、非交易性外汇敞口。

【例题】根据敞口定义，外汇敞口可以分为(　)。

A.交易性外汇敞口

B.总敞口头寸

C.非交易性外汇敞口

D.单币种敞口头寸

E.多币种敞口头寸

『正确答案』BD

『答案解析』本题考查外汇敞口的分类。根据敞口定义，外汇敞口可以分为单币种敞口头寸、总敞口头寸。

【例题】单币种敞口头寸的计算中不应包括(　)。

A.即期净敞口头寸　　　　B.远期净敞口头寸

C.期权敞口头寸　　　　　D.国债敞口头寸

『正确答案』D

『答案解析』本题考查市场风险计量方法。单币种敞口头寸是指每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸和其他敞口头寸之和。

【例题】总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险，计量方法有(　)。

A.累计总敞口头寸法　　　B.净总敞口头寸法

C.多空分析法　　　　　　D.短边法

E.长边法

『正确答案』ABD

『答案解析』本题考查市场风险计量方法。总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险，一般有三种计算方法：累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法、短边法。

【例题】关于净总敞口头寸法的说法正确的是(　)。

A.等于所有外币的多头与空头的总和

B.这种计量方法保守

C.等于所有外币多头总额与空头总额之差

D.考虑不同货币汇率波动的相关性

E.既考虑到多头与空头同时存在风险，又考虑到他们之间的抵补效应

『正确答案』CD

『答案解析』本题考查市场风险计量方法。AB为累计总敞口头寸法特点;E为短边法的特点。

【例题】公司董事会作为风险管理的一个组织机构，其职责和要求主要体现在下列(　)方面。

A.董事会是商业银行的决策机构

B.商业银行董事会承担本行资本管理的首要责任

C.商业银行董事会对银行风险管理承担最终责任

D.董事会对银行负有整体责任

E.董事会负责识别、计量、监测和控制各种风险

『正确答案』ABCD

『答案解析』本题考查董事会的职责。高级管理层有效地识别、计量、监测、控制并及时处置商业银行面临的各种风险，所以E错误。

【例题】(　)应按照董事会的要求，及时、准确、完整的向董事会报告关于本行经营业绩、重要合同、财务状况等情况。

A.监事会

B.高级管理层

C.股东大会

D.风险管理部门

『正确答案』B

『答案解析』本题考查高级管理层的主要职责。高级管理层人员应当按照董事会要求，及时、准确、完整地向董事会报告有关本行经营业绩、重要合同、财务状况、风险状况和经营前景等情况。

【例题】下列关于风险管理部门的说法，不正确的是(　)。

A.国际先进银行的通行做法是风险管理部门不具有独立性

B.风险管理部门在高管层的领导下，负责建设完善风险管理体系，组织开展各项风险管理工作

C.风险管理部门对银行承担的风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及风险敞口的报告

D.承担了解银行股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导的职责

『正确答案』A

『答案解析』本题考查对风险管理部门职责的理解。各事业部的风险官和风险管理团队，负责事业部范围内的风险管理工作。各事业部的风险官和风险管理团队对总部首席风险官和事业部负责人双线报告，并对总部首席风险官直接负责，接受首席风险官的垂直管理，从而保证风险管理工作贯穿在各个事业部业务经营管理中并保持独立性。

【例题】下列关于风险管理的“三道防线”，说法正确的有(　)。

A.第一道防线——业务条线部门

B.第二道防线——风险管理部门和合规部门

C.第三道防线——内部审计

D.三道防线体现了风险管理的全员性、全面性、独立性、专业性和垂直性

E.三道防线是我国商业银行风险管理部门首先提出的

『正确答案』ABCD

『答案解析』本题考查对三道防线的理解。巴塞尔委员会2015年发布的《银行公司治理原则》强调了“三道防线”在风险管理流程中的作用，指出风险治理框架中应包括建立“三道防线”及清晰地职责描述。

【例题】下列各项属于现代信用风险管理的基础和关键环节的是(　)。

A.信用风险识别　　　B.信用风险计量

C.信用风险监测　　　D.信用风险控制

『正确答案』B

『答案解析』本题考查信用风险计量。信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节。

【例题】“5Cs”方法属于(　)评级方法。

A.信用评分法

B.专家判断法

C.模型法

D.部分基于模型法

『正确答案』B

『答案解析』本题考查常用的专家系统。“5Cs”方法属于专家判断法。

【例题】专家判断法中的“5Cs”方法不考虑的因素为(　)。

A.债务人资本实力

B.贷款抵押品

C.经济或行业周期形势

D.信贷专家的主观性

『正确答案』D

『答案解析』本题考查常用的专家系统。“5Cs”方法包括：品德、资本、还款能力、抵押、经营环境。

【例题】在客户信用评价中，由个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是(　)。

系统

系统

系统

系统

『正确答案』B

『答案解析』本题考查常用的专家系统。“5Ps”系统包括：个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素。

【例题】目前使用广泛的对企业信用分析的5Ps系统考查的因素包括(　)。

A.个人因素　　　　　B.资金用途因素

C.还款来源因素　　　D.保障因素

E.企业前景因素

『正确答案』ABCDE

『答案解析』本题考查常用的专家系统。目前使用广泛的对企业信用分析的5Ps系统考查的因素包括：个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素、企业前景因素。

【例题】(　)指因信息科技系统生产运行、应用开发、安全管理以及由于软件产品、硬件设备、服务提供商等第三方因素，造成系统无法正常办理业务或系统速度异常所导致的损失事件。

A.内部欺诈事件

B.实物资产的损坏

C.信息科技系统事件

D.执行、交割和流程管理事件

『正确答案』C

『答案解析』本题考查信息科技系统事件的定义。信息科技系统事件，指因信息科技系统生产运行、应用开发、安全管理以及由于软件产品、硬件设备、服务提供商等第三方因素，造成系统无法正常办理业务或系统速度异常所导致的损失事件。

【例题】(　)指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件。

A.内部欺诈事件

B.实物资产的损坏

C.信息科技系统事件

D.执行、交割和流程管理事件

『正确答案』D

『答案解析』本题考查执行、交割和流程管理事件的定义。执行、交割和流程管理事件，指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件。

【例题】基于损失形态的分类，操作风险包括(　)。

A.法律成本

B.外部欺诈事件

C.资产损失

D.实物资产的损坏

E.追索失败

『正确答案』ACE

『答案解析』本题考查操作风险的分类。BD属于基于损失事件类型的分类。基于损失形态的操作风险损失一般包括直接损失和间接损失，并可进一步划分为七类：(1)法律成本;(2)监管罚没;(3)资产损失;(4)对外赔偿;(5)追索失败;(6)账面减值;(7)其他损失。

【例题】下列关于市场流动风险的说法，正确的有(　)。

A.资产变现能力越强，银行的流动性风险越小

B.反映商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力

C.如果银行获取资金的能力较弱，则其流动性风险相应较高

D.银行应当估算所持有的全部资产量，将其与预期流动性需求比较，确定流动性适宜度

E.反映商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获得资金的能力

『正确答案』AB

『答案解析』本题考查市场流动性风险。D应是“银行应当估算所持有的可迅速变现资产量”，CE都是表述融资流动性风险的特征。

【例题】从零售负债方面看，融资流动性特点包括(　)。

A.零售客户对银行的风险状况和利率水平高度敏感

B.零售客户存款意愿主要取决于自身的金融知识和经验、银行地理位置、产品种类等感性因素

C.零售存款规模小，因此相对不够稳定

D.零售存款是核心存款的重要组成部分

E.零售存户的变动对中小商业银行流动性的冲击尤为显著

『正确答案』BD

『答案解析』本题考查融资流动性风险。C错误，零售存款相对稳定。AE均为公司机构客户负债的特点。

【例题】商业银行的流动性风险管理体系包括(　)等关键要素。

A.治理架构

B.管理流程

C.存贷系统

D.内部控制

E.危机处理

『正确答案』ABDE

『答案解析』本题考查流动性风险管理的作用。商业银行流动性风险管理体系通常包括治理架构、政策制度、管理流程、内部控制、信息系统和危机处理六个关键因素。

1、2011年下发的《中国人民银行昆明中心支行关于进一步加强贷款卡管理工作的通知》中明确建立___机制，要求各金融机构在办理日常业务过程中，如果发现在企业征信系统中____时，要及时向当地人民银行征信管理部门报送_____进行书面反应。2、云南省金融机构征信业务人员上岗资格是金融机构从业人员、对违反云南省金融机构征信业务人员上岗资格考试考场纪律 的应试人员，一经发现，___,并取消___资格。4、云南省金融机构征信业务人员上岗资格自___起有效期___，期满资格失效，期满前___内应重新申请参加考试。5、按照《中国人民银行昆明中心支行关于担保公司代偿信息纳入企业信用信息基础数据库的通知》要求，金融机构应按月统计辖内发生的企业代偿信息，于___前报送至当地人民银行征信管理部门，并在日常业务办理中关注企业信用报告____栏目中记录的相关信息。