银行从业中级个人理财考点

2022年的中级银行从业资格考试目前已经只剩下半个月不到的时间留给考生们做最后的准备和复习了，各位考生们目前对于考试内容的复习是否已经梳理清晰了呢？下面我就为大家带来2022年中级银行从业资格考试高频考点内容分析，欢迎大家前来阅读！

1、风险管理的定义

2、风险管理的目标

3、风险管理的方法

风险管理的方法有四种，包括：回避风险、预防风险、自留风险和转移风险。

（1）回避风险

回避风险是指主动避开损失发生的可能性，即不参与该业务领域，杜绝该领域的全部风险。例如害怕游泳可能溺水，因此不去游泳。风险回避可以从根本上消除风险，但是这种方式比较消极，因为生活中有一些风险是无法进行回避的。

（2）预防风险

预防风险指采取相关预防措施，减小风险发生的可能性或者损失程度。例如种树可以防止水土流失；兴修水利可以预防干旱等。预防风险是比较积极的风险管理方式，但是采用预防方式应该比较投入成本与风险可能带来的损失，衡量该风险是否值得采取预防措施。

（3）自留风险

自留风险是指自己主动承担风险。自留风险分为理性和非理性，“非理性”自留风险一般是存有侥幸心理或对风险引起的损失程度估计不足从而被动承担；“理性”自留风险是指正确认识和分析风险，认为自己承担风险引起的损失比购买保险更经济合算，因此主动承担风险。自留风险主要适用于发生概率小，损失程度低的风险。

（4）转移风险

转移风险是指通过一些方式将自己面临的风险全部或部分转移给第三方。转移风险的风险管理方式中应用范围最广、最有效的手段，最常见的风险转移方式就是保险。

银行专业资格考试考察内容：

1.必考科目：《银行业法律法规与综合能力》

考试目的：通过本科目考试，测查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务的能力。

主要考察知识点：经济金融基础、银行业务 、银行管理、银行从业法律基础 、银行监管与自律

2.选考科目：《银行专业实务—银行管理》

考试目的：通过本专业类别考试，考核应试人员是否达到银行业管理人员任职资格水平，并具备与岗位匹配的履职能力水平，包括考察其对有关经济金融体系及法规、银行业金融机构管理、金融消费者权益保护等内容的掌握程度，突出考察对银行业金融机构合规管理、各类基础业务风险控制要点和相应监管要求的实际运用和把控能力。

主要考察知识点：经济政策、监管体系、银行基础业务、银行经营管理与创新、非银行金融机构和业务、内部控制、合规管理与审计银行风险管理、银行业消费者权益保护和社会责任

3.选考科目：《银行专业实务—风险管理》

考试目的：风险管理考试基于国内外监管标准的权威框架体系，紧密结合国内银行业务和风险管理的基本实践，定位于针对银行机构全员的基本认知，特别是基层从业人员，统一风险管理的基本理念和术语，掌握风险管理基础知识、风险文化、风险限额、风险偏好、三道防线等基本内容，注重与基层实务工作相关的信用风险及操作风险。

主要考察知识点：风险管理基础、风险管理体系、资本管理、信用风险管理、市场风险管理、操作风险管理、流动性风险管理、国别风险管理、声誉风险与战略风险管理、其他风险管理、压力测试、风险评估与资本评估、银行监管与市场约束

4.选考科目：《银行专业实务—个人理财》

考试目的：通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度，包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运用；测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求分析，理财计算工具等的掌握程度。综合运用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理财业务

主要考察知识点：个人理财、个人理财业务相关法律法规、理财投资市场、理财产品、客户分类与需求分析、理财规划计算工具与方法、理财师的工作流程和方法、理财师金融服务技巧、个人理财业务相关的其他法律法规

5.选考科目：《银行专业实务—公司信贷》

考试目的：通过本科目考试，测查应试人员运用银行公司信贷领域相关知识，包括公司信贷基础知识、公司信贷操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信贷相关法律法规等，处理银行公司信贷基本业务的能力。

主要考察知识点：公司信贷、贷款申请受理和贷前调查、借款需求分析、贷款环境风险分析、贷款环境风险分析、客户分析与信用评级、担保管理、信贷审批、贷款合同与发放支付、贷后管理、贷款风险分类与贷款损失准备金的计提、不良贷款管理

6.选考科目《银行专业实务—个人贷款》

考试目的：通过本科目考试，测查应试人员应用银行个人贷款业务相关知识，包括个人贷款基础知识和业务管理、各业务品种操作流程和风险管理、个人贷款相关法律法规等，处理银行个人贷款基本业务的能力。

主要考察知识点：个人贷款业务基础、个人贷款管理、个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营性贷款、信用卡业务、个人征信系统

保险市场介绍(P121-126)

1.保险的概念

保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。

2.保险的相关要素

(1)保险合同。保险产品的直接保险形式是保险合同。

(2)投保人。投保人必须具备以下两个条件：具备民事权利能力和民事行为能力：承担支付保险费的义务。

(3)保险人。保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

(4)保险费。保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成。

(5)保险标的。保险标的可以是保险对象的财产及其相关利益，也可以是人的寿命和身体。

试题练习：

【单选题】下列关于保险相关要素的说法，错误的是( )。

A.保险人承担赔偿或者给付保险金责任

B.投保人按保险合同负有支付保险费的义务

C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议

D.投保人和被保险人不能是同一人

参考答案：D

参考解析：被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人，故选D选项。

以上就是环球青藤小编关于银行从业《个人理财》考点：银行理财产品的内容分享，希望能够帮助到大家，如果你想要了解更多银行从业考试相关内容，欢迎大家及时关注环球青藤网校，小编将为大家做及时的资讯整理与发布!

2011银行从业资格考试《个人理财》知识点：个人理财基础　　一、生命周期理论　　人有生老病死，从一个嗷嗷待哺的娃娃，到一个白发苍苍的老人，是自然规律，也就是生命周期。生命周期理论，是一个获得过诺贝尔经济学奖的理论。生命周期理论对消费者的消费行为提供了全新的解释，认为一个人、一个家庭，都是在相当长的时间内，计划自己的即期收入、远期收入、各项支出、工作时间等要素。　　家庭的生命周期分为四个阶段：形成期、成长期、成熟期和衰老期。不同的时期有不同的财务状况。　　形成期：支出增加、储蓄减少，家庭收入减少。股票债券货币=701020　　成长期：支出稳定、收入增加、储蓄增加，要考虑投资啊!　　成熟期：保值。收入达到顶峰，支出下降。股票债券=5040　　衰老期：支出大于收入。增配债券、货币。　　个人也有生命周期理论，个人生命周期可分为6个阶段。　　探索期、建立期、稳定期、高原期、退休期。　　生命各周期有不同的理财活动(见书P24-26)　　例题: 根据生命周期理论，个人在青年期成长期的理财特征为：　　A 没有或仅有较低的理财需求和理财能力 (小孩子)　　B 风险厌恶程度高，追求稳定的投资收益　　C 愿意承担较高风险，追求高收益　　D 尽力保全已积财富，厌恶风险。　　二、理财价值观　　理财价值观就是客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价。　　理解义务性支出和选择性支出。　　四种典型的理财价值观：　　后享受型、先享受型、购房型、以子女为中心　　三、客户的风险属性：　　1、影响客户投资风险承认能力的因素：　　年龄、资金投资期限、理财目标的弹性、投资者的主观偏好、教育背景、财富的多少等　　2、客户风险偏好的分类　　(1)非常进取型　　(2)温和进取型　　(3)中庸稳健型　　(4)混合保守型　　(5)非常保守型　　3、客户风险偏好的评估　　(1)评估目的 – 使客户更好地了解自己的风险承受能力。　　(2)评估方法　　定性定量、客户投资目标、对投资产品的偏好、概率和收益的关系　　习题：　　选择题：　　1、将富余的消费资金转换成银行储蓄，是哪个阶段：　　A 少年成长期 B 青年成长期 C 中年稳健期 D 退休养老期　　2、不属于客户风险特征的是：　　A 风险偏好 B 风险认知度 C 实际风险承受能力 D 客户的理财目标　　3、分析理财客户的风险特征应该从()几方面入手：　　A 客户的年龄 B 客户的受教育程度 C 客户的风险偏好 D 客户的风险认知度