银行信贷从业人员素质提升

银行在社会发展和国民经济的发展中发挥着重大的作用，但是通过近几年银行业重大案件的法身不难看出，银行业存在着不少亟待解决的问题，尤其是从业人员在综合素质上不同程度的存在着不适应不断发展的银行任务以及银行业新的发展理念。而银行业从业人员整体职业道德素质和业务水平的提高是我国金融行业健康有序发展的基础。已经越来越受到银行业的重视，强化银行工作人员的职业道德，需要从以下做起：强化、深入银行职业道德教育提高银行员工职业道德水平，增强竞争能力银行业之间为了增强市场的竞争力，都在树立自己的“品牌形象”，都在想办法提高“服务质量”，而做这些工作地第一步就是提高每一位员工的职业道德水平和综合素质。无论是柜员、大堂经理还是客户经理每天都要与客户打交道，个人良好的品格与内在修养，必然会转化成一种优雅的气质与风度，从而给客户以亲切感、信赖感、舒畅感，构成对客户的亲和力。如果银行员工个人职业道德水准跟不上时代的节拍，那么在未来的外部竞争以及内部业绩评定中将会出现十分尴尬的局面，会有损银行的形象。这就意味着良好的职业道德水平将是每位银行员工在内部求生存、银行在社会上谋发展的关键之一。大量的实践证明，银行员工个人品格形象与良好的职业道德水平，往往是个人赢得客户、获取佳绩的关键因素，也是银行获得成功的重要原因之一。强化银行员工职业道德训练，提升整体素质银行职业道德是在银行的生存之本，每一个银行工作者随时都会面对个人的生存问题。良好的银行职业道德与职业形象是每一位银行员工宝贵的“无形资产”，或者说是每一位员工的个人品牌。培养和塑造员工优秀的个人品格与职业道德修养；培养员工忠诚敬业、勇敢坚韧、恪尽职守、自律自制的工作态度；每一位银行员工，不仅要努力提高业务水平，增强综合能力，而且还要强化职业道德的训练。只有这样，才能立于不败之地，促进员工自身与银行业的发展。银行内部督促，让职业道德扎根人心银行内部通过多方面、多渠道广泛宣传银行职业道德，建立完善以“爱岗敬业，精益求精、诚实守信、遵纪守法，文明服务”为核心多项规章制度，把建立内部监督约束机制与外部群众监督相结合，从而不断提高银行员工素质，真正把银行职业道德教育抓细、抓实、抓出成效。深化职业道德，确立正确的企业价值观企业价值观是由企业内部相互作用，香花联系的每一部分不断总结结合而来的。企业价值观有导向、凝聚、激励和约束等功能，使员工的思想、感情、行为与整个集体紧紧联系在一起，为共同的目标而奋斗献身。因此，从凝聚人心入手，从战略高度来重视企业价值观建设，培育良好的企业文化氛围就显得尤为重要。综合素质提升营造良好的企业文化氛围，首先从确立正确的道德价值观念入手。把信誉至上、竭诚服务、高效廉洁、文明办行作为价值取向，以期形成具有银行特色的金融企业文化的价值观。其次，塑造银行职业形象，包括敬业乐业的职业风范，廉洁高效的工作作风，应付自如的驾驭能力和沉静稳健的独特性格。再次是塑造良好的个人外部形象，提高信誉，增强凝聚力。社会形象是银行的脸面，是文化的外延，它直接反映着银行的文化质量和管理水平。塑造内外俱佳的银行形象，必须重视人文环境的建设，其内涵应包括人的形象、环境形象和服务形象三个方面。树立正确的价值观，加强思想认识树立正确的价值观，加强思想认识应该把职业与个人的世界观、价值观、人生观紧密的结合起来，确立观察、分析和处理问题的正确立场、观点、方法，以指导自己的人生追求和价值取向。二是加强反腐倡廉教育，提高全体员工廉洁自律的自觉性。在银行内部形成一种“讲廉洁、拒腐蚀、守法纪、比贡献”的风气。增强优质文敏服务意识银行的宗旨是服务，提高服务质量是银行的根本任务，也是广大人民群众的强烈愿望。所以银行员工首先要更新观念，开阔视野，突破陈旧落后的服务思维，强化服务手段，提高服务档次，树立“客户至上”的服务理念。以满足客户需求为目标，协调、调动各方面资源，构建以客户为中心的大服务体系。

职业道德,是指从事一定职业的人 们在劳动和工作中应遵循的行为规范, 是对各种从业人员规定的、起自我约束 作用的行为准则。金融职业道德是金融 从业人员应当遵循的行为规范和行为准 则。 应该看到,金融职业道德属于社会 道德范畴,它不是国家行政强制制定和 强制执行的。其主要依靠金融行业从业 人员的信念、习惯及行业的文化传统来 自觉遵守,当然,也靠社会的舆论力量和 职业教育来维持。因此,就一定意义来 说,职业道德的约束作用,比法律、纪律 等手段更为经常且强大有效。 一、金融职业道德的范畴 职业是伴随劳动分工的深化而产生 和发展起来的。职业分工是一种由生产 力所决定的生产关系和社会组织形式, 并且主要是一种经济型和专业技术型的 社会分工。其目的,是通过专业化来提 高效率,创造更全面的社会效益,以满足 经济、政治、文化发展的需要。任何时 代、任何社会的道德因受民族文化传统 的影响而表现出特有的民族性。在我 国,由于受传统文化的影响,人们的道德 观无不深深打上了儒家思想的烙印,如: 从政有“官德”,治学有“学德”,为师有 “师德”,行医有“医德”,经商有“商德”, 执法有“法德”等。在当今这样一个普遍 职业化分工的时代,由于职业活动中职 业工作者的个人利益、集体利益和社会 利益具有一致性,并且每个职业者都具 有平等的劳动互助关系,不同职业之间 都具有相互服务关系。因而,形成了人 人都是服务对象、人人都为他人服务的 社会基本关系。金融是现代经济的核 心,金融业是一个特殊的服务行业,社会 影响大,客观上要求金融从业人员具有 良好的职业道德。在目前社会主义初级 阶段这一特定的社会历史背景下,我们 认为,金融职业道德的基本范畴是:爱岗 敬业,遵纪守法,诚实守信,业务优良,服 务人民,奉献社会。作为金融工作者,首 先要热爱本职工作,对本职工作要有高 度的事业心和责任感,从勤动脑、多思 考、摸实情、办实事、创实绩上下工夫,兢 兢业业,对工作精益求精。其次,要遵纪 守法,正确行使党和人民赋予的权力,严 于律己,廉洁奉公,敢于同各种违法违规 的行为作斗争,自觉地为经济建设服务。 第三,必须诚实守信,尤其是在市场经济 条件下,面对激烈的竞争形势,必须诚实 守信,遵纪守法,恪尽职守,按规程办事, 树立良好个人形象或集体形象,这是市 场经济中的无形资产,是做人之本,竞争 中的立身之本。第四,要做到业务优良。 就是要刻苦学习现代金融知识,现代市 场经济知识,现代科技知识,现代法律知 识,努力提高金融业务水平,提高金融服 人,在这些情况下,项目融资就成为一种切实可行的融资方式。 另一方面,随着我国市场经济的进一步深化和发展,投资者会越 来越重视自身的财务状况,寻求渠道降低资产负债率。项目融 资的一个主要特征是投资者资产负债表外业务,即投资者以适 当比例的投资获取没有担保的最大融资。因此,这就有了项目 融资的前提。 4、中介服务的目臻成熟。项目融资需要大批有经验的律 师、会计师、独立工程师以及财务顾问、保险顾问的参与,以进行 法律文件保险合同的起草签署,会计核算,工程质量把关。目 前,随着我国各项体制改革的深入和制度的完善,我国的中介服 务正在逐步走向独立并努力与国际接轨,银行业对项目融资积 极参与已由最初的融资顾问迅速成长为财务顾问,虽然从目前 看,上述服务机构和人员有待于全面发展和质量的进一步提高, 但提高的最有效途径应该是而且也只能是在具体的工作实践 中。 三、采用项目融资方式进行内资项目建设存在的问题 1、政策性障碍。虽然项目融资在我国已不能再称为新生事 物,但客观上法律政策不完善仍阻碍了其在我国的发展。目前 我国实施项目融资的依据主要是1994年颁布的《关于试办外商 投资特许权项目审批管理有关问题的通知》和1997年颁布的 《境外进行项目融资管理办法》,但对于项目融资的一些具体问 题如审批程序、实施指导原则、收益分配、政府担保范围和界限 等,尚没有明确的政策法规,也缺乏一个统一的管理机构,使投 资者得不到正确的政策信息,影响了投资者的兴趣和信心,这些 政策性障碍只能在实践中逐步改进。 2、内在阻力。项目融资作为一种新型的适应市场经济的融 资方式,已引起投资者的关注,但在目前,投资者对项目融资的 好处没有特别需求。具体来说,项目融资区别于传统融资方式 的特色在于其风险共担机制和资产负债表外业务,然而,在我国 现阶段,由于国有银行的怠惰,资本市场的欠发达,导致投资者 对其财务报表缺乏关注,又加之项目融资结构复杂,投资者对之 缺乏了解,种种因素导致国内投资者失去采用项目融资方式应 获得的优势。 3、融资成本问题。项目融资的复杂结构决定了其较高的成 本,财务顾问费、律师费等中间费用基本固定且较高,所以对一 些投资规模不大的项目来说相对成本会显得很高,投资者的经 济与心理负担较重。因此,从实际情况出发,目前研究内资 BOT项目融资,应该主要考虑地方中小型项目。这些项目投资 额相对较小,操作方便,成本不会太高,对国家统一规划的大项 目起配套和辅助作用。例如,我国正在修建“两横———两纵”高 速公路,其中各个省内的公路干线,特别是通向地方的支线完全 可以在各省的统一规划下采用内资项目融资模式修建。

如何提升银行员工职业道德已经越来越受到银行业的重视，强化银行工作人员的职业道德，需要从以下做起：x0dx0a提高银行员工职业道德水平，增强竞争能力x0dx0ax0dx0a银行业之间为了增强市场的竞争力，都在树立自己的“品牌形象”，都在想办法提高“服务质量”，而做这些工作地第一步就是提高每一位员工的职业道德水平和综合素质。x0dx0a无论是柜员、大堂经理还是客户经理每天都要与客户打交道，个人良好的品格与内在修养，必然会转化成一种优雅的气质与风度，从而给客户以亲切感、信赖感、舒畅感，构成对客户的亲和力。x0dx0a如果银行员工个人职业道德水准跟不上时代的节拍，那么在未来的外部竞争以及内部业绩评定中将会出现十分尴尬的局面，会有损银行的形象。这就意味着良好的职业道德水平将是每位银行员工在内部求生存、银行在社会上谋发展的关键之一。大量的实践证明，银行员工个人品格形象与良好的职业道德水平，往往是个人赢得客户、获取佳绩的关键因素，也是银行获得成功的重要原因之一。x0dx0a强化银行员工职业道德训练，提升整体素质x0dx0ax0dx0a 银行职业道德是在银行的生存之本，每一个银行工作者随时都会面对个人的生存问题。良好的银行职业道德与职业形象是每一位银行员工宝贵的“无形资产”，或者说是每一位员工的个人品牌。x0dx0a培养和塑造员工优秀的个人品格与职业道德修养；培养员工忠诚敬业、勇敢坚韧、恪尽职守、自律自制的工作态度；每一位银行员工，不仅要努力提高业务水平，增强综合能力，而且还要强化职业道德的训练。只有这样，才能立于不败之地，促进员工自身与银行业的发展。x0dx0a银行内部督促，让职业道德扎根人心x0dx0ax0dx0a 银行内部通过多方面、多渠道广泛宣传银行职业道德，建立完善以“爱岗敬业，精益求精、诚实守信、遵纪守法，文明服务”为核心多项规章制度，把建立内部监督约束机制与外部群众监督相结合，从而不断提高银行员工素质，真正把银行职业道德教育抓细、抓实、抓出成效。x0dx0a深化职业道德，确立正确的企业价值观x0dx0ax0dx0a 企业价值观是由企业内部相互作用，香花联系的每一部分不断总结结合而来的。企业价值观有导向、凝聚、激励和约束等功能，使员工的思想、感情、行为与整个集体紧紧联系在一起，为共同的目标而奋斗献身。因此，从凝聚人心入手，从战略高度来重视企业价值观建设，培育良好的企业文化氛围就显得尤为重要。x0dx0a营造良好的企业文化氛围，首先从确立正确的道德价值观念入手。把信誉至上、竭诚服务、高效廉洁、文明办行作为价值取向，以期形成具有银行特色的金融企业文化的价值观。x0dx0a其次，塑造银行职业形象，包括敬业乐业的职业风范，廉洁高效的工作作风，应付自如的驾驭能力和沉静稳健的独特性格。x0dx0a再次是塑造良好的个人外部形象，提高信誉，增强凝聚力。x0dx0a社会形象是银行的脸面，是文化的外延，它直接反映着银行的文化质量和管理水平。塑造内外俱佳的银行形象，必须重视人文环境的建设，其内涵应包括人的形象、环境形象和服务形象三个方面。x0dx0a树立正确的价值观，加强思想认识x0dx0ax0dx0a 树立正确的价值观，加强思想认识应该把职业与个人的世界观、价值观、人生观紧密的结合起来，确立观察、分析和处理问题的正确立场、观点、方法，以指导自己的人生追求和价值取向。x0dx0a二是加强反腐倡廉教育，提高全体员工廉洁自律的自觉性。在银行内部形成一种“讲廉洁、拒腐蚀、守法纪、比贡献”的风气。x0dx0a增强优质文敏服务意识x0dx0ax0dx0a 银行的宗旨是服务，提高服务质量是银行的根本任务，也是广大人民群众的强烈愿望。所以银行员工首先要更新观念，开阔视野，突破陈旧落后的服务思维，强化服务手段，提高服务档次，树立“客户至上”的服务理念。x0dx0a以满足客户需求为目标，协调、调动各方面资源，构建以客户为中心的大服务体系。重视优质服务的软、硬件建设；努力推行“无障碍”服务，“超值服务”等。

(1)通过各种方式提高信贷人员综合素质。一是加强建立学习平台，积极贯彻和传导健康的信贷文化思想、行为及职业操守。二是建立长效的信贷培训机制，以适应不断变化的信贷工作需求。三是建立科学的信贷考核目标体系和信贷考核的激励机制，充分调动职工的积极性和主动性。(2)切实执行各项规章制度。一是严格执行贷款“三查”制度。同时要本着安全性、效益性原则，对借款人、保证人的主体资格、资信状况和合法性、手续完整性进行审查，全面掌握客户的资产和生产经营及盈利能力，确保贷款对象准确、贷款金额适度。二是严格贷款操作规程，认真落实审贷分离、贷放分控和实贷实付，细化各个环节的责任，全程监控每笔贷款的风险点。三是确保信贷管理的正面奖惩激励和约束机制的有效执行。(3)积极建设良好的信贷文化。一是构建信贷管理的长效机制，切实改变重投放轻管理的思想。二是建立健全信贷风险预警、控制、保全体系，建立与贷款客户良性互动的沟通渠道，确保信贷服务水平，提高贷款质量。