初级银行从业资格证辅导

1、《银行业法律法规与综合能力》辅导教材为中国金融出版社出版的2019版《银行业法律法规与综合能力》。该教材初、中级适用。

2、《银行业专业实务》—个人理财辅导教材为中国金融出版社出版的2019版《个人理财》（初级）。

3、银行从业资格考试“中国银行业从业人员资格认证” 简称CCBP（Certification of China Banking Professional）。它是由中国银行业从业人员资格认证办公室负责组织和实施银行业从业人员资格考试。该考试认证制度，由四个基本的环节组成，即资格标准、考试制度、资格审核和继续教育。

4、银行从业资格证共有5个科目，即公共基础、个人理财、风险管理、个人贷款和公司信贷五项。其中公共基础科目为必考科目，也是考生获取其余四项专业资格认证的基础。也就是说，如果考生想取得专业科目的资格证书，必须先通过公共基础科目的考试。

2022年的初级银行从业资格考试将在十一月的月底举行正式考试，各位考生目前两个月左右的时间要如何备考才能取得最好的复习效果呢？快和我一起来本文中看看这份2022年初级银行从业资格考试考前备考知识点内容整理吧！

①我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。

②商业银行以“安全性、流动性、效益性”为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

③与其他金融机构相比商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款，创造货币。

①充当信用中介：银行最基本的职能。银行吸收存款，发放贷款。

②充当支付中介：商业银行在办理负债业务的基础上，通过为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。

③信用创造功能：商业银行是通过吸收活期存款，发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上，贷款又转化为存款，增加了商业银行的资金来源，最后在整个银行体系，形成数倍于原始存款的派生存款，发挥信用创造功能，扩大社会货币供应量。

④金融服务：金融服务是指商业银行利用在国民经济中联系面广、信息灵通的特殊地位和优势，借助于电子计算机等先进手段和工具，为客户提供信息咨询、融资代理、信托租赁、代收代付等各种金融服务。

①大型商业银行：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行。

②股份制商业银行：招商银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、上海浦东发展银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、浙商银行、渤海银行、恒丰银行等。

③城市商业银行：以城市信用社为基础组建。

④农村中小金融机构：农村信用社、农村商业银行、农村合作银行和村镇银行。

⑤外资银行：指在我国境内由外国独资创办的银行。

金融资产管理公司

由国家出面专门设立的以处理银行不良资产为使命的金融机构，具有特定使命以及较为宽泛的业务范围。

①我国四大资产金融资产管理公司：中国信达资产管理股份有限公司；中国华融资产管理股份有限公司；中国东方资产管理股份有限公司；长城资产管理股份有限公司。

②核准的业务：不良资产进行管理、债权转股权、对外投资、买卖有价证券、破产管理、资产及项目评估、资产证券化业务等。

企业集团财务公司

简称财务公司，是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。

信托公司

信托公司是依法设立的、主要经营信托业务的金融机构。

金融租赁公司

金融租赁公司是以资金融通为目的，以租赁业务为载体的非银行金融机构。

①主要业务范围 ：融资租赁业务；吸收股东1年期以上（含）定期存款；接受承租人的租赁保证金；向商业银行转让应收租赁款；经批准发行金融债券；同业拆借；向金融机构借款；境外外汇借款；租赁物品残值变卖及处理业务；经济咨询等。

②基本模式 ：为金融租赁公司协助承租人选购设备并购买设备，然后出租给承租人。

汽车金融公司

汽车金融公司是指经国务院银行业监督管理机构批准设立的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。

主要业务： ①接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东三个月（含）以上定期存款；②接收汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金；③经批准，发行金融债券；④从事同业拆借；⑤向金融机构借款；⑥提供购车贷款业务；⑦提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款，包括展示厅建设贷款和零配件贷款以及维修设备贷款等；⑧提供汽车融资租赁业务（售后回租业务除外）；⑨向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务；⑩办理租赁汽车残值变卖及处理业务；⑪从事与购车融资活动相关的咨询、代理业务等。

货币经纪公司

货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。

业务范围 ：境内外外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易、境内外衍生产品交易等。

消费金融公司

消费金融公司是指经国务院银行业监督管理机构批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。

业务范围 ：办理个人耐用消费品贷款；办理一般用途个人消费贷款；办理信贷资产转让；境内同业拆借；向境内金融机构借款；经批准发行金融债券；与消费金融相关的咨询、代理业务；国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。

贷款公司

贷款公司是经国务院银行业监督管理机构依据有关法律、法规批准，由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。（关键字：有限责任公司、境内商业银行或农村合作银行全额出资）

业务范围 ：办理各项贷款；办理票据贴现；办理资产转让；办理贷款项下的结算；经国务院银行业监督管理机构批准的其他资产业务。

风险限额 ：①贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款、向其他金融机构融资但融资资金余额不得超过其资本净额的50%。②贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15%。

1.必考科目：《银行业法律法规与综合能力》

考试目的：通过本科目考试，测查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务的能力。

主要考察知识点：经济金融基础、银行业务 、银行管理、银行从业法律基础 、银行监管与自律

2.选考科目：《银行专业实务—银行管理》

考试目的：通过本专业类别考试，考核应试人员是否达到银行业管理人员任职资格水平，并具备与岗位匹配的履职能力水平，包括考察其对有关经济金融体系及法规、银行业金融机构管理、金融消费者权益保护等内容的掌握程度，突出考察对银行业金融机构合规管理、各类基础业务风险控制要点和相应监管要求的实际运用和把控能力。

主要考察知识点：经济政策、监管体系、银行基础业务、银行经营管理与创新、非银行金融机构和业务、内部控制、合规管理与审计银行风险管理、银行业消费者权益保护和社会责任

3.选考科目：《银行专业实务—风险管理》

考试目的：风险管理考试基于国内外监管标准的权威框架体系，紧密结合国内银行业务和风险管理的基本实践，定位于针对银行机构全员的基本认知，特别是基层从业人员，统一风险管理的基本理念和术语，掌握风险管理基础知识、风险文化、风险限额、风险偏好、三道防线等基本内容，注重与基层实务工作相关的信用风险及操作风险。

主要考察知识点：风险管理基础、风险管理体系、资本管理、信用风险管理、市场风险管理、操作风险管理、流动性风险管理、国别风险管理、声誉风险与战略风险管理、其他风险管理、压力测试、风险评估与资本评估、银行监管与市场约束

4.选考科目：《银行专业实务—个人理财》

考试目的：通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度，包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运用；测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求分析，理财计算工具等的掌握程度。综合运用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理财业务

主要考察知识点：个人理财、个人理财业务相关法律法规、理财投资市场、理财产品、客户分类与需求分析、理财规划计算工具与方法、理财师的工作流程和方法、理财师金融服务技巧、个人理财业务相关的其他法律法规

5.选考科目：《银行专业实务—公司信贷》

考试目的：通过本科目考试，测查应试人员运用银行公司信贷领域相关知识，包括公司信贷基础知识、公司信贷操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信贷相关法律法规等，处理银行公司信贷基本业务的能力。

主要考察知识点：公司信贷、贷款申请受理和贷前调查、借款需求分析、贷款环境风险分析、贷款环境风险分析、客户分析与信用评级、担保管理、信贷审批、贷款合同与发放支付、贷后管理、贷款风险分类与贷款损失准备金的计提、不良贷款管理

6.选考科目《银行专业实务—个人贷款》

考试目的：通过本科目考试，测查应试人员应用银行个人贷款业务相关知识，包括个人贷款基础知识和业务管理、各业务品种操作流程和风险管理、个人贷款相关法律法规等，处理银行个人贷款基本业务的能力。

主要考察知识点：个人贷款业务基础、个人贷款管理、个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营性贷款、信用卡业务、个人征信系统

《银行业专业实务个人理财》与《银行业法律与综合能力》。

一、考试方式：

银行从业资格考试实行计算机考试，采用闭卷方式。

二、考试题型：

全部为客观题，包括单选题、多选题和判断题。

三、考试教材：

1、《2009年银行业从业人员资格认证考试辅导教材 公共基础》

2、《2009年银行业从业人员资格认证考试辅导教材 风险管理》

3、《2009年银行业从业人员资格认证考试辅导教材 个人理财》

4、《2009年银行业从业人员资格认证考试辅导教材 公司信贷》

5、《2009年银行业从业人员资格认证考试辅导教材 个人贷款》

四、考试技巧：

1、单项选择题：

银行从业考试的单选题基本为四选一题型。回答这种题目，没有答错倒扣分的规定，当遇到不能肯定选出正确答案的题目时，千万不要放弃，应该猜答。

可以考虑采用以下几种方法：

⑴排除法：当无法直接选出正确项时，也可以逐个排除不正确的干扰项。

⑵选项之间内容相近或类似：在单项选择题中，如其中两个或两个以上的选项内容相近或类似，即这两个或两个以上选项会同时成立，则正确项只能在上述选项之外去寻找。

⑶选项之间内容互相对立：单项选择题四个选项中如果出现一对内容互相对立的选项，则正确选项往往由这两个对立选项中产生。例如，A、B、C、D四个待选项中，A、B内容对立，则正确选项往往从A、B中确定。

2、多项选择题：

(1)分析法：将四个选择项全部置于试题中，纵横比较，逐个分析，去误求正，去伪存真，获得理想的答案。

(2)消元法：多选题都是两个或两个以上答案是正确的，其干扰项(错误项)最多为两个，因此，遇到此题运用消元法是最普遍的。先将自己认为不是正确的选项消除掉，余下的则为选项。

(3)类比法：四个选项中有一个选项不属于同一范畴，那么，余下的三项则为选择项。如有两个选项不能归类时，则根据优选法选出其中一组选项作为自己的选择项。

3、判断题：

判断题的表述有绝对语气和相对语气，要合理做判断。有些题目的表述缺乏灵活性，当题目的表述中含有绝对词语时，比如说“总是”、“都是”、“一定”时，这些词语限制性较强，这时候，答案是错误的可能性就较大。你要做的就是找到足够理由来证明其正确性，如找不出予以肯定的恰当理论，那就判断为错误。

如题目中含有“通常”、“一般说来”、“在多数情况下”等相对词语，这种表述方式有一定灵活性，适应性较广，因为它排除了个别的、特殊的情况，所以“对”的可能性就比较大。遇到这种判断题时，如找不出理由证明其错误则可作出“对”的选择。

当判断题表述中缺少某些基本要素时，比如说试题中出现了教材中的用语，但遗漏了某些要点，就要特别注意。另外，当存在对中有错或根据正确前提引出错误结论的表述时，不要看到某一正确的概念就勿忙作出肯定的判断，要多读几遍题目，做出谨慎的判断。

特别提醒：今年开始不考银行从业资格考试了！2014年考试改革，银行从业资格考试改为银行初级资格考试，考试科目有较大变化，所以建议你再等等。　　人力资源社会保障部、中国银行业监督管理委员会的通知，2014年开始银行从业资格考试将改为银行专业人员职业资格考试。银行专业人员职业资格考试将分为三个初中高三个级别，其中初级考试与原来的银行从业资格考试特别相似，很多地方都是相通的，但同时也有一些重大的变化。圣才学习网银行从业资格考试小编认真研读相关政策规定，详细分析两种考试的变化，方便广大考生日后报考。　　考试科目变化　　银行业初级资格考试设《银行业法律法规与综合能力》和《银行业专业实务》2个大科目。在《银行业专业实务》科目中又分设“个人理财”、“风险管理”、“公司信贷”和“个人贷款”4个专业类别，考生在报名时应根据实际工作需要选择相应的专业类别。考试成绩实行2次为一个周期的滚动管理办法，在连续的2次考试中，参加《银行业法律法规与综合能力》科目和《银行业专业实务》科目1个专业类别的考试并合格，即可取得银行业专业人员该专业类别的初级职业资格证书。对参加《银行业专业实务》科目其他专业类别考试并合格，其专业类别可在职业资格证书中签注。　　银行从业资格考试分为公共基础科目和四个专业科目（个人理财、风险管理、公司信贷及个人贷款），公共基础证书的考试内容为银行业从业人员从业资格的基础知识，专业证书的考试内容为银行业从业人员相关的专业知识和技能，获得公共基础证书方可进行专业证书申请。

书 名：2010年银行从业资格考试教材五册。出版社：中国金融出版社。作 者：中国银行业从业人员资格认证办公室。

银行从业资格考试是指“中国银行业从业人员资格认证” ，简称CCBP（Certification of China Banking Professional）。它是由中国银行业从业人员资格认证办公室负责组织和实施银行业从业人员资格考试。

该考试认证制度，由四个基本的环节组成，即资格标准、考试制度、资格审核和继续教育。 考试科目为公共基础、个人理财、风险管理、个人贷款和公司信贷，其中公共基础为基础科目，其余为专业科目。考生可自行选择任意科目报考。

银行从业资格考试实行计算机考试，采用闭卷方式。

银行从业考试是机考，有题库，随机抽的题，形式与计算机二级考试相似。监考的有银行业协会的人在巡考题型：选择与判断，选择分多选与单选。

银行从业资格考试考试科目公共科目：公共基础；专业科目：个人理财、风险管理、个人贷款、公司信贷（可任意选考）。其中公司信贷、个人贷款分别与个人理财和风险管理在同一时间考试，请考生报名时注意选择。按照《中国银行业从业人员资格认证考试证书管理办法》规定，通过《公共基础》考试并获得证书是获取专业证书的必要前提。最好去书店逛一下，对比选择一下考试不是很难的，但是通过率好像不是很高