银行业从业资格考试初级个人贷款

本节考点　　1.掌握按产品用途分类的各种个人贷款产品　　2.掌握按担保方式分类的各种个人贷款产品　　按产品用途分类(掌握)　　一、个人消费类贷款　　个人消费类贷款是指银行向申请购买“合理用途的消费品或服务”的借款人发放的个人贷款，具体来说，是银行向个人客户发放的有指定消费用途的人民币贷款业务，用途主要有购买个人住房、汽车，一般助学贷款等。　　(一)个人住房贷款　　定义：　　银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款　　分类：　　自营性个人住房贷款：　　也称商业性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修理各类型住房的自然人发放的贷款　　公积金个人住房贷款：　　也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款(政策性)　　个人住房组合贷款：　　是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合　　(二)个人汽车贷款　　1.定义：银行向自然人发放的用于购买汽车的贷款。　　2.分类：　　(1)个人汽车贷款所购车辆按用途可以细分为自用车和商用车。根据所购车辆的用途不同，个人汽车贷款产品可以划分为自用车贷款和商用车贷款。　　(2)个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车。二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。　　(三)个人教育贷款　　定义：　　个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款　　根据贷款性质的不同分为：　　国家助学贷款　　国家助学贷款原则：“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”　　商业助学贷款　　商业助学贷款原则：“部分自筹，有效担保，专款专用和按期偿还”　　(四)个人住房装修贷款(新)　　个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。　　(五)个人耐用消费品贷款　　耐用消费品定义：是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，除汽车、房屋以外，包括家用电器、电脑、家具、健身器材和乐器等。　　个人耐用消费品贷款定义：银行向自然人发放的用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款。　　通常的形式：银行与特约商户合作开展，借款人需要在银行指定的商户处购买特定商品。　　(六)个人旅游消费贷款　　个人旅游消费贷款是指银行向自然人发放的用于借款人个人及其家庭成员(包括借款申请人的配偶、子女及其父母)参加银行认可的各类旅行社(公司)组织的国内、外旅游所需费用的贷款。　　(七)个人医疗贷款　　个人医疗贷款是指银行向自然人发放的用于解决贷款人个人及其配偶或直系亲属伤病就医时资金短缺问题的贷款。　　程序：一般由贷款银行和保险公司联合当地特约合作医院办理，由借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的贷款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明到开展此业务的银行申办贷款，获批准后持个人持有的银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份证到特约医院就医、结账。　　二、个人经营性贷款　　个人经营性贷款是指银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于定向购买商用房以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。个人经营性贷款包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款和下岗失业小额担保贷款。　　个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买商业用房的贷款，如中国银行的个人商用房贷款、交通银行的个人商铺贷款。目前，商用房贷款主要是为了解决自然人购买用以生产经营用商铺(销售商品或提供服务的场所)资金需求的贷款　　个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的人民币贷款，其中借款人是指具有完全民事行为能力的自然人，贷款人是指银行开办个人经营贷款业务的机构，比如中国银行的个人投资经营贷款、中国建设银行的个人助业贷款　　农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的本外币贷款。其中，农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户　　下岗失业小额担保贷款是指银行在政府指定的贷款担保机构提供担保的前提下，向中华人民共和国境内(不含港、澳、台地区)的下岗失业人员发放的人民币贷款

初级银行从业资格考试设有两个科目，《银行业法律法规与综合能力》、《银行业专业实务》，其中《银行业专业实务》下设五个专业类别，考生报名时可以根据实际工作需要进行选择。一般而言，选择《个人理财》会相对比较简单，其考试内容有哪些？《银行业专业实务》下设的《个人理财》的考试内容（一）《银行业专业实务》下设以下5个专业类别：1.《个人理财》2.《公司信贷》3.《个人贷款》4.《风险管理》5.《银行管理》注意：报考考生可任意选考一门或多门《银行业专业实务》下设的5个专业类别。（二）初级银行《个人理财》科目的主要考试内容：1.个人理财。2.个人理财业务相关法律法规。3.理财投资市场。4.理财产品。5.客户分类与需求分析。6.理财规划计算工具与方法。7.理财师的工作流程和方法。8.理财师金融服务技巧。9.个人理财业务相关的其他法律法规掌握与个人理财业务相关的法律法规。银行从业资格考试缴费规定考生需要在规定的报名时间内登录银行业协会网站报名并完成缴费，缴费完成即为报名成功。1、缴费时间缴费时间和报名时间一致，报名结束时间也就是缴费结束时间。2、缴费规则银行考试选择报考科目后必须在120分钟内完成支付操作。规定时间未支付成功，机位将不做保留，请考生重新选择报考科目，3、缴费方式银行从业报名缴费采取在线支付的方式。即时到账，支持绝大数银行借记卡及部分银行信用卡，选择您的持卡银行→选择银行卡种及支付地区→确认支付，交费成功后请在已报考科目中，确认科目已支付。

初级银行从业考试科目共计六科，分别为：法律法规、个人理财、公司信贷、个人贷款、风险管理和银行管理，除法律法规是必考的外，剩下的五个科目报考一科就行了。

依据历年考生反馈，初级银行资格考试科目考试难度从简单到难依次为：

个人理财=银行管理<风险管理<个人贷款=公司信贷<银行业法律法规与综合能力。自然每个人掌握的知识面与学习思路也有所不同，仅供参考。

相对来说，考银行从业资格证，选择《个人理财》这个科目要容易一些，平时接触得较多，涉及的知识更容易理解和掌握。

但是，具体选择哪科要根据考生的职业要求和从业经验来进行判断。报名之前，还是先了解清楚各科的考试内容、难度以及对应岗位吧！

1. 《银行业法律法规与综合能力》+《个人理财》

适合柜员、营业部的银行从业人员报考，因为个人理财科目相对而言比较简单，考的人也比较多，人才需求量大，计算题多选自书上例题。

2. 《银行业法律法规与综合能力》+《风险管理》

适合客户经理、风控部门的银行从业人员报考，因为风险管理主要讲的风险理论方面，涉及较多的计算题，但是难度也会大一些。

3. 《银行业法律法规与综合能力》+《公司信贷》

适合企业金融相关岗位，涉及较多的理论性和计算类内容，与实际业务有些许不同。

4. 《银行业法律法规与综合能力》+《个人贷款》

适合个人金融相关岗位，属于银行业务中的专项业务，需求量偏小，多于实务相结合。

5. 《银行业法律法规与综合能力》+《银行管理》

适合管理岗或对管理岗有意向的人员报考，银行管理科目侧重于银行管理相关法规的考查。

报名时间：上半年：3月31日9：00至5月8日17：00（注：因新疆地区政策原因，新疆各考点城市报名暂缓开通，具体报名时间请关注后续公告）。

下半年：预计8月份左右考试时间：上半年：6月5、6日

下半年：预计10月份

官方网站：中国银行业协会或者东方银行业高级管理人员研修院

考试科目：

科一：《银行业法律法规与综合能力》

科二：《银行业专业实务》下设《个人理财》、《公司信贷》、《个人贷款》、《风险管理》，《银行管理》5个专业类别

考试形式：采取闭卷机考的形式，考试时间为120分钟，考试题型为全部为客观题，包括单选题、多选题和判断题。