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祸害四方
课程背景：2018年，合规风险管理在我国商业银行中不再是一个较新的管理理念和管理方式，而应是具有长期性和全局性的工作。做好合规风险管理就必须使合规成为所有银行从业人员自觉的行为，并使之真正融入到业务操作和经营管理的各个环节和领域中去。2017年监管风暴时期，全国发生多起银行业金融机构与客户纠纷事件，加上近年来我国银行业从业人员的不当行为或违法乱纪行为引发的重大案件频发,给银行业带来巨大的资金、资产和声誉损失，这些无不显示了银行业部分职员甚至高层的管理人员的合规意识非常淡薄。在现实工作中，一些银行工作人员，对于什么是合规，为什么要合规，怎样才能合规，还存在模糊的、甚至是错误的认识和做法，没有统一的规划和措施，没有落实到行动上。有的一味强调经济利益，以追求利润最大化为借口，逃避或抵制合规。2018年3月20日，针对 目前银行业的乱象问题， 为进一步规范银行业金融机构从业人员行为，银监会出台了《银行业金融机构从业人员行为管理指引》。本课程从银行的实际出发，帮助银行从业人员了解银监会出台指引的目的，通过案件启示不合规给银行带来的不良后果，从管理得角度给予具体的实施思路。 课程收益：● 全面树立银行从业人员的合规意识，有效防范操作风险、合规风险与法律风险 ● 以案说法，总结经验教训，提高员工的工作责任心，增强风险防控水平 课程时间： 1天，6小时天课程对象： 银行全体从业人员、新员工及其他相关人员课程方式： 课堂讲授+视频分享+案例分析+小组讨论+现场点评 课程大纲 课程导入： 新时代的银行业和监管风暴下的商业银行合规管理要求 1. 中国银监会发布的20条新规，操作风险强打补丁 2. 2017年郭树清监管风暴及穿透监管思路 3. 2017年中国人民银行要求：“将反洗钱要求嵌入到业务条线…..” 4. 回顾与前行（2017-2018年）——游走在银行业“寒心”的合规 5. 2018年银监会强监管加码，《银行业金融机构从业人员行为管理指引》重磅出台！（目的、意义和背景介绍）小结： 强监管，严问责，未来监管深入整治银行业工作的影响会来的更久更猛！ 一、 认识合规内涵、合规风险与员工行为规范管理1. 合规的内涵与本质1）《合规与银行内部合规部门》（巴塞尔银行监管委员会） 2）《银行业金融机构从业人员职业操守指引》 3）《商业银行合规风险管理指引》2. 合规是银行发展的生命线1）合规“四不让” 3. 合规的“底线”、“红线”、“高压线”要求视频启示： 敬业、责任、危机和感恩——银行从业人员应具备的基本素养 3. 合规风险的内涵4. 案例启示与思考1）案例一：责任的带来的启发 2）案例二：持枪抢劫案的启示 3）案例三：银行被成功贷的启示 5. 会计及临柜业务“四十禁”（运营人员） 6. 银监会客户经理十个严禁（客户经理） 7. 制定覆盖各业务条线的从业人员行为管理细则小结： 发现不良行为，每位员工有义务举手反对，并共同承担责任。二、基层网点不合规案例与现象分析——剖析员工行为管理落地的迫切性1. 全面认识商业银行基层机构风险管理2. 银行业务中的合规风险案例解析1）案例一：追求业绩规避风险的案件启示 2）案例二：行为识别判断案例 3）案例三：人情代替制度的取款案的启示 4）案例四：客户经理内外勾结案的启示 5）案例五：某行30亿“飞天”假理财案小结： 遵章守法细操作，落实就在每一天——金融从业人员行为管理基本要求三、员工行为排查及风险案例——诠释员工行为管理的重要性1. 能力风险与道德风险 2. 违规和风险是什么关系 3. 网点合规风险、员工道德风险、业务操作风险、安全保卫风险、外部因素导致的风险4. 员工行为排查（8小时内外）的核心1）员工行为专项审计 2）客户经理行为专项排查 3）业务违规违章操作检查 4）党风廉政建设 5）员工谈心 6）员工家访 5. 案例启示与思考视频启示：1）案例一：伪造金融凭证案的启示 2）案例二：一起贷款案使支行长家破人亡 3）案例三：一位过失者自白的启示 4）案例四：某行成都分行“零不良”神话破灭 6.《银行业金融机构从业人员行为管理指引》（正式稿）全文解读小结： 正确的人、正确的市场、正确的商业模式四、商业银行合规风险文化构建——规范银行员工行为的具体做法1. 树立正确的人生三观 2. 强化合规意识，筑牢风险屏障 3. 风险文化构建1—至上而下的工程4. 风险文化构建2—风险管理制度1）建立违纪违规举报制度 2）推行管理问责制 3）完善重要岗位人员监督与制约机制 4）员工行为排查管理 5）过程管理 6）领导典范 7）定期评估 8）评估结果运用 5. 风险文化构建3—制度与执行 6. 风险文化构建4 —嵌入每个部门 7. 风险文化构建5—合规管理技巧之共情与心理边界 8. 风险文化构建6—培养合规的“四种意识“的企业文化小结： 金融机构应将合规理念融入经营管理中、融入员工思维方式中、融入员工行为习惯中 。 备注：本课纲案例将会根据授课群体与授课时长进行适当调整。aph;lin���P�R
把心熬成铁
作为一名公职人员
黄忠波本是领导和同事口中
勤恳踏实的“老黄牛”
却因“挣外快”被查处
这是什么情况？
“老黄牛”忙什么去了？
不久前，江西省抚州市政府办机关后勤服务中心副主任黄忠波因在外兼职取酬问题被查处。
黄忠波早年为抚州市政府办专职驾驶员、车队队长，他凭借熟练的车辆驾驶和维护技术、诚恳踏实的做事态度，赢得领导和同事们好评，被大家称为“老黄牛”。2016年车改后，黄忠波任机关后勤服务中心副主任，协助主任进行车辆管理、驾驶员安全教育。
黄忠波每天上下班都能够参加考勤，按时打卡。但同事们发现，自从车改以后，他上班期间在办公室的时间少了，不知去向。
抚州市纪委监委驻市政府办纪检监察组通过前期摸排走访调查后发现，本应感恩组织培养、继续踏实工作的黄忠波，竟钻了工作清闲的空子，在某房地产企业兼职担任副总经理，负责公司车辆的运行、维修保养等工作。
在掌握了有关证据后，核查人员将黄忠波找来进行谈话：“你在工作时间内，是否存在在外兼职取酬情况？”
黄忠波知道事情已经瞒不住了，便承认，自己做兼职已经近3年了，他每天早上到单位打卡后，如果公司那边有事情，他便过去处理，“公司每个月给我3600元的报酬，因为我跑来跑去都是开自己的车，这个钱应该算是给我的交通补助。”。
“那你说的这个补助，公司是怎么发给你的？”核查人员追问。
“刚进公司时，是按月汇到我的银行账户，再后来我怕出事，就向公司提议，把钱都汇到了我爱人的银行账户中。”黄忠波回应道。
“就这些吗？希望你不要避重就轻，要珍惜组织给的机会，如实说明情况。”
“这个……时间隔得久了，我记不清到底得了多少报酬，让我好好想想。”黄忠波额头上渗出了细汗，手不停地搓来搓去。
经过半小时的思想斗争，黄忠波长叹一口气，说道：“作为一名老党员，我不该对组织有所隐瞒。实际情况是这样的，起初公司事情比较多，每月给我8900元；后来为了避税，加之我意识到汇入我银行账户可能会出问题，我就报请公司将每月7200元的报酬分别打到我爱人和我儿子的银行账户中。”
“这几年你总共取得了多少收入？”
“可能有20多万吧。”这个数字令核查人员颇为惊讶。
至此，黄忠波违反廉洁纪律，违规兼职取酬的问题水落石出。纪检监察组收缴其全部违纪所得29万余元至财政账户；抚州市直属机关纪工委给予黄忠波党内严重警告处分。同时，纪检监察组对市政府办相关责任人进行严肃问责。
公务员究竟能不能挣外快？
近年来，公职人员兼职取酬的现象并不鲜见，一些人一边领着国家发放的工资，一边拿着企业优厚的酬劳，在本职与兼职中穿梭，妄图“权”“利”双收。对于这个问题，应该挥出重拳，认真清理领导干部违规兼职取酬问题，让“权”与“利”彻底分家。
当官发财当两道，“权”“利”双收梦难成
对于公职人员违规兼职取酬，无论是国家法律还是党内纪律，都作出了严格规定，传递出明确信号：当官发财，应当两道。
然而，有的党员干部并不这样认为，一些人觉得未办理退休手续但不担任现职就可以待在兼职增收的“灰色圈”中，安然获取两份收入。
除在企事业单位或中介机构兼职牟取收入外，还有少数党员干部和公职人员“挂证取酬”，将职称、职业资格证书挂靠至企业或社会中介机构，违规牟利。
下面两则，就是典型的反例！
2016年10月，吉林省四平市某单位公职人员王某在职退出领导岗位，按照要求王某待遇不变，应该在职在岗。但王某一直未正常上班，而是在某眼科医院兼职担任执行院长，额外领取该医院薪酬。在此期间王某没有向主管领导和主管部门请假，且身为公职人员，又违规在外兼职，最终因违纪被四平市纪委立案审查。
2018年4月，安徽省淮北市纪委通报了4起党员干部违规取酬问题，其中，相山区东街道办事处副主任魏红干被群众举报将建造师资格证书违规在外挂靠取酬问题，组织向其了解情况，魏红干提交了与企业解除挂靠协议的相关证明材料。后市委巡察期间发现魏红干仍然将证书挂靠在某公司名下。魏红干受到党内警告处分，挂靠取得的1400元报酬予以收缴，上交财政。
纪律有“红线”，“两栖”必被查
新修订的《中国共产党纪律处分条例》第九十四条、九十七条对违反有关规定兼职取酬的问题均作出明确规定。
公职人员挣外快，情节严重者可能被直接开除公职！前段时间，普法君曾和大家科普过有关知识，点击下图回顾一下吧！
“受禄之家，食禄而已，不与民争业。”公职人员机关、企业两头占好处，将严重干扰市场秩序，损害群众利益。
“为官发财应两道，这应该成为一个共识。想要两头占，必然两头空，违规兼职的领导干部要尽早警醒。违规者，应主动向组织交代，退还所获。观望者，则应心存忌惮，引以为戒。”北京科技大学廉政研究中心主任宋伟表示。
近情
近年来，金融系统案件呈多发态势，不仅给国家造成了不可估量的损失，也给涉案家庭带来了毁灭性的打击。为培育“不为微利所诱，不为花花绿绿的迷惑所眩”的廉洁文化，广发银行临沂分行于4月25日开展了信贷从业人员廉洁自律、行为规范专项活动，加强疾病预防，以“消灭隐形”为重点，努力将腐败现象根除在萌芽状态。为使此次活动入脑入心，确保取得实效，该行纪委创新工作方法，提出员工承诺、家庭共建、客户共建、跨网格家访、纪委调流等创新工作方法，整体推进不腐、不腐、不想腐。
1.系统冲击与员工承诺。
一是带领全体信贷从业人员学习中国《刑法》 《监察法》(发〔2020〕120号)和《广发银行员工十条禁令》 《银行业从业人员职业操守和行为准则》(银监办发〔2013〕245号)中的“行贿犯罪”及立案标准。同时与员工签订《广发银行员工行为合规手册》，划出红线。承诺日期后再犯的员工将受到严惩，以此来震慑政策、制度、法律法规的严惩。
第二，跨界家访，家庭共建。
要求各单位负责人打破网格员与网格员的隶属管理关系，进行跨网格家访，向信贷员家属宣传上述政策、制度、法律法规，签署家庭共建书，并提交分公司纪委。员工家属帮助其建立诚信自律守法意识，远离黄线红线，不违反诚信纪律。
第三，内引外接，客户共建。
要求各单位负责人向二手房中介、私商贷及信用贷客户、公私贷客户提交《关于加强银行业基层营业机构管理的通知》，邀请客户积极参与银行的清洁共建活动，签署共建函，提供对方经办人员名单及联系方式，提交分行纪委。
四、纪委录取，廉政流动。
根据事业部提交的客户共建函，分行纪委成员将对客户联系人名单进行核查，通过面对面访谈或电话联系的方式进行一次清廉流程调整，年内完成全覆盖，多渠道堵住腐败源头，让信贷从业人员放弃侥幸心理，老老实实工作，尽职尽责。
通过以上措施，形成了一套完整的立体防范体系，极大压缩了廉洁自律违规行为的滋生空间，建立了廉洁金融文化的长效机制，不断培育“保持风清气正、促进发展”的廉洁金融政治生态，为银行高质量发展提供了有力保障。
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