银行从业初级考试真题及答案

2022年的初级银行从业资格考试距离正式开考还有两个月的时间，大家在复习过程中是否有做过历年的考试真题呢？下面我就为大家带来了2021年初级银行从业资格考试《法律法规》考试真题及答案解析，快来看看吧！

与一般信用证相比，备用信用证的特点在于（）。

A.开证行不同

B.开证行所承担的付款责任不同

C.开证申请人不同

D.受益人不同

答案：B

按照第一版巴塞尔资本协议，商业银行的核心资本不包括（）。

A.资本公积

B.盈余公积

C.次级债务

D.留存利润

答案：C

合同生效是指（）。

A.合同履行完毕

B.合同双方当事人按照约定履行义务

C.已经成立的合同具有法律约束力

D.合同订立过程的结束

答案：C

根据《中华人民共和国刑法》的规定，下列行为涉嫌银行贷款的是（）。

A.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了70万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款

B.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限

C.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营

D.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率

答案：A

下列行为没有破坏金融管理秩序的是（）。

A.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明

B.银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资

C.收买他人信用卡信息资料

D.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款

答案：B

下列不属于《中华人民共和国商业银行法》规定的“关系人”的是（）。

A.商业银行董事

B.商业银行会计人员

C.商业银行信贷人员近亲属

D.商业银行监事担任高级管理职务的公司

答案：B

通货膨胀对金融秩序和经济、社会稳定的影响主要包括（）。

A.会引起居民挤提存款，用于抢购商品

B.会引起社会各阶层的利益分配不公而激化社会矛盾

C.会导致政府威信下降，政局不稳定

D.会使社会公众失去对本国纸币的信心

E.会引起过度的投机，导致经济紊乱

答案： A，B，C，D，E

下列对回购市场的表述中，正确的有（）。

A.回购市场属于短期融资的市场

B.以回购方式融资其实是一种信用贷款

C.债券回购以大宗交易为主

D.在回购交易中，交易双方是以短期融资为目的，其期限通常在一年以上

E.债券回购是金融机构之间的资金的融通

答案： A，C，E

目前，针对单位内部纪律处分的法律救济手段尚无明确规定，通常的做法是参照行政处分的相关救济性规定。受到行政处分的国家工作人员可以通过提起行政复议或行政诉讼等途径解决。（）

答案： 错

公司章程是公司内部的行为规范，其效力仅及于公司和相关当事人，不具有普遍的效力。（）

答案： 对

根据第三版巴塞尔协议的资本要求，商业银行一级资本充足率应不低于（）

参考答案：A

下列选项中，属于第三版巴塞尔资本协议提出的流动性风险量化监管指标的有（）

A.拨贷比

B.流动性覆盖率

C.存贷比

D.流动性比率

E.净稳定融资比率

参考答案：BE

参考解析：第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标：流动性覆盖率（LCR），用于衡量在短期压力情景下（30日内）单个银行的流动性状况；净稳定融资比率（NSFR），用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于100%。

《中华人民共和国银行业监督管理法》所称的银行业金融机构包括（）

A、中国农业发展银行

B、城市信用合作社

C、农村信用合作社

D、商业银行

E、中国进出口银行

参考答案：ABCDE

参考解析：

（一）开发性金融机构和政策性银行

我国开发性金融机构是国家开发银行，政策性银行包括中国进出口银行中国农业发展银行，均直属国务院领导。

（二）商业银行

商业银行包括大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村中小金融机构、中国邮政储蓄银行、外资银行等。

（三）其他银行业金融机构

由中国银行业监督管理机构负责监管的其他银行业金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司等。

下列关于合同无效的表述，正确的是（）

A.合同部分无效，不影响其他部分效力

B.有过错一方不需承担缔约过失责任

C.合同无效自判定无效起无效

D.合同部分无效，整体无效

参考答案：A

参考解析：

无效的合同自始没有法律约束力。合同部分无效，不影响其他部分效力。

法人的法定代表人或者非法人组织的负责人超越权限订立的合同，除相对人知道或者应当知道其超越权限外，该代表行为有效，订立的合同对法人或者非法人组织发生效力。

当事人超越经营范围订立的合同的效力，应当依照《民法典》有关规定确定，不得仅以超越经营范围确认合同无效。

合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。

金融市场价格信息有很多，以下不属于金融市场价格信息的是（）

A.利率

B.汇率

C.日用消费品价格

D.股市行情

参考答案：C

参考解析：金融市场具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能，并通过调节价格引导资源配置。

下列选项中，属于信用风险的包括（）

A.某企业向银行申请股票质押贷款5亿元，因股票价格大幅下跌，质押股票价值已低于贷款余额

B.某日银行营业结束，运钞车接款时受到一伙蒙面黑衣人抢劫，200万现金被拾

C.某企业运用虚假良好信息蒙混过关，拿到银行贷款5000万元挪用就炒房，后因亏损无法偿还银行贷款

D.某企业向银行开立500万元信用证从事大豆贸易，因大豆价格大幅下降.企业现金流紧张，信用证出现垫款

E.某银行由于美元持续贬值，致使所拥有的1亿美元资产下跌

参考答案：ACD

参考解析：＂某银行由于美元持续贬值，致使所拥有的1亿美元资产下跌＂属于市场风险：；＂某日银行营业结束，运钞车接款时受到一伙蒙面黑衣人抢劫，200万现金被抢＂属于操作风险。

1.必考科目：《银行业法律法规与综合能力》

考试目的：通过本科目考试，测查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务的能力。

主要考察知识点：经济金融基础、银行业务 、银行管理、银行从业法律基础 、银行监管与自律

2.选考科目：《银行专业实务—银行管理》

考试目的：通过本专业类别考试，考核应试人员是否达到银行业管理人员任职资格水平，并具备与岗位匹配的履职能力水平，包括考察其对有关经济金融体系及法规、银行业金融机构管理、金融消费者权益保护等内容的掌握程度，突出考察对银行业金融机构合规管理、各类基础业务风险控制要点和相应监管要求的实际运用和把控能力。

主要考察知识点：经济政策、监管体系、银行基础业务、银行经营管理与创新、非银行金融机构和业务、内部控制、合规管理与审计银行风险管理、银行业消费者权益保护和社会责任

3.选考科目：《银行专业实务—风险管理》

考试目的：风险管理考试基于国内外监管标准的权威框架体系，紧密结合国内银行业务和风险管理的基本实践，定位于针对银行机构全员的基本认知，特别是基层从业人员，统一风险管理的基本理念和术语，掌握风险管理基础知识、风险文化、风险限额、风险偏好、三道防线等基本内容，注重与基层实务工作相关的信用风险及操作风险。

主要考察知识点：风险管理基础、风险管理体系、资本管理、信用风险管理、市场风险管理、操作风险管理、流动性风险管理、国别风险管理、声誉风险与战略风险管理、其他风险管理、压力测试、风险评估与资本评估、银行监管与市场约束

4.选考科目：《银行专业实务—个人理财》

考试目的：通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度，包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运用；测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求分析，理财计算工具等的掌握程度。综合运用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理财业务

主要考察知识点：个人理财、个人理财业务相关法律法规、理财投资市场、理财产品、客户分类与需求分析、理财规划计算工具与方法、理财师的工作流程和方法、理财师金融服务技巧、个人理财业务相关的其他法律法规

5.选考科目：《银行专业实务—公司信贷》

考试目的：通过本科目考试，测查应试人员运用银行公司信贷领域相关知识，包括公司信贷基础知识、公司信贷操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信贷相关法律法规等，处理银行公司信贷基本业务的能力。

主要考察知识点：公司信贷、贷款申请受理和贷前调查、借款需求分析、贷款环境风险分析、贷款环境风险分析、客户分析与信用评级、担保管理、信贷审批、贷款合同与发放支付、贷后管理、贷款风险分类与贷款损失准备金的计提、不良贷款管理

6.选考科目《银行专业实务—个人贷款》

考试目的：通过本科目考试，测查应试人员应用银行个人贷款业务相关知识，包括个人贷款基础知识和业务管理、各业务品种操作流程和风险管理、个人贷款相关法律法规等，处理银行个人贷款基本业务的能力。

主要考察知识点：个人贷款业务基础、个人贷款管理、个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营性贷款、信用卡业务、个人征信系统

1[单选题]商用房贷款的对象是具有中华人民共和国国籍，年满()周岁，且具有完全民事行为能力的自然人。　　　　　　　　　　参考答案：B　　参考解析：本题考查商用房贷款的对象是具有中华人民共和国国籍，年满18周岁，且具有完全民事行为能力的自然人。　　2[单选题]目前，个人信用报告主要用于()。　　A.银行的各项消费信贷业务　　B.商业赊销　　C.信用交易　　D.招聘　　参考答案：A　　参考解析：目前，个人信用报告主要用于银行的各项消费信贷业务。随着社会信用体系的不断完善，信用报告将更广泛地用于各种商业赊销、信用交易和招聘求职等领域。　　3[单选题]以下各项中，贷款对象与其他三项不同的是()。　　A.商用房贷款　　B.有担保流动资金贷款　　C.设备贷款　　D.无担保流动资金贷款　　参考答案：A　　参考解析：选项A，贷款对象为具有中华人民共和国国籍，年满l8周岁，且具有完全民事行为能力的自然人;选项B、C、D贷款对象为持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业或自然人。　　4[单选题]以下不属于公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别的是()。　　A.审批主体不同　　B.贷款对象不同　　C.贷款条件不同　　D.资金来源不同　　参考答案：C　　参考解析：公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别包括承担风险的主体不同、资金来源不同、贷款对象不同、审批主体不同、贷款利率不同。　　6[单选题]对以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款额度不超过()。　　　　　　　　　　参考答案：B　　参考解析：对以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款额度不超过55%。　　7[单选题]贷款发放条件落实后，()应填写或打印相关文件，交信贷主管审核签字后，送交()作为开立贷款账户的依据。　　A.贷款发放岗位人员;审计部门　　B.贷款审核人员;审计部门　　C.贷款审核人员;会计部门　　D.贷款发放岗位人员;会计部门　　参考答案：D　　参考解析：贷款发放前，贷款发放人应落实有关贷款发放条件，贷款发放条件落实后，贷款发放岗位人员应填写或打印相关文件，交信贷主管审核签字后，送会计部门作为开立贷款账户的依据。去VIP题库查看答案解析记忆难度：容易(0)一般(0)难(0)笔记：记笔记听课程查看网友笔记(0)　　8[单选题]个人汽车贷款业务中，在对借款人身份、资信、经济状况和借款用途进行调查时，下列做法错误的是()。　　A.调查借款人资格是否符合贷款银行要求　　B.登录中国人民银行个人征信系统查询申请人的信用记录是否良好，并打印查询结果　　C.直接查询申请人银行账户的存款情况，以了解其真实收入　　D.调查借款人职业和收入的稳定程度　　参考答案：C　　参考解析：本题考查个人汽车贷款贷前调查的内容。未经法律许可，任何人不得随意查询他人的银行存款账户。　　9[单选题]就潜在损失的程度而言，()是首要的银行风险。　　A.操作风险　　B.信用风险　　C.法律风险　　D.合作机构风险　　参考答案：B　　参考解析：就潜在损失的程度而言，信用风险是首要的银行风险。　　10[单选题]()通过分析客户使用信用卡的历史数据，建立模型对客户进行评分，并计算出客户的影子额度。　　A.信用卡行为评分卡　　B.个贷行为评分　　C.账户使用额度　　D.信用卡额度调整　　参考答案：A　　参考解析：信用卡行为评分卡通过分析客户使用信用卡的历史数据，建立模型对客户进行评分，并计算出客户的影子额度。　　11[单选题]2011年1月1日，小钱为小王向银行申请的一笔个人住房装修贷款提供连带责任保证，贷款金额10万元，如果贷款到期时，小王未按时偿还，银行可以()。　　A.只能先要求小王偿还，然后才能要求小钱偿还　　B.只能先要求小钱偿还，然后才能要求小王偿还　　C.可要求小王或小钱中任何一个偿还，但只能要求小钱偿还部分金额　　D.可要求小王或小钱中任何一个偿还全部金额　　参考答案：D　　参考解析：本题考查个人住房装修贷款的相关内容。在申请个人住房装修贷款时，由于小钱和小王是连带责任保证，所以两人是共同对债务负责，偿还顺序不分先后，且偿还金额不受限制。因此，本题贷款到期时，银行可要求小王偿还全部金额，也可要求小钱偿还全部金额。　　12[单选题]下列关于下岗失业人员小额担保贷款的说法，正确的是()。　　A.借款人是中华人民共和国公民　　B.微利项目不享受财政贴息　　C.贷款额度起点一般为3000元　　D.合伙经营项目总额度不超过10万元　　参考答案：D　　参考解析：下岗失业人员小额担保贷款的借款人是中华人民共和国公民，但不含中国港、澳、台地区。微利项目享受财政全额贴息。贷款额度起点一般为2000元。　　13[单选题]某3年期贷款合同中约定，该贷款本金分成第一年和后两年两个时间段偿还，利息则根据实际的占用时间计算，则该还款方式属于()。　　A.等额本息还款法　　B.等额本金还款法　　C.一次性还本付息法　　D.组合还款法　　参考答案：D　　参考解析：选项D，采用组合还款法，还款人可以将整个还款期设定为多个期限，每个还款期限的还款额度可根据自已的情况决定还款额的多与少。　　14[单选题]个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的()。　　　　　　　　　　参考答案：A　　参考解析：使用个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的80%。　　15[单选题]下列不属于市场细分原则的是()。　　A.集中性原则　　B.可衡量性原则　　C.可进人原则　　D.经济性原则　　参考答案：A　　参考解析：市场细分的原则包括可衡量性原则、可进入原则、差异性原则、经济性原则。　　16[单选题]个人贷款调查应以()方式为主。　　A.电话查询　　B.间接查询　　C.信息查询　　D.实地查询　　参考答案：D　　参考解析：借款人提出贷款申请后，银行要严格审查申请内容及其证明材料，履行尽职调查职责，逐一核实，正确判断借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等。银行要严格执行贷款面谈、面签、居访制度;通过电子银行渠道发放质押贷款的，贷款人应当采取有效措施确定借款人真实身份。贷款调查可以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等多种途径。　　17[单选题]对于贷款购买第二套住房的家庭，贷款利率不低于基准利率的()倍。　　　　　　　　　　参考答案：B　　参考解析：对于贷款购买第二套住房的家庭，贷款利率不低于基准利率的倍。　　18[单选题]目前，个人征信系统的信息来源主要是()。　　A.会计事务所　　B.商业银行　　C.司法部门　　D.个人　　参考答案：B　　参考解析：目前，个人征信系统的信息来源主要是商业银行。　　19[单选题]商业银行应在收到征信服务中心的复核通知之日起()个工作日内给予答复。　　　　　　　　　　参考答案：B　　参考解析：当征信服务中心认为有关商业银行报送的信息可疑时，应当按有关规定的程序及时向该商业银行发出复核通知，商业银行应当在收到复核通知之日起5个工作日内给予答复。　　20[单选题]下列不属于商用房贷款信用风险的主要内容的是()。　　A.借款人还款能力发生变化　　B.商用房出租情况发生变化　　C.保证人还款能力发生变化　　D.贷款人资金状况发生变化　　参考答案：D　　参考解析：贷款人资金状况发生变化不属于商用房贷款的信用风险，而属于流动性风险。

一、单选题　　1.巴塞尔资本协议中规定，若债务人对于银行的实质性信贷债务逾期()天以上，则该债务人将被视为违约。　　　　　　　　　　答案：C【解析】巴塞尔资本协议中规定，若债务人对于银行的实质性信贷债务逾期90天以上，债务人将被视为违约。　　2.巴塞尔资本协议中规定，若客户违反了规定的透支限额或者新核定的限额()目前的余额，各项透支将被视为逾期。　　A.大于　　B.小于　　C.等于　　D.不大于　　答案：B【解析】巴塞尔资本协议中规定，若客户违反了规定的透支限额或者新核定的限额小于目前的余额，各项透支将被视为逾期。　　3.()的构建和测算是内部评级法的核心，同时也是许多技术问题的焦点。　　A.统计计量模型　　B.违约概率模型　　C.定量分析模型　　D.定性分析模型　　答案：B【解析】巴塞尔资本协议下，内部评级法下每个评级结果都需要对应一个违约概率。违约概率模型的构建和测算是内部评级法的核心，同时也是许多技术问题的焦点。　　4.违约概率模型即使用定量和定性风险因素或者指标预测PD值的模型，其中定量指标包括()。　　A.股东背景　　B.管理水平　　C.行业特征　　D.偿债能力　　答案：D【解析】违约概率模型即使用定量和定性风险因素或者指标预测PD值的模型，定量指标一般来说是财务指标，例如利润、杠杆、偿债能力类财务指标，定性指标则包括股东背景、管理水平、行业特征等。　　5.根据《巴塞尔新资本协议》的规定，中小企业风险暴露是商业银行对年销售额不超过()人民币的债务人开展的授信业务形成的债权。　　万元　　亿元　　亿元　　亿元　　答案：D【解析】根据《巴塞尔新资本协议》的规定，中小企业风险暴露是商业银行对年销售额不超过3亿元人民币的债务人开展的授信业务形成的债权。　　6.通过()可以计算得到每个客户的违约概率，客观地度量客户的信用风险程度。　　A.统计计量模型　　B.违约概率模型　　C.信用风险量化模型　　D.信用风险定性分析模型　　答案：A【解析】通过统计计量模型可以计算得到每个客户的违约概率，客观地度量客户的信用风险程度。　　7.下列不属于主标尺的基本特征的是()。　　A.主标尺应该以债务真实的违约概率为标准划分　　B.主标尺应该将违约概率连续且没有重叠地映射到风险等级　　C.风险等级的划分足够精细可以分辨不同类型的风险等级　　D.客户可以集中在单个风险等级　　答案：D【解析】主标尺的基本特征之一是：客户不能集中在单个风险等级，每个风险等级的客户数不能超过总体客户数的一定比例。　　8.根据银监会《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，设立主标尺时，若单个债务人级别风险暴露超过所有级别风险暴露总量的()，商业银行应有经验数据向银监会证明该级别违约概率区间合理并且较窄。　　　　　　　　　　答案：C【解析】根据银监会《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，设立主标尺时，若单个债务人级别风险暴露超过所有级别风险暴露总量的30%，商业银行应有经验数据向银监会证明该级别违约概率区间合理并且较窄。　　9.根据银监会《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，设立主标尺时，商业银行债务人评级应最少具备()个非违约级别、()个违约级别，并保证较高级别的风险小于较低级别的风险。　　;1　　;2　　;1　　;2　　答案：C【解析】根据银监会《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，设立主标尺时，商业银行债务人评级应最少具备7个非违约级别、1个违约级别，并保证较高级别的风险小于较低级别的风险。　　10.下列关于客户评级流程的说法中，错误的是()。　　A.评级发起是指评级人员对客户进行一次新的评级过程　　B.对同一债务人或保证人在商业银行内部最多有两个评级　　C.评级发起应遵循客观和审慎的原则　　D.评级认定的岗位设置应满足独立性要求　　答案：B【解析】对同一债务人或保证人在商业银行内部只能有一个评级。　　11.债项评级独立于客户评级，共同构成了商业银行的()。　　A.一维评级体系　　B.二维评级体系　　C.三维评级体系　　D.*评级体系　　答案：B【解析】债项评级独立于客户评级，共同构成了商业银行的二维评级体系。　　12.下列关于债项评级的说法中，错误的是()。　　A.在第一维度客户评级中，商业银行应对每个客户名下的每笔债项进行独立的债项评级　　B.客户评级的量化基于对违约概率的估计　　C.债项评级的量化可以是违约损失率　　D.债项评级的量化可以是预期损失　　答案：A【解析】在第一维度客户评级中，对于同一客户，无论是作为债务人还是保证人，无论有多少债项，在商业银行内部只能有一个客户评级。在第二维度债项评级中，商业银行应对每个客户名下的每笔债项进行独立的债项评级。　　13.在内部评级初级法中，违约损失率需根据监管*规定的方法和参数进行测算，对于无担保或者抵押的债项，按照其为优先级债务和非优先级债务分别规定违约损失率为()和()。　　;50%　　;75%　　;80%　　;90%　　答案：B【解析】在内部评级初级法中，违约损失率需根据监管*规定的方法和参数进行测算，对于无担保或者抵押的债项，按照其为优先级债务和非优先级债务分别规定违约损失率为45%和75%。　　14.下列关于债项因素的说法中，错误的是()。　　A.债项类型是影响LGD大小的重要因素　　B.信用贷款的LGD一般高于抵押贷款　　C.项目贷款的LGD一般高于流动资金贷款　　D.一些有着特殊还款安排的贸易融资产品的LGD低于普通贷款　　答案：C【解析】项目贷款的LGD一般低于流动资金贷款。　　15.数据驱动的统计方法主要是分析数据背后统计规律，其中较为常用的统计方法不包括()。　　A.历史平均值方法　　B.回收率分布方法　　C.统计回归分析方法　　D.判定表方法　　答案：D【解析】数据驱动的统计方法主要是分析数据背后统计规律，其中较为常用的统计方法包括历史平均值方法、回收率分布方法、统计回归分析方法、决策树方法等。　　16.债项评级工作程序中，属于贷后程序的是()。　　A.评级更新　　B.评级****　　C.评级认定　　D.评级发起　　答案：A【解析】评级发起、评级认定、评级****属于贷前程序，评级更新属于贷后程序。　　17.债项等级的定期更新由债项评级系统按一定时间频率自动进行，一般按()进行。　　A.天　　B.周　　C.月　　D.年　　答案：C【解析】债项等级的定期更新由债项评级系统按一定时间频率自动进行，一般按月进行。　　二、多选题　　18.客户评级对象可以按照《巴塞尔新资本协议》内部评级法的要求，根据不同潜在风险特征分为()。　　A.公司　　B.主权　　C.银行　　D.批发　　E.股权　　答案：ABCE【解析】客户评级对象可以按照《巴塞尔新资本协议》内部评级法的要求，根据不同潜在风险特征分为五大类：公司、主权、银行、零售和股权。　　19.根据债务人类型及其风险特征，公司风险暴露分为()。　　A.小微企业风险暴露　　B.中小企业风险暴露　　C.大型企业风险暴露　　D.专业贷款　　E.一般公司风险暴露　　答案：BDE【解析】根据债务人类型及其风险特征，公司风险暴露分为中小企业风险暴露、专业贷款和一般公司风险暴露。　　20.客户评级流程包括()。　　A.评级发起　　B.评级认定　　C.评级复核　　D.评级****　　E.评级更新　　答案：ABDE【解析】客户评级流程包括：(1)评级发起。(2)评级认定。(3)评级****。(4)评级更新。　　21.非零售类业务的债项包括()。　　A.贷款　　B.票据　　C.债券　　D.贸易融资　　E.表内业务垫款　　答案：ABCD【解析】非零售类业务的债项包括贷款、票据、债券、贸易融资、表外业务垫款、担保类、类表外业务等。　　22.债项评级需要考虑的因素包括()。　　A.债项因素　　B.风险缓释因素　　C.企业因素　　D.行业因素　　E.宏观经济周期因素　　答案：ABCDE【解析】债项评级需要考虑的因素包括债项因素、风险缓释因素、企业因素、行业因素和宏观经济周期因素。　　23.贷前债项评级工作包括()等工作程序。　　A.调查　　B.初评　　C.审查　　D.审定　　E.更新　　答案：ABCD【解析】贷前债项评级工作包括调查、初评、审查和审定等工作程序。　　24.贷前债项评级工作的调查内容包括()。　　A.债项基本信息　　B.合同条款和还款安排　　C.抵质押情况　　D.保证信息　　E.借款企业信息　　答案：ABCDE【解析】贷前债项评级工作的调查内容包括：债项基本信息;合同条款和还款安排;抵质押情况，包括抵质押品的类型、所有权和价值信息;保证信息，包括保证金额、保证类型，以及保证人的风险水平等;借款企业信息，包括行业、企业类型、资产负债情况等;其他需要调查的信息。　　25.债项评级的结果可以有多种用途，主要包括()。　　A.应用于二维评级体系　　B.应用于授信审批　　C.应用于贷款定价　　D.应用于资本和拨备计量与管理　　E.应用于风险监测和绩效考核　　答案：ABCDE【解析】债项评级的结果可以有多种用途，主要包括：(1)应用于二维评级体系。(2)应用于授信审批。(3)应用于贷款定价。(4)应用于资本和拨备计量与管理。(5)应用于风险监测和绩效考核。(6)应用于不良资产处置与回收。　　26.客户申请或拟申请信贷业务时，要结合债项对应的()以及银行要求的最低资本回报率，按照风险调整后的资本收益率法对债项进行合理定价。　　A.资金成本　　B.营业成本　　C.税务成本　　D.人力资源成本　　E.风险成本　　答案：ABCE【解析】客户申请或拟申请信贷业务时，要结合债项对应的资金成本、营业成本、税务成本、风险成本、经济成本以及银行要求的最低资本回报率，按照风险调整后的资本收益率法对债项进行合理定价，该定价要作为银行客户营销和风险管理的重要参考依据之一。　　27.如果银行认定，除非采取追索措施，借款人可能无法全额偿还对银行集团的债务，则债务人将被视为违约。()　　A.正确　　B.错误　　答案：A【解析】巴塞尔资本协议中规定，若出现以下一种情况或同时出现以下两种情况，债务人将被视为违约：第一，银行认定，除非采取追索措施，如变现抵押品(如果存在的话)，借款人可能无法全额偿还对银行集团的债务。第二，债务人对于银行的实质性信贷债务逾期90天以上。　　28.主标尺不需要与国际公认的评级机构的级别相对应。()　　A.正确　　B.错误　　答案：B【解析】主标尺的设立要求之一是：能够与国际公认的评级机构的级别相对应，以便于同行进行比较和资产管理。　　29.非零售信贷管理系统允许评级发起人员进行评级结果试算。()　　A.正确　　B.错误　　答案：B【解析】非零售信贷管理系统严格禁止评级发起人员进行评级结果试算，评级结果一经产生，各项评级数据不应随意修改。