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在你眼里根本就没有我
2019年初级银行从业资格考试银行管理考点试题五
一、单项选择题
1、以下关于金融资产管理公司成立背景的表述错误的是( )。
A、1999年，我国成立四家资产公司
B、各家资产管理公司最初注册资本均为人民币100万元
C、初始任务是专门管理和处置国有独资商业银行剥离的不良资产
D、四大资产管理公司逐步确立不良资产管理的专业地位
【正确答案】 B
【答案解析】 本题考查金融资产管理公司。各家资产管理公司最初注册资本均为人民币100亿元。参见教材P162。
2、在发展战略上，( )打造“保险+资产管理”双轮驱动的全价值链金融服务模式。
A、华融公司
B、长城公司
C、信达公司
D、东方公司
【正确答案】 D
【答案解析】 本题考查金融资产管理公司。在发展战略上，东方公司打造“保险+资产管理”双轮驱动的全价值链金融服务模式。参见教材P163。
3、信托当事人不包括( )。
A、保证人
B、委托人
C、受托人
D、受益人
【正确答案】 A
【答案解析】 本题考查信托公司。信托当事人，至少包括委托人、受托人和受益人三方，从而区别于只有两方当事人的合同关系。参见教材P168。
4、根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托分为( )。
A、民事信托和营业信托
B、意定信托和非意定信托
C、私益信托和公益信托
D、表示信托和非表示信托
【正确答案】 B
【答案解析】 本题考查信托公司。根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托分为意定信托和非意定信托。参见教材P169。
5、根据( )的不同，可以分为资金信托和财产信托。
A、受托人责任
B、信托财产形态
C、信托财产运用方式
D、信托目的
【正确答案】 B
【答案解析】 本题考查信托公司。根据信托财产形态的不同，可以分为资金信托和财产信托。参见教材P171。
6、关于信托财产管理运用的方式，表述错误的是( )。
A、信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产
B、信托公司管理运用或者处分信托财产，必须恪尽职守，履行诚实、信用、谨慎、有效管理的义务，维护受益人的最大利益
C、信托公司应当亲自处理信托事务。信托文件另有约定或有不得以事由时，可委托他人代为处理，但信托公司应尽足够的监督义务，并对他人处理信托事务的行为承担责任
D、信托公司应当将信托财产与其固有财产合并管理、合并记账，信托公司应当依法建账，对信托业务与非信托业务分别核算，并对每项信托业务单独核算
【正确答案】 D
【答案解析】 本题考查信托公司。信托公司应当将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账，并将不同委托人的信托财产分别管理、分别记账。信托公司应当依法建账，对信托业务与非信托业务分别核算，并对每项信托业务单独核算。参见教材P172。
7、关于信托公司管理信托计划的规定，表述错误的是( )。
A、不得向他人提供担保
B、向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的50%
C、不得将不同信托财产进行相互交易
D、不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目
【正确答案】 B
【答案解析】 本题考查信托公司。信托公司管理信托计划，应当遵守以下规定：(1)不得向他人提供担保;(2)向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的30%，但中国银监会另有规定的除外;(3)不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人，但信托资金全部来源于股东或其关联人的除外;(4)不得以固有财产与信托财产进行交易;(5)不得将不同信托财产进行相互交易;(6)不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目。参见教材P173。
8、1987年5月7日，中国人民银行批准设立( )，标志着财务公司在中国诞生。
A、解放汽车财务公司
B、汇金金融财务公司
C、东风汽车工业财务公司
D、中国一汽财务公司
【正确答案】 C
【答案解析】 本题考查财务公司。1987年5月7日，中国人民银行批准设立东风汽车工业财务公司(后更名为东风汽车财务有限公司)，标志着财务公司在中国诞生。参见教材P174。
9、财务公司拆入资金的最长期限为( )，拆入资金余额不得超过实收资本的100%。
A、7天
B、10天
C、15天
D、30天
【正确答案】 A
【答案解析】 本题考查财务公司。财务公司拆入资金的最长期限为7天，拆入资金余额不得超过实收资本的100%。参见教材P177。
10、金融租赁公司负债业务不包括( )。
A、接受承租人租赁保证金
B、吸收股东3个月以上定期存款
C、向金融机构借款
D、固定收益类证券投资
【正确答案】 D
【答案解析】 本题考查金融租赁公司。金融租赁公司负债业务主要有：(1)接受承租人租赁保证金。(2)吸收股东3个月以上定期存款(3)同业拆入。(4)向金融机构借款。(5)境外借款。(6)发行金融债券。参见教材P181。
11、消费金融公司基本功能定位错误的是( )。
A、面向中低收入群体
B、提供住房和汽车贷款
C、提供便捷的小额消费信贷服务
D、以“无抵押、无担保”、“小、快、灵”为特色的经营模式
【正确答案】 B
【答案解析】 本题考查消费金融公司。消费金融公司基本功能定位是：面向中低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务，以“无抵押、无担保”、“小、快、灵”为特色的经营模式，提供便捷的小额消费信贷服务。参见教材P186。
12、中国首家货币经纪公司是( )。
A、中诚宝捷思货币经纪有限公司
B、上海国利货币经纪有限公司
C、平安利顺国际货币经纪有限公司
D、天津信唐货币经纪有限公司
【正确答案】 B
【答案解析】 本题考查货币经纪公司。2005年12月，中国首家货币经纪公司——上海国利货币经纪有限公司正式获准开业经营。参见教材P188。
二、多项选择题
1、在我国金融资产管理公司是指1999年我国先后成立的( )。
A、中国信达资产管理公司
B、中国东方资产管理公司
C、中国长城资产管理公司
D、中国汇金资产管理公司
E、中国华融资产管理公司
【正确答案】 ABCE
【答案解析】 本题考查金融资产管理公司。金融资产管理公司是指1999年我国先后成立的中国信达资产管理公司、中国东方资产管理公司、中国长城资产管理公司和中国华融资产管理公司。参见教材P162。
2、随着资产公司商业化改革转型的逐步推进，功能定位也在不断扩展，主要包括( )。
A、处置不良资产管理和处置市场的培育者
B、金融业务创新的开拓者
C、各类存量资产的盘活者
D、资产管理业务的探索者
E、多元化金融服务的实践者
【正确答案】 ACDE
【答案解析】 本题考查金融资产管理公司。随着资产公司商业化改革转型的逐步推进，功能定位也在不断扩展，主要包括：(1)处置不良资产管理和处置市场的培育者。(2)各类存量资产的盘活者。(3)资产管理业务的探索者。(4)多元化金融服务的实践者。参见教材P164。
3、资产公司根据资产的特点采用不同的经营模式主要包括( )。
A、传统类不良资产经营模式
B、创新类不良资产经营模式
C、组合类不良资产经营模式
D、附重组条件类不良资产经营模式
E、附收益条件类不良资产经营模式
【正确答案】 AD
【答案解析】 本题考查金融资产管理公司。资产公司根据资产的特点采用不同的经营模式主要包括两类：传统类不良资产经营模式和附重组条件类不良资产经营模式。参见教材P165。
4、信托的设立包括的构成要素有( )。
A、信托当事人
B、信托目的
C、信托财产
D、信托行为
E、信托法律
【正确答案】 ABCD
【答案解析】 本题考查信托公司。信托的设立至少包括以下四个构成要素：信托当事人、信托目的、信托财产、信托行为。参见教材P168。
5、根据信托财产运用方式的不同，可以分为( )。
A、融资类信托
B、投资类信托
C、事务管理类信托
D、股票信托
E、债券信托
【正确答案】 ABC
【答案解析】 本题考查信托公司。根据信托财产运用方式的不同，可以分为融资类信托、投资类信托和事务管理类信托。参见教材P171。
6、信托计划的合格投资者是指符合下列( )条件之一，能够识别、判断和承担信托计划相应风险的人。
A、投资一个信托计划的最低金额不少于200万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织
B、个人或家庭金融资产总计在其认购时超过200万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人
C、个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人
D、个人收入在最近3年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人
E、个人收入在最近5年内每年收入超过50万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近5年内每年收入超过50万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人
【正确答案】 CD
【答案解析】 本题考查信托公司。信托计划的合格投资者是指符合下列条件之一，能够识别、判断和承担信托计划相应风险的人：(1)投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织;(2)个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人;(3)个人收入在最近3年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人。参见教材P173。
7、财务公司经过28年的发展，为我国公司金融发展作出了重大贡献，突出体现在( )。
A、催生了大型企业的财团意识
B、节省了企业集团的融资成本
C、防控企业集团资金风险
D、促进企业集团的产品销售
E、丰富了金融机构体系
【正确答案】 ABCDE
【答案解析】 本题考查财务公司。财务公司经过28年的发展，为我国公司金融发展作出了重大贡献，突出体现在五个方面：一是催生了大型企业的财团意识;二是节省了企业集团的融资成本;三是防控企业集团资金风险;四是促进企业集团的产品销售;五是丰富了金融机构体系。参见教材P174。
8、金融租赁公司资产业务主要有( )。
A、向金融机构借款
B、融资租赁业务
C、固定收益类证券投资
D、发行金融债券
E、同业拆入
【正确答案】 BC
【答案解析】 本题考查金融租赁公司。金融租赁公司资产业务主要有：(1)融资租赁业务。(2)固定收益类证券投资。参见教材P180。
9、汽车金融公司发放贷款的表述正确的有( )。
A、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%
B、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%
C、贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别
D、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的60%
E、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%
【正确答案】 ABC
【答案解析】 本题考查汽车金融公司。汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%;发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%;发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%，贷款期限一般为1～3年，最长不超过5年。参见教材P183。
10、消费金融公司的资产业务主要有( )。
A、同业拆借
B、向金融机构借款
C、发放个人消费贷款
D、固定收益类证券投资
E、发行金融债券
【正确答案】 CD
【答案解析】 本题考查消费金融公司。消费金融公司的资产业务主要有：(1)发放个人消费贷款。(2)固定收益类证券投资。参见教材P186。
三、判断题
1、资产公司既充当一级市场的买方又充当二级市场的卖方，成为不良资产市场最重要的中间商。( )
【正确答案】 对
【答案解析】 本题考查金融资产管理公司。资产公司既充当一级市场的买方又充当二级市场的卖方，成为不良资产市场最重要的中间商。参见教材P164。
2、私益信托是指没有特定受益人，为了公共利益而设立的信托。( )
【正确答案】 错
【答案解析】 本题考查信托公司。私益信托是指为了受益人的私人利益而设立的信托，公益信托是指没有特定受益人，为了公共利益而设立的信托。参见教材P169。
3、信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的30%。( )
【正确答案】 错
【答案解析】 本题考查信托公司。信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的50%。参见教材P173。
4、财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和买入返售。( )
【正确答案】 对
【答案解析】 本题考查财务公司。财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和买入返售。参见教材P176。
5、财务公司投资业务是财务公司资产业务的一部分，是财务公司主业的延伸和派生，包括有价证券投资和金融机构股权投资两大类业务。( )。
【正确答案】 对
【答案解析】 本题考查财务公司。财务公司投资业务是财务公司资产业务的一部分，是财务公司主业的延伸和派生，包括有价证券投资和金融机构股权投资两大类业务。参见教材P176。
6、2014年3月中国银监会修订颁布《国务院办公厅关于促进金融租赁行业健康发展的指导意见》，积极引导各种所有制资本进入金融租赁行业，中国金融租赁行业进入了又一个快速发展时期。( )。
【正确答案】 错
【答案解析】 本题考查金融租赁公司。2014年3月中国银监会修订颁布《金融租赁公司管理办法》，积极引导各种所有制资本进入金融租赁行业，中国金融租赁行业进入了又一个快速发展时期。参见教材P179。
7、汽车金融公司始于1919年的美国通用汽车票据承兑公司。( )。
【正确答案】 对
【答案解析】 本题考查汽车金融公司。汽车金融公司始于1919年的美国通用汽车票据承兑公司。参见教材P182。
8、消费金融公司是指经中国银监会批准，在中华人民共和国境内设立的，吸收公众存款，以大额、集中为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。( )
【正确答案】 错
【答案解析】 本题考查消费金融公司。消费金融公司是指经中国银监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。参见教材P185。
9、货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中分享利润分成的非银行金融机构。( )
【正确答案】 错
【答案解析】 本题考查货币经纪公司。货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。参见教材P187。
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在初级银行从业资格考试中，《风险管理》科目的考试内容作为一门选考科目，考试难度上并不算特别高，各位考生在复习阶段稳扎稳打还是很有机会的，接下来就快和我一起来看看2022年初级银行从业资格考试风险管理科目提分训练模拟题吧！
久期缺口等于资产加权平均久期与负债加权平均久期和（ ）的乘积之差。
A.资产负债率
B.收益率
C.指标利率
D.市场利率
参考答案：A
参考解析：久期缺口等于资产加权平均久期与负债加权平均久期和资产负债率的乘积之差。久期缺口=资产加权平均久期-（总负债总资产）×负债加权平均久期
关于商业银行交易账簿划分，下列表述中正确的是（ ）。
A.为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账簿
B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸
C.交易账簿业务必须采用盯市价格计量其公允价值
D.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账簿
参考答案：B
参考解析：交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。为交易目的而持有的头寸是指短期内有目的地持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，或锁定套利的头寸，包括自营业务、做市业务和为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸。交易账簿业务需每日计量其公允价值，通常按市场价格计价。
假设某企业信息评级为B，对其项目贷款的年利率为10%。根据历史经验，企业违约后此类项目贷款的回收率平均为30%。若同期信用评级为AAA企业的同类项目贷款年利率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型，该信用评级为B企业的1年期违约概率约为（）。
参考答案：D
参考解析：根据风险中性定价原理，由题意可得：Px（1+10%）+（1-P）x（1+10%）×30%=1+5%，则P=，即该企业客户在1年内的违约概率约为。
某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为5亿元，则该商业银行的预期损失率为（ ）。
参考答案：D
参考解析：预期损失率=预期损失资产风险暴露×100%=5170×100%=。
过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据以上信息，下列选项叙述正确的是（ ）。
A.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强
B.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力
C.该企业集团的短期偿债能力较弱
D.该企业集团投资房地产已经造成损失
参考答案：C
参考解析：根据该企业集团整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，可以推断其短期偿债能力较弱。
关于风险管理和商业银行的关系，下列说法错误的是（ ）。
A.良好的风险管理能力是商业银行业务发展的原动力
B.风险管理可以改变商业银行的经营模式
C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据
D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力
参考答案：C
参考解析：风险管理能够为商业银行风险定价提供依据。
市场风险不包括（ ）。
A.利率风险
B.汇率风险
C.股票价格风险
D.贷款违约风险
参考答案：D
参考解析：D项属于信用风险。 市场风险包括利率风险、汇率风险、股票和商品的价格风险等。
（ ）是巴塞尔委员会为应对贷款分类的周期性，引入的一个没有风险敏感性的指标。
A.拨备覆盖率
B.贷款拔备率
C.贷款迁徙率
D.不良贷款率
参考答案：B
参考解析：贷款拨备率是巴塞尔委员会为应对贷款分类的周期性，引入的一个没有风险敏感性的指标。
（ ）年，中国银监会发布了修订后的《商业银行内部控制指引》。
参考答案：D
参考解析：2014年，中国银监会发布了修订后的《商业银行内部控制指引》。
商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里所述的商品不包括（ ）。
A.农产品
B.石油
C.铜
D.黄金
参考答案：D
参考解析：商品风险是指商业银行所持有的各类商品及其衍生头寸由于商品价格发生不利变动而给商业银行造成经济损失的风险。值得注意的是，商品价格风险中所述的商品不包括黄金。原因是黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能（充当外汇资产），尽管在布雷顿森林体系崩溃后，黄金不再法定地充当国际货币，但实践中黄金仍然是各国外汇储备资产的一种重要组成形式。根据现行的国际和国内监管规则，黄金价格波动被纳入商业银行的汇率风险范畴。
风险文化由三个层次组成，以下不属于这三个层次的是（ ）。
A.风险管理理念
B.风险管理人员
C.风险管理哲学
D.风险管理价值观
参考答案：B
参考解析：风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化。
市场流动性风险反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险（）。
A.相应越高
B.相应越低
C.不变
D.不一定
参考答案：B
参考解析：市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低。
因交易员主动持有或提高风险敞口所导致的超限是指（）。
A.主动超限
B.被动超限
C.实质性超限
D.非实质性超限
参考答案：A
参考解析：主动超限是指因交易员主动持有或提高风险敞口所导致的超限。
（）是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。
Metrics模型
Risk+模型
Portfolio View模型
Monitor模型
参考答案：B
参考解析：Credit Risk+模型是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。
内部审计在商业银行风险管理体系中发挥不可替代的作用，下列未体现内部审计作用的是（ ）。
A.监控和评价风险管理系统运行的效果
B.评价与银行治理、运营和信息系统有关的风险暴露
C.内部审计具有充足的资源，可以直接向董事会报告
D.帮助识别、评价重要的风险暴露，促进风险管理和控制系统的改进
参考答案：C
参考解析：内部审计在组织风险管理框架中发挥不可替代的作用，包括：第一，帮助组织识别、评价重要的风险暴露，促进风险管理和控制系统的改进；第二，监控和评价组织风险管理系统的效果；第三，评价与组织的治理、运营和信息系统有关的风险暴露；第四，把在咨询业务中对风险的了解结合到发现和评价组织的重大风险暴露的过程中去。
对企业进行生产经营风险分析的时候，对国内企业来说，存在的最突出的问题是（ ）。
A.经营管理不善
B.企业产品质量不过硬
C.企业职工知识水平偏低
D.企业治理结构不完善
参考答案：A
参考解析：就国内企业而言，生产与经营风险分析中最突出问题是经营管理不善，主要表现为总体经营风险、产品风险、原料供应风险、生产风险以及销售风险。
（）是指在没有任何管理控制措施的情况下，经营管理过程本身所具有的风险。银行通常要评估所有重要产品、活动、程序和系统中固有的操作风险。
A.固有风险
B.控制措施
C.剩余风险
D.固定风险
参考答案：A
参考解析：固有风险是指在没有任何管理控制措施的情况下，经营管理过程本身所具有的风险。银行通常要评估所有重要产品、活动、程序和系统中固有的操作风险。在新产品、新活动、新流程和新系统技产或引入前，也要充分评估其固有风险。
当商业银行久期缺口为正值时，若市场利率水平下降，则商业银行资产、负债相抵后的市场价值将（ ）。
A.减少
B.不变
C.不确定
D.增加
参考答案：D
参考解析：当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性也随之增强。
下列关于商业银行声誉风险的理解，最恰当的是（ ）。
A.声誉风险通过整体的、系统化的方法来管理
B.声誉风险无法通过加强内部控制来避免
C.声誉风险不会损害到银行的经济价值
D.声誉风险与其他风险不具有相关性
参考答案：A
参考解析：商业银行所面临的风险，不论是正面的还是负面的，都必须通过系统化方法管理，因为几乎所有风险都可能影响商业银行声誉，因此声誉风险也被视为一种多维风险。管理声誉风险的主要方法：强化全面风险管理意识，改善公司治理和内部控制，并预先做好应对声誉危机准备；确保其他主要风险被正确识别和优先排序，进而得到有效管理。
风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介。从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告，以下各项属于综合报告的是（ ）。
A.重大风险事项描述
B.分类风险状况及变化原因分析
C.发展趋势及风险因素分析
D.已采取和拟采取的应对措施
参考答案：B
参考解析：风险报告中综合报告应反映的主要内容有：①辖内各类风险总体状况及变化趋势；②分类风险状况及变化原因分析；③风险应对策略及具体措施；④加强风险管理的建议。ACD三项属于风险报告中专题报告应反映的主要内容。
考察内容
1.必考科目：《银行业法律法规与综合能力》
考试目的：通过本科目考试，测查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务的能力。
主要考察知识点：经济金融基础、银行业务 、银行管理、银行从业法律基础 、银行监管与自律
2.选考科目：《银行专业实务—银行管理》
考试目的：通过本专业类别考试，考核应试人员是否达到银行业管理人员任职资格水平，并具备与岗位匹配的履职能力水平，包括考察其对有关经济金融体系及法规、银行业金融机构管理、金融消费者权益保护等内容的掌握程度，突出考察对银行业金融机构合规管理、各类基础业务风险控制要点和相应监管要求的实际运用和把控能力。
主要考察知识点：经济政策、监管体系、银行基础业务、银行经营管理与创新、非银行金融机构和业务、内部控制、合规管理与审计银行风险管理、银行业消费者权益保护和社会责任
3.选考科目：《银行专业实务—风险管理》
考试目的：风险管理考试基于国内外监管标准的权威框架体系，紧密结合国内银行业务和风险管理的基本实践，定位于针对银行机构全员的基本认知，特别是基层从业人员，统一风险管理的基本理念和术语，掌握风险管理基础知识、风险文化、风险限额、风险偏好、三道防线等基本内容，注重与基层实务工作相关的信用风险及操作风险。
主要考察知识点：风险管理基础、风险管理体系、资本管理、信用风险管理、市场风险管理、操作风险管理、流动性风险管理、国别风险管理、声誉风险与战略风险管理、其他风险管理、压力测试、风险评估与资本评估、银行监管与市场约束
4.选考科目：《银行专业实务—个人理财》
考试目的：通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度，包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运用；测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求分析，理财计算工具等的掌握程度。综合运用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理财业务
主要考察知识点：个人理财、个人理财业务相关法律法规、理财投资市场、理财产品、客户分类与需求分析、理财规划计算工具与方法、理财师的工作流程和方法、理财师金融服务技巧、个人理财业务相关的其他法律法规
5.选考科目：《银行专业实务—公司信贷》
考试目的：通过本科目考试，测查应试人员运用银行公司信贷领域相关知识，包括公司信贷基础知识、公司信贷操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信贷相关法律法规等，处理银行公司信贷基本业务的能力。
主要考察知识点：公司信贷、贷款申请受理和贷前调查、借款需求分析、贷款环境风险分析、贷款环境风险分析、客户分析与信用评级、担保管理、信贷审批、贷款合同与发放支付、贷后管理、贷款风险分类与贷款损失准备金的计提、不良贷款管理
6.选考科目《银行专业实务—个人贷款》
考试目的：通过本科目考试，测查应试人员应用银行个人贷款业务相关知识，包括个人贷款基础知识和业务管理、各业务品种操作流程和风险管理、个人贷款相关法律法规等，处理银行个人贷款基本业务的能力。
主要考察知识点：个人贷款业务基础、个人贷款管理、个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营性贷款、信用卡业务、个人征信系统
每个角落都有你
2019年初级银行从业资格考试银行管理考点试题三
一、单项选择题
1、存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行,并可以随时或按约定时间支取款项的一种( )。
A、商业行为
B、信用行为
C、法律行为
D、金融行为
【正确答案】 B
【答案解析】 本题考查存款业务。存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行,并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。参见教材P59。
2、个人通知存款的一般起存额是( )万元。
A、2
B、3
C、5
D、6
【正确答案】 C
【答案解析】 本题考查个人存款业务。个人通知存款的一般起存额是5万元。参见教材P62。
【该题针对“负债业务”知识点进行考核】
3、大额存单自认购之日起计息，付息方式不包括( )。
A、到期一次还本付息
B、定期付息
C、到期还本
D、约定还本付息
【正确答案】 D
【答案解析】 本题考查单位存款业务。大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息、定期付息、到期还本。参见教材P65。
4、( )是商业银行最主要的资产。
A、现金资产
B、证券投资
C、贷款
D、固定资产
【正确答案】 C
【答案解析】 本题考查贷款业务。贷款是商业银行最主要的资产，也是其最主要的资金运用。参见教材P72。
5、( )是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由银行承担，并由银行收回本金和利息。
A、信用贷款
B、特定贷款
C、自营贷款
D、委托贷款
【正确答案】 C
【答案解析】 本题考查贷款业务。自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由银行承担，并由银行收回本金和利息。参见教材P74。
6、( )是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥重要作用。
A、流动资金贷款
B、固定资产贷款
C、项目融资
D、并购贷款
【正确答案】 B
【答案解析】 本题考查公司贷款。固定资产贷款是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥重要作用。参见教材P82。
7、银团( )应当代表银团利益，借款人的附属机构或关联机构不得担任。
A、牵头行
B、代理行
C、参加行
D、关联行
【正确答案】 B
【答案解析】 本题考查公司贷款。银团代理行应当代表银团利益，借款人的附属机构或关联机构不得担任代理行。参见教材P87。
8、商业银行债券投资目标，主要是平衡( )。
A、流动性和风险性
B、流动性和盈利性
C、盈利性和风险性
D、盈利性和可控性
【正确答案】 B
【答案解析】 本题考查投资业务。商业银行债券投资目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。参见教材P90。
9、( )是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。
A、商业汇票
B、银行汇票
C、银行本票
D、支票
【正确答案】 B
【答案解析】 本题考查银行汇票。银行汇票是一种见票即付、无须提示承兑的票据，票随人走，人到款到，凭票取款，可以背书转让。其特点在于方便、灵活，具有较强的流通性和兑现性，是异地结算中备受欢迎、广为应用的结算工具。参见教材P97。
10、银行可以通过( )类户为存款人提供限定金额的消费和缴费支付服务。
A、Ⅰ
B、Ⅱ
C、Ⅲ
D、Ⅳ
【正确答案】 C
【答案解析】 本题考查支付结算业务。银行可以通过Ⅲ类户为存款人提供限定金额的消费和缴费支付服务。参见教材P100。
11、商业银行的代理业务不包括( )。
A、代发工资
B、代理财政性存款
C、代理财政投资
D、代销开放式基金
【正确答案】 C
【答案解析】 本题考查代理业务。代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。代理政策性银行业务主要包括：代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。代理中央银行业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。代理商业银行业务包括：代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等。参见教材P105。
12、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务，注册资本为实缴资本，且不低于人民币( )亿元或等值可兑换货币。
A、3
B、5
C、8
D、10
【正确答案】 B
【答案解析】 本题考查信用卡业务。根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡，注册资本为实缴资本，且不低于人民币5亿元或等值可兑换货币。参见教材P108。
13、根据商业银行对理财产品本金收益保障程度的划分，不包括( )。
A、非保本浮动收益理财产品
B、保本浮动收益理财产品
C、非保证收益理财产品
D、保证收益理财产品
【正确答案】 C
【答案解析】 本题考查理财业务。根据商业银行对理财产品本金收益保障程度的划分为：非保本浮动收益理财产品、保本浮动收益理财产品、保证收益理财产品。参见教材P113。
14、下列选项中，不符合银行开展同业业务要求的是( )。
A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营
B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以委托其他部门或分支机构办理
C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权
D、同业业务专营部门不得进行转授权
【正确答案】 B
【答案解析】 本题考查银行同业业务。商业银行同业业务专营部门对同业拆借、买入返售和卖出回购债券、同业存单等可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，不得委托其他部门或分支机构办理。参见教材P119。】
二、多项选择题
1、单位存款又称对公存款，是( )和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。
A、机关
B、团体
C、部队
D、企业
E、事业单位
【正确答案】 ABCDE
【答案解析】 本题考查单位存款业务。单位存款又称对公存款，是机关、团体、部队、企业、事业单位和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。参见教材P62。
2、商业银行的资产主要包括( )。
A、现金资产
B、证券投资
C、贷款
D、固定资产
E、其他资产
【正确答案】 ABCDE
【答案解析】 本题考查贷款业务。商业银行的资产主要包括：现金资产、证券投资、贷款、固定资产、其他资产。参见教材P72。
3、按照贷款资金来源和经营模式不同，商业银行贷款可分为( )。
A、信用贷款
B、担保贷款
C、自营贷款
D、委托贷款
E、特定贷款
【正确答案】 CDE
【答案解析】 本题考查贷款业务。按照贷款资金来源和经营模式不同，商业银行贷款可分为：自营贷款、委托贷款、特定贷款。参见教材P74。
4、根据个人贷款用途不同，个人贷款产品可以分为( )。
A、个人住房贷款
B、个人消费贷款
C、个人经营类贷款
D、个人投资性贷款
E、贸易融资
【正确答案】 ABC
【答案解析】 本题考查个人贷款。根据个人贷款用途不同，个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营类贷款。参见教材P79。
5、下列属于客户准入与业务流程的是( )。
A、业务受理
B、尽职调查
C、风险审查
D、合同签订
E、贷款发放与支付
【正确答案】 ABCDE
【答案解析】 本题考查公司贷款。客户准入与业务流程：业务受理、尽职调查、风险审查、合同签订、贷款发放与支付、贷后管理。参见教材P83-84。
6、银行支付结算原则包括( )。
A、恪守信用
B、履约付款
C、谁的钱进谁的账，由谁支配
D、银行不垫款
E、银行代为支配
【正确答案】 ABCD
【答案解析】 本题考查支付结算业务。银行支付结算原则：恪守信用，履约付款;谁的钱进谁的账，由谁支配;银行不垫款。参见教材P96。
7、按照发行机构不同，目前世界上主要的信用卡包括( )。
A、维萨卡
B、万事达卡
C、大莱卡
D、JCB卡
E、运通卡
【正确答案】 ABCDE
【答案解析】 本题考查信用卡业务。按照发行机构不同，目前世界上主要的信用卡包括维萨卡、万事达卡、大莱卡、JCB卡、运通卡和中国银联卡。参见教材P108。
三、判断题
1、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择公募方式。( )
【正确答案】 错
【答案解析】 本题考查金融债券发行。私募，即发行人向特定的投资者直接发行金融债券，中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择私募方式。参见教材P69。
2、短期流动资金贷款均为固定利率贷款，即执行合同约定的利率。( )
【正确答案】 对
【答案解析】 本题考查贷款业务。参见教材P74。
3、商业银行受理客户的借款申请后，应采取现场形式调查，形成书面报告，并对其真实性、完整性和有效性负责。( )
【正确答案】 错
【答案解析】 本题考查公司贷款。商业银行受理客户的借款申请后，应采取现场与非现场的形式调查，形成书面报告，并对其真实性、完整性和有效性负责。参见教材P81。
4、政策性金融债券即有国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家政策性银行发行的债券。( )
【正确答案】 对
【答案解析】 本题考查投资业务。参见教材P91。
5、代理付款行不得受理未在本行开立存款账户的持票人为单位直接提交后的银行汇票。( )
【正确答案】 对
【答案解析】 本题考查支付结算业务。参见教材P97。
6、委托贷款业务，贷款人只收取手续费，不承担贷款风险。( )
【正确答案】 对
【答案解析】 本题考查代理业务。参见教材P107。
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