银行从业资格证考试卷子

2022年的初级银行从业资格考试距离正式开考还有两个月的时间，大家在复习过程中是否有做过历年的考试真题呢？下面我就为大家带来了2021年初级银行从业资格考试《法律法规》考试真题及答案解析，快来看看吧！

与一般信用证相比，备用信用证的特点在于（）。

A.开证行不同

B.开证行所承担的付款责任不同

C.开证申请人不同

D.受益人不同

答案：B

按照第一版巴塞尔资本协议，商业银行的核心资本不包括（）。

A.资本公积

B.盈余公积

C.次级债务

D.留存利润

答案：C

合同生效是指（）。

A.合同履行完毕

B.合同双方当事人按照约定履行义务

C.已经成立的合同具有法律约束力

D.合同订立过程的结束

答案：C

根据《中华人民共和国刑法》的规定，下列行为涉嫌银行贷款的是（）。

A.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了70万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款

B.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限

C.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营

D.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率

答案：A

下列行为没有破坏金融管理秩序的是（）。

A.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明

B.银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资

C.收买他人信用卡信息资料

D.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款

答案：B

下列不属于《中华人民共和国商业银行法》规定的“关系人”的是（）。

A.商业银行董事

B.商业银行会计人员

C.商业银行信贷人员近亲属

D.商业银行监事担任高级管理职务的公司

答案：B

通货膨胀对金融秩序和经济、社会稳定的影响主要包括（）。

A.会引起居民挤提存款，用于抢购商品

B.会引起社会各阶层的利益分配不公而激化社会矛盾

C.会导致政府威信下降，政局不稳定

D.会使社会公众失去对本国纸币的信心

E.会引起过度的投机，导致经济紊乱

答案： A，B，C，D，E

下列对回购市场的表述中，正确的有（）。

A.回购市场属于短期融资的市场

B.以回购方式融资其实是一种信用贷款

C.债券回购以大宗交易为主

D.在回购交易中，交易双方是以短期融资为目的，其期限通常在一年以上

E.债券回购是金融机构之间的资金的融通

答案： A，C，E

目前，针对单位内部纪律处分的法律救济手段尚无明确规定，通常的做法是参照行政处分的相关救济性规定。受到行政处分的国家工作人员可以通过提起行政复议或行政诉讼等途径解决。（）

答案： 错

公司章程是公司内部的行为规范，其效力仅及于公司和相关当事人，不具有普遍的效力。（）

答案： 对

根据第三版巴塞尔协议的资本要求，商业银行一级资本充足率应不低于（）

参考答案：A

下列选项中，属于第三版巴塞尔资本协议提出的流动性风险量化监管指标的有（）

A.拨贷比

B.流动性覆盖率

C.存贷比

D.流动性比率

E.净稳定融资比率

参考答案：BE

参考解析：第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标：流动性覆盖率（LCR），用于衡量在短期压力情景下（30日内）单个银行的流动性状况；净稳定融资比率（NSFR），用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于100%。

《中华人民共和国银行业监督管理法》所称的银行业金融机构包括（）

A、中国农业发展银行

B、城市信用合作社

C、农村信用合作社

D、商业银行

E、中国进出口银行

参考答案：ABCDE

参考解析：

（一）开发性金融机构和政策性银行

我国开发性金融机构是国家开发银行，政策性银行包括中国进出口银行中国农业发展银行，均直属国务院领导。

（二）商业银行

商业银行包括大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村中小金融机构、中国邮政储蓄银行、外资银行等。

（三）其他银行业金融机构

由中国银行业监督管理机构负责监管的其他银行业金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司等。

下列关于合同无效的表述，正确的是（）

A.合同部分无效，不影响其他部分效力

B.有过错一方不需承担缔约过失责任

C.合同无效自判定无效起无效

D.合同部分无效，整体无效

参考答案：A

参考解析：

无效的合同自始没有法律约束力。合同部分无效，不影响其他部分效力。

法人的法定代表人或者非法人组织的负责人超越权限订立的合同，除相对人知道或者应当知道其超越权限外，该代表行为有效，订立的合同对法人或者非法人组织发生效力。

当事人超越经营范围订立的合同的效力，应当依照《民法典》有关规定确定，不得仅以超越经营范围确认合同无效。

合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。

金融市场价格信息有很多，以下不属于金融市场价格信息的是（）

A.利率

B.汇率

C.日用消费品价格

D.股市行情

参考答案：C

参考解析：金融市场具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能，并通过调节价格引导资源配置。

下列选项中，属于信用风险的包括（）

A.某企业向银行申请股票质押贷款5亿元，因股票价格大幅下跌，质押股票价值已低于贷款余额

B.某日银行营业结束，运钞车接款时受到一伙蒙面黑衣人抢劫，200万现金被拾

C.某企业运用虚假良好信息蒙混过关，拿到银行贷款5000万元挪用就炒房，后因亏损无法偿还银行贷款

D.某企业向银行开立500万元信用证从事大豆贸易，因大豆价格大幅下降.企业现金流紧张，信用证出现垫款

E.某银行由于美元持续贬值，致使所拥有的1亿美元资产下跌

参考答案：ACD

参考解析：＂某银行由于美元持续贬值，致使所拥有的1亿美元资产下跌＂属于市场风险：；＂某日银行营业结束，运钞车接款时受到一伙蒙面黑衣人抢劫，200万现金被抢＂属于操作风险。

1.必考科目：《银行业法律法规与综合能力》

考试目的：通过本科目考试，测查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务的能力。

主要考察知识点：经济金融基础、银行业务 、银行管理、银行从业法律基础 、银行监管与自律

2.选考科目：《银行专业实务—银行管理》

考试目的：通过本专业类别考试，考核应试人员是否达到银行业管理人员任职资格水平，并具备与岗位匹配的履职能力水平，包括考察其对有关经济金融体系及法规、银行业金融机构管理、金融消费者权益保护等内容的掌握程度，突出考察对银行业金融机构合规管理、各类基础业务风险控制要点和相应监管要求的实际运用和把控能力。

主要考察知识点：经济政策、监管体系、银行基础业务、银行经营管理与创新、非银行金融机构和业务、内部控制、合规管理与审计银行风险管理、银行业消费者权益保护和社会责任

3.选考科目：《银行专业实务—风险管理》

考试目的：风险管理考试基于国内外监管标准的权威框架体系，紧密结合国内银行业务和风险管理的基本实践，定位于针对银行机构全员的基本认知，特别是基层从业人员，统一风险管理的基本理念和术语，掌握风险管理基础知识、风险文化、风险限额、风险偏好、三道防线等基本内容，注重与基层实务工作相关的信用风险及操作风险。

主要考察知识点：风险管理基础、风险管理体系、资本管理、信用风险管理、市场风险管理、操作风险管理、流动性风险管理、国别风险管理、声誉风险与战略风险管理、其他风险管理、压力测试、风险评估与资本评估、银行监管与市场约束

4.选考科目：《银行专业实务—个人理财》

考试目的：通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度，包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运用；测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求分析，理财计算工具等的掌握程度。综合运用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理财业务

主要考察知识点：个人理财、个人理财业务相关法律法规、理财投资市场、理财产品、客户分类与需求分析、理财规划计算工具与方法、理财师的工作流程和方法、理财师金融服务技巧、个人理财业务相关的其他法律法规

5.选考科目：《银行专业实务—公司信贷》

考试目的：通过本科目考试，测查应试人员运用银行公司信贷领域相关知识，包括公司信贷基础知识、公司信贷操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信贷相关法律法规等，处理银行公司信贷基本业务的能力。

主要考察知识点：公司信贷、贷款申请受理和贷前调查、借款需求分析、贷款环境风险分析、贷款环境风险分析、客户分析与信用评级、担保管理、信贷审批、贷款合同与发放支付、贷后管理、贷款风险分类与贷款损失准备金的计提、不良贷款管理

6.选考科目《银行专业实务—个人贷款》

考试目的：通过本科目考试，测查应试人员应用银行个人贷款业务相关知识，包括个人贷款基础知识和业务管理、各业务品种操作流程和风险管理、个人贷款相关法律法规等，处理银行个人贷款基本业务的能力。

主要考察知识点：个人贷款业务基础、个人贷款管理、个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营性贷款、信用卡业务、个人征信系统

一•判断题•1、利率水平与预防性货币需求呈同方向变动关系。 （X）•2、中国银行异地取款的手续费最低。 （X）•3、基金持有人和管理人之间的关系是所有人与经营者之间的关系。（√）•4、一般来讲，年轻人的投资的理念相对比较激进，随着年龄的增长，投资人的理念会越来越保守。（√）•5、信用风险是系统性风险。 （X）•6、证券期货的主要功能是套期保值和投机。（X）•7、债券的待偿期愈长，其价格愈高。 （X）•8、在进行投资决策时，主要看平均收益率的大小。因此，平均收益率最大的决策选择是最佳。 （X）•9、当市场价格大于协议价格，看跌期权是价内期权。 （√）•10、投资组合分散的是系统性风险，股指期货规避的是非系统性风险。 （X）•11、保险合同的关系人是被保险人和受益人。 （√）•12、严格来说，风险和不确定性并没有区别。（X）•13、保险的当事人是被保险人和收益人。 （X）•14、 在间接标价法下，外币的价值与汇率的涨跌成正比。 （X）•15、B股是人民币特种股票，上海B股用美元支付，深圳B股用港币支付。（√）•16、如果市场利率趋于下降，则债务人会倾向于多发行长期债券。（X）•17、开放式基金的价格由二级市场上的供求关系决定。（X）•18、资产的风险越大，其预期收益也就越高。 （√）•19、当市场价格大于协议价格，看涨期权是价内期权。（√）•20、直接标价法下，外币的价值与汇率的涨跌成正比。 （√）•21、证券市场的基本金融工具和投资对象是股票。（X）•22、优先股股东一般也有表决权。 （X）•23、意外伤害保险中的三个条件只需满足一个就可以认定构成了意外伤害。（ √）•24、在直接标价法下，若一定单位的外币折合的本币数额多于前期，说明外币币值下跌。 （X）二•单项选择题•1、公司决策人员出现重大失误导致公司盈利水平变化，从而使投资预期收益下降。这属于（ C ）•A. 财务风险 B. 经济周期风险 C.经营风险D. 购买力风险•2、契约型基金起源于（C ）•A．香港 B．印度尼西亚 C．英国 D．新加坡•3、下列因素与认购证价格反向变动的是（ D）•A．相关资产价格B.波幅C. 利率 D. 股息•4、如果急需卖房产，但不容易找到买家。这是房地产的（A）•A．流动性风险 B．市场风险 C．购买力风险 D．交易风险•5、下列安全性最好的投资工具是（ D ）•A．银行存款 B．债券 C．股票D．基金•6、下列安全性最差的投资工具是（C）•A．银行存款 B．认股证 C．股票D．基金•7、风险总是一定时期内的风险反映了风险的（ B ）•A．客观性B．期限性C．广泛性 D．双重性 •8、成长型基金的投资对象主要是（ A ）•A．普通股票B．债券C．优先股D．权证 •9、下列不属于基础金融工具的是（ 的 ）•A. 股票 B. 基金 C. 债券 D. 可转换债券•10、（B ）是股份有限公司发行的用以证明投资者股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。•A．股本 B．股票 C．股东 D．股份•11、在我国基金目前的年管理费率为基金资产净值的（D）•A． B．1% C． D．•12、在我国基金目前的年托管费率为基金资产净值的（ A）•A． B． C．1% D．•13、下列因素与认购证价格反向变动的是（ D）•A．相关资产价格B.波幅C. 利率 D. 股息•14、X公司股票看涨期权，协议价50元股，期权费5元股，当股票价格为（ D）元时，投资者可以盈利•A．45 C. 55 D. 60•15、一般而言，保费支出大约相当于年收入的（ C）最为适宜•A．5% B．10%C．15% D．20%•16、黄金商品市场全面开放是在（ C）年•A．2001 B．2002C．2003 D．2004•17、在外汇市场上，汇率是以（ A ）位数字来显示的。•A．5 B．4 C．6D．3•18、适合无趋势市场环境的资产配置方法是（ B ）•A．投资组合保险 B．购买并持有C．恒定比例 D．以上都不是 •19、适合牛市的资产配置方法是（ C ）•A．投资组合保险 B．购买并持有C．恒定比例 D．以上都不是 •20．按照基金规模是否固定，证券投资基金可以划分为（　B　）。•A．私募基金和公募基金B．上市基金和不上市基金•C．开放式基金和封闭式基金D．契约型基金和公司型基金•21、一般来说，开放式基金的申购赎回价是以（　A　）为基础计算的。•A．基金单位资产净值B．基金市场供求关系 C．基金发行时的面值 D．基金发行时的价格•22、受托负责证券投资基金具体投资操作的机构是（D ）。•A．基金发起人 B．基金持有人C．基金托管人D．基金管理人三•多项选择题•1、债券和股票的相同点有（BC）•A. 选择范围相同 B. 都是有价证券C. 都是基础金融工具 D. 收益都稳定•2、平衡型基金的投资对象主要是（ABC ）•A．普通股票 B．债券 C．优先股 D．外汇 •3、下列有关套期保值的说法中，正确的是（ACD ）•A．方向相反 B．交割日期不同C．数量相同 D．现货市场和期货市场同在•4、黄金投资的优点有（ ABC）•A．能保持久远的价值 B．对抗通货膨胀C．没时间限制，随时交易D．有可能被人为的操纵•5、房地产特有的风险包括（ABCD）•A．市场风险 B．利率风险C．交易风险 D．购买力风险 •6、下列属于衍生金融工具的是（BCD）•A．股票 B．期货C．股指期货D．认股权证•7、投资理财风险的特征有（ABCD）•A．客观性B．广泛性C．双重性 D．期限性•8、按利息的支付方式，债券分为（CD）•A. 一次还本债券 B. 分次还本债券 C. 付息债权 D. 贴息债券 •9、契约型基金和公司型基金的区别是（BCD）•A．规模不同B．资金性质不同 C．投资者地位不同D．运营依据不同•10、以下属于非系统性风险的是（ AD ）•A．信用风险B．购买力风险C．利率风险D．流动性风险 •11、根据内在价值，期权可分为（AC ）•A．价内期权 B．看涨期权 C．价外期权D．看跌期权•12、收入型基金的投资对象主要是（ BD）•A．普通股票 B．债券C．基金 D．优先股•13、依据行权日的不同，期权可分为（BD）•A．价内期权 B．美式期权 C．价外期权 D．欧式期权 •14、保险的作用是（ABCD ）•A．转移风险B.均摊损失C. 实施补偿 D. 抵押贷款和投资收益•15、下列情况中（BC）可以获得意外伤害保险赔偿•A．某人服用过量的安眠药致残B.某人在操作机器时不慎被扎伤•C．车祸致伤D.某人脑中风摔倒致伤•16、黄金投资的优点有（ ABC）•A．能保持久远的价值 B．对抗通货膨胀C．没时间限制，随时交易D．有可能被人为的操纵•17、下列关于外汇宝的说法，那些是正确的（BC）•A．以合约形式买卖外汇 B．全额买卖 C．现货外汇交易D．保证金交易•18、汇率决定的基本理论有（）•A．购买力平价理论 B．利率平价理论 C．国际收支说D．资产市场模式•19、期房的投资策略主要有（ACD ）•A．关注市场走势 B．通过中介交易C．多走多问 D．选择信誉好的开发商•20、 契约基金的当事人包括（AB）。•A.委托人B.受托人C.投资顾问D.受益人•21、以下关于封闭式基金和开放式基金说法正确的是（　AB　）。•A．封闭式基金一般有固定的存续期限B．开放式基金一般没有固定的存续期限•C．封闭式基金投资人少D．开放式基金投资人多 三、名词解释 •1、贴现债券•2、契约型基金•3、认股权证•4、金本位制•5、外汇保证金交易•6、累积优先股•7、开放式基金•8、生存保险•9、最大可能法•10、投资收益•11、风险•12、两得宝业务•五.简答题•1、简述购买力平价理论的内容及其不足之处。•2、简述期房投资及其优点•3、债券收益率的影响因素有哪些。•4、简述投资基金的分类。•5、简述可转换证券的基本组成要素。•6、为什么提倡投资理财？•生命周期的需要、实现投资价值、规避通货膨胀、应付意外之灾和稳健投资理财有很多好处。 •7、家庭财务生命周期分哪几个阶段？•8、普通股股东享有哪些权力？•五.计算题•1、2010年12月31日，甲公司经批准发行5年期一次还本，分期付息的公司债券20000000元，债券利息在每年12月31日支付，票面利率为年利率6%。假定债券发行时的市场利率为5%，求发行价格。已知•2、某公司拟发行面值为2000元，票面利率为12%,期限为3年的债券，市场利率为15%，试计算发行价格。已知 =；•=•3、某投资组合由两种权重不同的证券组成，A证券的期望报酬率为15%，计划投资800万元；B证券的期望报酬率为10%，计划投资200万元，试计算该投资组合的期望报酬率。5、一个投资人持有A公司的股票，他的投资必要收益率为15%。预计A公司未来3年股利将高速增长，增长率为20%。在此以后转为正常增长，增长率为12%。公司最近支付的股利为2元。现计算该公司股票的内在价值。已知首先计算非正常增长期的股利现值：年份 股利 现值因数（15%） 现值12* * *合计（3年股利的现值） 其次，计算第三年年底的普通股内在价值计算期现值最后，计算股票目前的内在价值

银行从业资格考试共145道题。

一、银行从业资格考试科目及题型

银行从业资格考试每个科目考试题量有所区别。《法律法规》《个人理财》科目都是145道题。《风险管理》《公司信贷》《个人贷款》《银行管理》科目一共140道题。银行从业资格考试试卷满分为100分，全部为客观题，包括单选题、多选题和判断题。

法律法规与综合能力：单选90题，每题分，共45分；多选40题，每题1分，共40分；判断15题，每题1分，共15分。

个人理财：单选90题，每题分，共45分；多选40题，每题1分，共40分；判断15题，每题1分，共15分。

二、考试方式

考试采用计算机闭卷考试（简称“机考”）方式，即在计算机终端获取试题、作答并提交答题结果。

考试系统支持8:00-21:00（周末及法定节假日除外）的考试时间，随到随考，考试时长为120分钟。

考试结束系统会立即公布成绩。

三、领证方式

1、试合格后，考生可在规定时间内登录中国银行业协会网站查询成绩，填写纸质版证书的领取申请表格，并按照相关要求领取证书。

2、现阶段银行业专业人员职业资格证书申领方式共有两种，分别为邮寄申领和现场申领，考生可以根据个人实际情况选择申领方式。

3、考生在填写完个人信息后，报名系统将根据考生填写的相关信息，为考生分配证书领取的方式和具体地点。

银行从业者的就业前景：

1、银行从业者可以根据自己的专业特长和兴趣爱好，选择不同的银行机构就。

2、随着互联网金融的发展，银行从业者也可以选择到互联网银行、金融科技公司等新型金融机构就业，其就业前景也更为广泛。

3、银行从业者还可以通过不断学习和提高自己的专业技能，逐步晋升为高级管理人员、业务骨干等，其职业发展空间也更为广阔。