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2019年初级银行从业资格考试银行管理考点试题三
一、单项选择题
1、存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行,并可以随时或按约定时间支取款项的一种( )。
A、商业行为
B、信用行为
C、法律行为
D、金融行为
【正确答案】 B
【答案解析】 本题考查存款业务。存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行,并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。参见教材P59。
2、个人通知存款的一般起存额是( )万元。
A、2
B、3
C、5
D、6
【正确答案】 C
【答案解析】 本题考查个人存款业务。个人通知存款的一般起存额是5万元。参见教材P62。
【该题针对“负债业务”知识点进行考核】
3、大额存单自认购之日起计息，付息方式不包括( )。
A、到期一次还本付息
B、定期付息
C、到期还本
D、约定还本付息
【正确答案】 D
【答案解析】 本题考查单位存款业务。大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息、定期付息、到期还本。参见教材P65。
4、( )是商业银行最主要的资产。
A、现金资产
B、证券投资
C、贷款
D、固定资产
【正确答案】 C
【答案解析】 本题考查贷款业务。贷款是商业银行最主要的资产，也是其最主要的资金运用。参见教材P72。
5、( )是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由银行承担，并由银行收回本金和利息。
A、信用贷款
B、特定贷款
C、自营贷款
D、委托贷款
【正确答案】 C
【答案解析】 本题考查贷款业务。自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由银行承担，并由银行收回本金和利息。参见教材P74。
6、( )是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥重要作用。
A、流动资金贷款
B、固定资产贷款
C、项目融资
D、并购贷款
【正确答案】 B
【答案解析】 本题考查公司贷款。固定资产贷款是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥重要作用。参见教材P82。
7、银团( )应当代表银团利益，借款人的附属机构或关联机构不得担任。
A、牵头行
B、代理行
C、参加行
D、关联行
【正确答案】 B
【答案解析】 本题考查公司贷款。银团代理行应当代表银团利益，借款人的附属机构或关联机构不得担任代理行。参见教材P87。
8、商业银行债券投资目标，主要是平衡( )。
A、流动性和风险性
B、流动性和盈利性
C、盈利性和风险性
D、盈利性和可控性
【正确答案】 B
【答案解析】 本题考查投资业务。商业银行债券投资目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。参见教材P90。
9、( )是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。
A、商业汇票
B、银行汇票
C、银行本票
D、支票
【正确答案】 B
【答案解析】 本题考查银行汇票。银行汇票是一种见票即付、无须提示承兑的票据，票随人走，人到款到，凭票取款，可以背书转让。其特点在于方便、灵活，具有较强的流通性和兑现性，是异地结算中备受欢迎、广为应用的结算工具。参见教材P97。
10、银行可以通过( )类户为存款人提供限定金额的消费和缴费支付服务。
A、Ⅰ
B、Ⅱ
C、Ⅲ
D、Ⅳ
【正确答案】 C
【答案解析】 本题考查支付结算业务。银行可以通过Ⅲ类户为存款人提供限定金额的消费和缴费支付服务。参见教材P100。
11、商业银行的代理业务不包括( )。
A、代发工资
B、代理财政性存款
C、代理财政投资
D、代销开放式基金
【正确答案】 C
【答案解析】 本题考查代理业务。代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。代理政策性银行业务主要包括：代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。代理中央银行业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。代理商业银行业务包括：代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等。参见教材P105。
12、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务，注册资本为实缴资本，且不低于人民币( )亿元或等值可兑换货币。
A、3
B、5
C、8
D、10
【正确答案】 B
【答案解析】 本题考查信用卡业务。根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡，注册资本为实缴资本，且不低于人民币5亿元或等值可兑换货币。参见教材P108。
13、根据商业银行对理财产品本金收益保障程度的划分，不包括( )。
A、非保本浮动收益理财产品
B、保本浮动收益理财产品
C、非保证收益理财产品
D、保证收益理财产品
【正确答案】 C
【答案解析】 本题考查理财业务。根据商业银行对理财产品本金收益保障程度的划分为：非保本浮动收益理财产品、保本浮动收益理财产品、保证收益理财产品。参见教材P113。
14、下列选项中，不符合银行开展同业业务要求的是( )。
A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营
B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以委托其他部门或分支机构办理
C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权
D、同业业务专营部门不得进行转授权
【正确答案】 B
【答案解析】 本题考查银行同业业务。商业银行同业业务专营部门对同业拆借、买入返售和卖出回购债券、同业存单等可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，不得委托其他部门或分支机构办理。参见教材P119。】
二、多项选择题
1、单位存款又称对公存款，是( )和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。
A、机关
B、团体
C、部队
D、企业
E、事业单位
【正确答案】 ABCDE
【答案解析】 本题考查单位存款业务。单位存款又称对公存款，是机关、团体、部队、企业、事业单位和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。参见教材P62。
2、商业银行的资产主要包括( )。
A、现金资产
B、证券投资
C、贷款
D、固定资产
E、其他资产
【正确答案】 ABCDE
【答案解析】 本题考查贷款业务。商业银行的资产主要包括：现金资产、证券投资、贷款、固定资产、其他资产。参见教材P72。
3、按照贷款资金来源和经营模式不同，商业银行贷款可分为( )。
A、信用贷款
B、担保贷款
C、自营贷款
D、委托贷款
E、特定贷款
【正确答案】 CDE
【答案解析】 本题考查贷款业务。按照贷款资金来源和经营模式不同，商业银行贷款可分为：自营贷款、委托贷款、特定贷款。参见教材P74。
4、根据个人贷款用途不同，个人贷款产品可以分为( )。
A、个人住房贷款
B、个人消费贷款
C、个人经营类贷款
D、个人投资性贷款
E、贸易融资
【正确答案】 ABC
【答案解析】 本题考查个人贷款。根据个人贷款用途不同，个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营类贷款。参见教材P79。
5、下列属于客户准入与业务流程的是( )。
A、业务受理
B、尽职调查
C、风险审查
D、合同签订
E、贷款发放与支付
【正确答案】 ABCDE
【答案解析】 本题考查公司贷款。客户准入与业务流程：业务受理、尽职调查、风险审查、合同签订、贷款发放与支付、贷后管理。参见教材P83-84。
6、银行支付结算原则包括( )。
A、恪守信用
B、履约付款
C、谁的钱进谁的账，由谁支配
D、银行不垫款
E、银行代为支配
【正确答案】 ABCD
【答案解析】 本题考查支付结算业务。银行支付结算原则：恪守信用，履约付款;谁的钱进谁的账，由谁支配;银行不垫款。参见教材P96。
7、按照发行机构不同，目前世界上主要的信用卡包括( )。
A、维萨卡
B、万事达卡
C、大莱卡
D、JCB卡
E、运通卡
【正确答案】 ABCDE
【答案解析】 本题考查信用卡业务。按照发行机构不同，目前世界上主要的信用卡包括维萨卡、万事达卡、大莱卡、JCB卡、运通卡和中国银联卡。参见教材P108。
三、判断题
1、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择公募方式。( )
【正确答案】 错
【答案解析】 本题考查金融债券发行。私募，即发行人向特定的投资者直接发行金融债券，中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择私募方式。参见教材P69。
2、短期流动资金贷款均为固定利率贷款，即执行合同约定的利率。( )
【正确答案】 对
【答案解析】 本题考查贷款业务。参见教材P74。
3、商业银行受理客户的借款申请后，应采取现场形式调查，形成书面报告，并对其真实性、完整性和有效性负责。( )
【正确答案】 错
【答案解析】 本题考查公司贷款。商业银行受理客户的借款申请后，应采取现场与非现场的形式调查，形成书面报告，并对其真实性、完整性和有效性负责。参见教材P81。
4、政策性金融债券即有国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家政策性银行发行的债券。( )
【正确答案】 对
【答案解析】 本题考查投资业务。参见教材P91。
5、代理付款行不得受理未在本行开立存款账户的持票人为单位直接提交后的银行汇票。( )
【正确答案】 对
【答案解析】 本题考查支付结算业务。参见教材P97。
6、委托贷款业务，贷款人只收取手续费，不承担贷款风险。( )
【正确答案】 对
【答案解析】 本题考查代理业务。参见教材P107。
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2019年中级银行从业资格考试法律法规练习题：银行基本法律法规
单选题
中国人民银行( )的目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。
A.制定和执行货币政策
B.防范和化解金融风险
C.维护金融稳定
D.发放贷款扶持国有企业发展
『正确答案』A
『答案解析』本题考查中国人民银行的法定职责与业务。制定和执行货币政策的目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。
多选题
根据《中国人民银行法》，中国人民银行的职能为：在国务院领导下，( )。
A.制定和执行货币政策
B.防范和化解金融风险
C.维护金融稳定
D.发放贷款扶持国有企业发展
E.管理中央公共财政支出
『正确答案』BC
『答案解析』本题考查中国人民银行的法定职责与业务。根据《中国人民银行法》，中国人民银行的职能为：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
多选题
中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具有( )。
A.确定中央银行基准利率
B.向商业银行提供贷款
C.要求银行业金融机构按照规定的比例交存款准备金
D.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现
E.在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇
『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查中国人民银行的法定职责与业务。中国人民银行为执行货币政策，可以依照《中国人民银行法》第四章的有关规定从事金融业务活动。其中，中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列货币政策工具：(1)要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金;(2)确定中央银行基准利率;(3)为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现;(4)向商业银行提供贷款;(5)在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇;(6)国务院确定的其他货币政策工具。
单选题
人民币的法定管理部门是( )，负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。
A.国务院
B.财政部
C.中国人民银行
D.全国人大
『正确答案』C
『答案解析』本题考查人民币。人民币的法定管理部门是中国人民银行，负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。
多选题
下列属于中国人民银行行使直接检查监督权的有( )。
A.执行有关存款准备金管理规定的行为
B.执行有关人民币管理规定的行为
C.执行有关外汇管理规定的行为
D.执行有关反洗钱规定的行为
E.代理中国人民银行经理国库的行为
『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查中国人民银行的监督管理。中国人民银行行使直接检查监督权：(1)执行有关存款准备金管理规定的行为;(2)与中国人民银行特种贷款有关的行为，其中中国人民银行特种贷款是指国务院决定的由中国人民银行向金融机构发放的用于特定目的的贷款;(3)执行有关人民币管理规定的行为;(4)执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为;(5)执行有关外汇管理规定的行为;(6)执行有关黄金管理规定的行为;(7)代理中国人民银行经理国库的行为;(8)执行有关清算管理规定的行为;(9)执行有关反洗钱规定的行为。
【相关考点复习】中国人民银行直接检查监督权
分类 具体内容
钱 存款准备金管理
人民币管理
外汇管理
经理国库
债 银行间同业拆借市场
银行间债券市场
人民银行特种贷款
贵金属 黄金
清算 执行清算管理规定的行为
违法 执行反洗钱规定的行为
判断题
中国人民银行是中华人民共和国的中央银行，全部资本为自有资本。( )
『正确答案』错
『答案解析』中国人民银行是中华人民共和国的中央银行，全部资本由国家出资，属于国家所有。
中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，并受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。( )
『正确答案』错
『答案解析』本题考查中国人民银行的法定职责与业务。中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。
中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。( )
『正确答案』错
『答案解析』本题考查中国人民银行的监督管理。中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。
知识点2 《银行业监督管理法》
单选题
对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起( )个月内作出批准或者不批准的书面决定;对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起( )个月内作出批准或者不批准的书面决定。
;3
;3
;6
;5
『正确答案』A
『答案解析』本题考查《银行业监督管理法》。对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起六个月内作出批准或者不批准的书面决定;对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起三个月内作出批准或者不批准的书面决定。
【相关考点复习】银监会准入职责
职责 具体内容
机构准入 设立申请 6个月内决定是否批准
变更申请 3个月内决定是否批准
业务范围准入 增项业务批准：3个月内决定是否批准
人员准入 任职资格 银行业金融机构的董事和高级管理人员
申请 30日内决定是否批准
股东变更 任何单位与个人“购买”商业银行股份超过5%，需经银监会批准。
《商业银行法》规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额达( )以上的，应当事先经银监会批准。
『正确答案』A
『答案解析』本题考查《银行业监督管理法》。《商业银行法》规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额达5%以上的，应当事先经银监会批准。
监管人员全面、持续地收集、监测和分析被监管机构的信息，针对主要风险隐患制订监管计划，并结合被监管机构风险水平的高低和对金融体系稳定的影响程度，合理配置监管资源，实施一系列分类监管措施的周而复始的过程是( )。
A.非现场监管
B.现场检查
C.促成重组
D.延伸调查
『正确答案』A
『答案解析』本题考查《银行业监督管理法》。非现场监管是监管人员全面、持续地收集、监测和分析被监管机构的信息，针对主要风险隐患制订监管计划，并结合被监管机构风险水平的高低和对金融体系稳定的影响程度，合理配置监管资源，实施一系列分类监管措施的周而复始的过程。
多选题
下列属于银行业监督管理机构的现场检查措施的有( )。
A.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统
B.进入银行业金融机构进行检查
C.询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明
D.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料
E.对有可能被转移、隐匿或者损毁文件、资料予以封存
『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查《银行业监督管理法》。银监会及其派出机构根据审慎监管的要求，可以采取下列措施进行现场检查：(1)进入银行业金融机构进行检查;(2)询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明;(3)查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存;(4)检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。
单选题
《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，银监会可以依法对该银行业金融机构实行( )。
A.接管
B.吊销营业执照
C.撤销
D.收购
『正确答案』A
『答案解析』本题考查《银行业监督管理法》。《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，银监会可以依法对该银行业金融机构实行接管，接管依照有关法律和国务院的规定执行。
【相关考点复习】对问题银行业金融机构的措施
项目 具体内容
接管 银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的
促成重组
撤销 违法经营、经营管理不善、不予以撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益
知识点3 《商业银行法》
多选题
不同于普通企业法人经营范围由章程规定即可，商业银行章程载明的业务范围依法须报经国务院银行业监督管理机构批准方可生效，经营( )业务，还须中国人民银行批准。
A.结汇
B.吸收公众存款
C.从事同业拆借
D.售汇
E.提供保管箱服务
『正确答案』AD
『答案解析』本题考查《商业银行法》。不同于普通企业法人经营范围由章程规定即可，商业银行章程载明的业务范围依法须报经国务院银行业监督管理机构批准方可生效，经营结汇、售汇业务，还须中国人民银行批准。
单选题
《商业银行法》规定的存款业务基本法律规则不包括( )。
A.经营存款业务特许制
B.禁止发放无息贷款
C.以合法正当方式吸收存款
D.依法保护存款人合法权益
『正确答案』B
『答案解析』本题考查《商业银行法》。《商业银行法》规定的存款业务基本法律规则：经营存款业务特许制、以合法正当方式吸收存款、依法保护存款人合法权益。
下列不属于区域性商业银行的是( )。
A.农村商业银行
B.邮政储蓄银行
C.村镇银行
D.农村信用社
『正确答案』B
『答案解析』本题考查《商业银行法》。全国性商业银行，包括国有控股大型商业银行、中国邮政储蓄银行(以下分别简称国有商业银行、邮政储蓄银行)、股份制商业银行等。区域性商业银行，如城市商业银行，农村商业银行，村镇银行，农村信用社等。
【相关考点复习】全国性和区域性商业银行
类别 内容 注册资本要求
全国 国有控股大型商业银行 10亿元人民币
中国邮政储蓄银行
股份制商业银行
区域 城市商业银行 1亿元人民币
农村商业银行、村镇商业银行、农村信用社 5000万元人民币
国有独资商业银行中，( )负责对高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益的行为进行监督。
A.监事会
B.合规部门
C.内审部门
D.董事
『正确答案』A
『答案解析』监事会对国有独资商业银行的信贷资产质量、资产负债比例、国有资产保值增值等情况以及高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益的行为进行监督。
下列关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述中，正确的是( )。
A.必须经中国人民银行审查批准
B.可以自行设立
C.必须经财政部审查批准
D.必须经国务院银行业监督管理机构审查批准
『正确答案』D
(1)设立
分支机构设立由银监会批准，不按行政区划设立。
(2)分支机构性质
不具备法人资格，其民事责任总行承担。
(3)资金拨付限制
总分行实行统一核算、统一资金调度，拨付各分行运营资金额总和不超过总行的60%。
『答案解析』商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审査批准。在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立。
经批准设立的商业银行分支机构，由( )颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。
A.工商行政管理部门
B.证监会
C.财政部
D.国务院银行业监督管理机构
『正确答案』D
『答案解析』本题考查《商业银行法》。经批准设立的商业银行分支机构，由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。
多选题
商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理的规定有( )。
A.资本充足率不得低于百分之八
B.贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五
C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五
D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十
E.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之五
『正确答案』ABCD
『答案解析』本题考查《商业银行法》。商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定：(1)资本充足率不得低于百分之八;(2)贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五;(3)流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五;(4)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十;(5)银监会对资产负债比例管理的其他规定。
【相关考点复习】贷款业务规则
指标 比例
资本充足率 8%
存贷比 75%(新法已删)
流动比例 25%
同一借款人贷款余额与资本余额比例 10%
单选题
下列关于关系人的表述，错误的是( )。
A.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲
B.商业银行不得向关系人发放信用贷款
C.关系人包括商业银行的董事及其近亲
D.商业银行不得向关系人发放担保贷款
『正确答案』D
『答案解析』根据《商业银行法》第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任髙级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
【相关考点复习】贷款业务风控规则
2.贷款业务风控规则
风控规则 具体要求
借款人审查 商业银行贷款对借款人用途、偿还能力、还款方式进行严格审查
借款担保 ①原则：贷款，借款人应当提供担保
②特殊：经审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保
借款合同 应当与借款人订立书面合同
关系人贷款 ①原则：商业银行不得向关系人发放信用贷款
②特殊：向关系人发放担保贷款不得优于其他贷款人同类贷款条件
同业拆借 应当遵守中国人民银行的规定
办理结算业务 办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单、押票或者违反规定退票
投资限制 ①不得在境内从事信托投资和证券经营业务
②不得向非自用不动产投资或非银机构和企业投资
单选题
商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止，商业银行应当于每一会计年度终了( )个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。
『正确答案』C
『答案解析』本题考查《商业银行法》。商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止。商业银行应当于每一会计年度终了三个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。
多选题
借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法有权( )。
A.要求保证人归还贷款本金
B.要求保证人归还贷款利息
C.要求就担保物优先受偿
D.扣押保证人财产
E.直接享有抵押物的所有权
『正确答案』ABC
『答案解析』《商业银行法》第四十二条规定，借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。保证人与作为债权人的银行是平等的民事主体，担保属于二者之间的经济行为，若发生争议，如协商不成，必须通过诉讼途径解决，即经过法院审理后才可以执行保证人的财产，不得在合同中约定担保物所有权直接归担保权人所有,D选项，银行无权扣押保证人财产。
下列关于商业银行的接管与终止的说法，正确的是( )。
A.接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力
B.接管由银监会决定，并组织实施
C.接管决定由被接管商业银行予以公告
D.接管期限届满，银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过一年
E.自接管开始之日起，被接管的商业银行的债权债务关系因接管而变化
『正确答案』AB
『答案解析』C选项，接管决定由银监会予以公告;D选项，接管自接管决定实施之日起开始，接管期限届满，银监会可以决定延期，担接管期限最长不得超过两年;E选项，自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力，但被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化。
【相关考点复习】商业银行的接管
项目 具体规定
接管前提 商业银行“已经或可能” 发生信用危机 ，严重影响存款人利益
期限 接管期限最长不得超过2年
决定 银监会决定并组织实施
法律效力 不变：被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化
变化：自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力
终止 ①接管决定规定的期限届满
②接管期限届满前，该银行已恢复正常经营能力
③接管期限届满前，该银行被合并或被依法宣告破产
判断题
某银行为达到一个月吸收存款过亿元的指标，可以采取“一万送床单”的吸收存款方式。( )
『正确答案』错
『答案解析』《商业银行法》第四十七条规定，商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款。此外，我国银监局规定，商业银行不得采用存款送礼品的方式吸收存款。
商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，也必须提供担保。( )
『正确答案』错
『答案解析』本题考查《商业银行法》。商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。
知识点4 《反洗钱法》
单选题
洗钱者将现金通过种种方式偷运到其他国家，由其他洗钱者对偷运的现金进行处理。这种洗钱方式是( )。
A.借用金融机构
B.藏身于保密天堂
C.使用空壳公司
D.走私
『正确答案』D
『答案解析』本题考查《反洗钱法》。走私：洗钱者将现金通过种种方式偷运到其他国家，由其他洗钱者对偷运的现金进行处理。除了现金走私外，洗钱者还通过贵金属或艺术品的走私来清洗犯罪收益。
多选题
下列选项中，属于商业银行反洗钱义务的有( )。
A.健全反洗钱内控制度
B.建立客户身份识别制度
C.按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度
D.按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度
E.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作
『正确答案』ABCDE
判断题
通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份，这是洗钱的融合阶段。( )
『正确答案』错
『答案解析』本题考查《反洗钱法》。培植阶段，即通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。
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