银行从业单项规划题

【答案】：B为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，并不是单纯地追求更高的投资收益，合理的投资规划是根据客户自身情况制定的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期理财目标而设计的，实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准。

2019年初级银行从业资格考试银行管理考点试题五

一、单项选择题

1、以下关于金融资产管理公司成立背景的表述错误的是(　)。

A、1999年，我国成立四家资产公司

B、各家资产管理公司最初注册资本均为人民币100万元

C、初始任务是专门管理和处置国有独资商业银行剥离的不良资产

D、四大资产管理公司逐步确立不良资产管理的专业地位

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查金融资产管理公司。各家资产管理公司最初注册资本均为人民币100亿元。参见教材P162。

2、在发展战略上，(　)打造“保险+资产管理”双轮驱动的全价值链金融服务模式。

A、华融公司

B、长城公司

C、信达公司

D、东方公司

【正确答案】 D

【答案解析】 本题考查金融资产管理公司。在发展战略上，东方公司打造“保险+资产管理”双轮驱动的全价值链金融服务模式。参见教材P163。

3、信托当事人不包括(　)。

A、保证人

B、委托人

C、受托人

D、受益人

【正确答案】 A

【答案解析】 本题考查信托公司。信托当事人，至少包括委托人、受托人和受益人三方，从而区别于只有两方当事人的合同关系。参见教材P168。

4、根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托分为(　)。

A、民事信托和营业信托

B、意定信托和非意定信托

C、私益信托和公益信托

D、表示信托和非表示信托

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查信托公司。根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托分为意定信托和非意定信托。参见教材P169。

5、根据(　)的不同，可以分为资金信托和财产信托。

A、受托人责任

B、信托财产形态

C、信托财产运用方式

D、信托目的

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查信托公司。根据信托财产形态的不同，可以分为资金信托和财产信托。参见教材P171。

6、关于信托财产管理运用的方式，表述错误的是(　)。

A、信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产

B、信托公司管理运用或者处分信托财产，必须恪尽职守，履行诚实、信用、谨慎、有效管理的义务，维护受益人的最大利益

C、信托公司应当亲自处理信托事务。信托文件另有约定或有不得以事由时，可委托他人代为处理，但信托公司应尽足够的监督义务，并对他人处理信托事务的行为承担责任

D、信托公司应当将信托财产与其固有财产合并管理、合并记账，信托公司应当依法建账，对信托业务与非信托业务分别核算，并对每项信托业务单独核算

【正确答案】 D

【答案解析】 本题考查信托公司。信托公司应当将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账，并将不同委托人的信托财产分别管理、分别记账。信托公司应当依法建账，对信托业务与非信托业务分别核算，并对每项信托业务单独核算。参见教材P172。

7、关于信托公司管理信托计划的规定，表述错误的是(　)。

A、不得向他人提供担保

B、向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的50%

C、不得将不同信托财产进行相互交易

D、不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查信托公司。信托公司管理信托计划，应当遵守以下规定：(1)不得向他人提供担保;(2)向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的30%，但中国银监会另有规定的除外;(3)不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人，但信托资金全部来源于股东或其关联人的除外;(4)不得以固有财产与信托财产进行交易;(5)不得将不同信托财产进行相互交易;(6)不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目。参见教材P173。

8、1987年5月7日，中国人民银行批准设立(　)，标志着财务公司在中国诞生。

A、解放汽车财务公司

B、汇金金融财务公司

C、东风汽车工业财务公司

D、中国一汽财务公司

【正确答案】 C

【答案解析】 本题考查财务公司。1987年5月7日，中国人民银行批准设立东风汽车工业财务公司(后更名为东风汽车财务有限公司)，标志着财务公司在中国诞生。参见教材P174。

9、财务公司拆入资金的最长期限为(　)，拆入资金余额不得超过实收资本的100%。

A、7天

B、10天

C、15天

D、30天

【正确答案】 A

【答案解析】 本题考查财务公司。财务公司拆入资金的最长期限为7天，拆入资金余额不得超过实收资本的100%。参见教材P177。

10、金融租赁公司负债业务不包括(　)。

A、接受承租人租赁保证金

B、吸收股东3个月以上定期存款

C、向金融机构借款

D、固定收益类证券投资

【正确答案】 D

【答案解析】 本题考查金融租赁公司。金融租赁公司负债业务主要有：(1)接受承租人租赁保证金。(2)吸收股东3个月以上定期存款(3)同业拆入。(4)向金融机构借款。(5)境外借款。(6)发行金融债券。参见教材P181。

11、消费金融公司基本功能定位错误的是(　)。

A、面向中低收入群体

B、提供住房和汽车贷款

C、提供便捷的小额消费信贷服务

D、以“无抵押、无担保”、“小、快、灵”为特色的经营模式

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查消费金融公司。消费金融公司基本功能定位是：面向中低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务，以“无抵押、无担保”、“小、快、灵”为特色的经营模式，提供便捷的小额消费信贷服务。参见教材P186。

12、中国首家货币经纪公司是(　)。

A、中诚宝捷思货币经纪有限公司

B、上海国利货币经纪有限公司

C、平安利顺国际货币经纪有限公司

D、天津信唐货币经纪有限公司

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查货币经纪公司。2005年12月，中国首家货币经纪公司——上海国利货币经纪有限公司正式获准开业经营。参见教材P188。

二、多项选择题

1、在我国金融资产管理公司是指1999年我国先后成立的(　)。

A、中国信达资产管理公司

B、中国东方资产管理公司

C、中国长城资产管理公司

D、中国汇金资产管理公司

E、中国华融资产管理公司

【正确答案】 ABCE

【答案解析】 本题考查金融资产管理公司。金融资产管理公司是指1999年我国先后成立的中国信达资产管理公司、中国东方资产管理公司、中国长城资产管理公司和中国华融资产管理公司。参见教材P162。

2、随着资产公司商业化改革转型的逐步推进，功能定位也在不断扩展，主要包括(　)。

A、处置不良资产管理和处置市场的培育者

B、金融业务创新的开拓者

C、各类存量资产的盘活者

D、资产管理业务的探索者

E、多元化金融服务的实践者

【正确答案】 ACDE

【答案解析】 本题考查金融资产管理公司。随着资产公司商业化改革转型的逐步推进，功能定位也在不断扩展，主要包括：(1)处置不良资产管理和处置市场的培育者。(2)各类存量资产的盘活者。(3)资产管理业务的探索者。(4)多元化金融服务的实践者。参见教材P164。

3、资产公司根据资产的特点采用不同的经营模式主要包括(　)。

A、传统类不良资产经营模式

B、创新类不良资产经营模式

C、组合类不良资产经营模式

D、附重组条件类不良资产经营模式

E、附收益条件类不良资产经营模式

【正确答案】 AD

【答案解析】 本题考查金融资产管理公司。资产公司根据资产的特点采用不同的经营模式主要包括两类：传统类不良资产经营模式和附重组条件类不良资产经营模式。参见教材P165。

4、信托的设立包括的构成要素有(　)。

A、信托当事人

B、信托目的

C、信托财产

D、信托行为

E、信托法律

【正确答案】 ABCD

【答案解析】 本题考查信托公司。信托的设立至少包括以下四个构成要素：信托当事人、信托目的、信托财产、信托行为。参见教材P168。

5、根据信托财产运用方式的不同，可以分为(　)。

A、融资类信托

B、投资类信托

C、事务管理类信托

D、股票信托

E、债券信托

【正确答案】 ABC

【答案解析】 本题考查信托公司。根据信托财产运用方式的不同，可以分为融资类信托、投资类信托和事务管理类信托。参见教材P171。

6、信托计划的合格投资者是指符合下列(　)条件之一，能够识别、判断和承担信托计划相应风险的人。

A、投资一个信托计划的最低金额不少于200万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织

B、个人或家庭金融资产总计在其认购时超过200万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人

C、个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人

D、个人收入在最近3年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人

E、个人收入在最近5年内每年收入超过50万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近5年内每年收入超过50万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人

【正确答案】 CD

【答案解析】 本题考查信托公司。信托计划的合格投资者是指符合下列条件之一，能够识别、判断和承担信托计划相应风险的人：(1)投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织;(2)个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人;(3)个人收入在最近3年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人。参见教材P173。

7、财务公司经过28年的发展，为我国公司金融发展作出了重大贡献，突出体现在(　)。

A、催生了大型企业的财团意识

B、节省了企业集团的融资成本

C、防控企业集团资金风险

D、促进企业集团的产品销售

E、丰富了金融机构体系

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】 本题考查财务公司。财务公司经过28年的发展，为我国公司金融发展作出了重大贡献，突出体现在五个方面：一是催生了大型企业的财团意识;二是节省了企业集团的融资成本;三是防控企业集团资金风险;四是促进企业集团的产品销售;五是丰富了金融机构体系。参见教材P174。

8、金融租赁公司资产业务主要有(　)。

A、向金融机构借款

B、融资租赁业务

C、固定收益类证券投资

D、发行金融债券

E、同业拆入

【正确答案】 BC

【答案解析】 本题考查金融租赁公司。金融租赁公司资产业务主要有：(1)融资租赁业务。(2)固定收益类证券投资。参见教材P180。

9、汽车金融公司发放贷款的表述正确的有(　)。

A、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%

B、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%

C、贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别

D、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的60%

E、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%

【正确答案】 ABC

【答案解析】 本题考查汽车金融公司。汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%;发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%;发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%，贷款期限一般为1～3年，最长不超过5年。参见教材P183。

10、消费金融公司的资产业务主要有(　)。

A、同业拆借

B、向金融机构借款

C、发放个人消费贷款

D、固定收益类证券投资

E、发行金融债券

【正确答案】 CD

【答案解析】 本题考查消费金融公司。消费金融公司的资产业务主要有：(1)发放个人消费贷款。(2)固定收益类证券投资。参见教材P186。

三、判断题

1、资产公司既充当一级市场的买方又充当二级市场的卖方，成为不良资产市场最重要的中间商。(　)

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查金融资产管理公司。资产公司既充当一级市场的买方又充当二级市场的卖方，成为不良资产市场最重要的中间商。参见教材P164。

2、私益信托是指没有特定受益人，为了公共利益而设立的信托。(　)

【正确答案】 错

【答案解析】 本题考查信托公司。私益信托是指为了受益人的私人利益而设立的信托，公益信托是指没有特定受益人，为了公共利益而设立的信托。参见教材P169。

3、信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的30%。(　)

【正确答案】 错

【答案解析】 本题考查信托公司。信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的50%。参见教材P173。

4、财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和买入返售。(　)

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查财务公司。财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和买入返售。参见教材P176。

5、财务公司投资业务是财务公司资产业务的一部分，是财务公司主业的延伸和派生，包括有价证券投资和金融机构股权投资两大类业务。(　)。

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查财务公司。财务公司投资业务是财务公司资产业务的一部分，是财务公司主业的延伸和派生，包括有价证券投资和金融机构股权投资两大类业务。参见教材P176。

6、2014年3月中国银监会修订颁布《国务院办公厅关于促进金融租赁行业健康发展的指导意见》，积极引导各种所有制资本进入金融租赁行业，中国金融租赁行业进入了又一个快速发展时期。(　)。

【正确答案】 错

【答案解析】 本题考查金融租赁公司。2014年3月中国银监会修订颁布《金融租赁公司管理办法》，积极引导各种所有制资本进入金融租赁行业，中国金融租赁行业进入了又一个快速发展时期。参见教材P179。

7、汽车金融公司始于1919年的美国通用汽车票据承兑公司。(　)。

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查汽车金融公司。汽车金融公司始于1919年的美国通用汽车票据承兑公司。参见教材P182。

8、消费金融公司是指经中国银监会批准，在中华人民共和国境内设立的，吸收公众存款，以大额、集中为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。(　)

【正确答案】 错

【答案解析】 本题考查消费金融公司。消费金融公司是指经中国银监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。参见教材P185。

9、货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中分享利润分成的非银行金融机构。(　)

【正确答案】 错

【答案解析】 本题考查货币经纪公司。货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。参见教材P187。

2022年的银行从业资格考试由于受疫情影响将原定于九月的考试调整到了11月进行，大家又多出了两个月时间进行复习，那么对于考试的各个题型，大家是否有较好的答题技巧来应对呢？我为大家带来了2022年银行从业资格考试各题型答题技巧（附例题解析），感兴趣的小伙伴们快来看看吧！

1.常规题。 所谓常规题就是出题点比较常见，是在复习时可以预判的，大多是考查定义、概念、含义、特点、原则、作用等。例如：

下列属于间接融资工具的是（）。

A、银行债券

B、可转让大额存单

C、商业票据

D、企业债券

E、人寿保险单

答案：ABE

试题解析：直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。

常规题一般通过简单的判断即可得出答案，考查的知识点比较浅显，难度不高。

2. 从属题。 从属题偏向于考核包含分支信息的知识点，难度上会比常规题高一点点。例如：

操作风险包括了法律风险，战略风险和声誉风险。

A、正确

B、错误

答案：B

解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。

从属题一般是没有办法一眼看出答案，需要进行简单的分析。像这个例题中，法律风险从属于操作风险，但是声誉风险和战略风险与操作风险是平级的，

3. 关于题。 “关于xxx”这一类的题目主要是考查各种细节，这种题目是难度最大的。例题：

下列关于人民币零存整取存款计结息方式选择的说法中，不正确的是（ ）。

A、具体采用何种计息方式由储户决定

B、可分为积数计息和逐笔计息两种

C、对于同一存款种类，各家银行之间可能会出现计息方式的差异

D、储户在存款时可以根据利息方式差异来选择银行

答案：A

解析：选项A说法不正确，具体采用何种计息方式由各银行决定。

“关于xxxx”这种题目应该先审题，然后对各个选项进行分析，从而判断正确的答案。

银行专业资格考试考察内容：

1.必考科目：《银行业法律法规与综合能力》

考试目的：通过本科目考试，测查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务的能力。

主要考察知识点：经济金融基础、银行业务 、银行管理、银行从业法律基础 、银行监管与自律

2.选考科目：《银行专业实务—银行管理》

考试目的：通过本专业类别考试，考核应试人员是否达到银行业管理人员任职资格水平，并具备与岗位匹配的履职能力水平，包括考察其对有关经济金融体系及法规、银行业金融机构管理、金融消费者权益保护等内容的掌握程度，突出考察对银行业金融机构合规管理、各类基础业务风险控制要点和相应监管要求的实际运用和把控能力。

主要考察知识点：经济政策、监管体系、银行基础业务、银行经营管理与创新、非银行金融机构和业务、内部控制、合规管理与审计银行风险管理、银行业消费者权益保护和社会责任

3.选考科目：《银行专业实务—风险管理》

考试目的：风险管理考试基于国内外监管标准的权威框架体系，紧密结合国内银行业务和风险管理的基本实践，定位于针对银行机构全员的基本认知，特别是基层从业人员，统一风险管理的基本理念和术语，掌握风险管理基础知识、风险文化、风险限额、风险偏好、三道防线等基本内容，注重与基层实务工作相关的信用风险及操作风险。

主要考察知识点：风险管理基础、风险管理体系、资本管理、信用风险管理、市场风险管理、操作风险管理、流动性风险管理、国别风险管理、声誉风险与战略风险管理、其他风险管理、压力测试、风险评估与资本评估、银行监管与市场约束

4.选考科目：《银行专业实务—个人理财》

考试目的：通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度，包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运用；测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求分析，理财计算工具等的掌握程度。综合运用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理财业务

主要考察知识点：个人理财、个人理财业务相关法律法规、理财投资市场、理财产品、客户分类与需求分析、理财规划计算工具与方法、理财师的工作流程和方法、理财师金融服务技巧、个人理财业务相关的其他法律法规

5.选考科目：《银行专业实务—公司信贷》

考试目的：通过本科目考试，测查应试人员运用银行公司信贷领域相关知识，包括公司信贷基础知识、公司信贷操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信贷相关法律法规等，处理银行公司信贷基本业务的能力。

主要考察知识点：公司信贷、贷款申请受理和贷前调查、借款需求分析、贷款环境风险分析、贷款环境风险分析、客户分析与信用评级、担保管理、信贷审批、贷款合同与发放支付、贷后管理、贷款风险分类与贷款损失准备金的计提、不良贷款管理

6.选考科目《银行专业实务—个人贷款》

考试目的：通过本科目考试，测查应试人员应用银行个人贷款业务相关知识，包括个人贷款基础知识和业务管理、各业务品种操作流程和风险管理、个人贷款相关法律法规等，处理银行个人贷款基本业务的能力。

主要考察知识点：个人贷款业务基础、个人贷款管理、个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营性贷款、信用卡业务、个人征信系统