银行从业初级最新版本

【 #银行从业资格#导语】我发布“2020初级银行从业资格《公司信贷》考试大纲”供考生们参考学习，初级银行从业资格考试科目有6个，分别是《银行业法律法规与综合能力》、《个人理财》、《风险管理》、《个人贷款》、《公司信贷》和《银行管理》。请看下文： 　　银行业专业人员职业资格考试专业实务科目《公司信贷》初级考试大纲 　　【考试目的】　　通过本科目考试，测查应试人员运用银行公司信贷领域相关知识，包括公司信贷基础知识、公司信贷操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信贷相关法律法规等，处理银行公司信贷基本业务的能力。　　【考试内容】　　一、公司信贷　　(一)掌握公司信贷的要素和种类；　　(二)熟悉公司信贷管理的原则、流程和组织架构；　　(三)了解开展绿色信贷的基本内容和要求；　　(四)掌握公司信贷主要产品。　　二、贷款申请受理和贷前调查　　(一)熟悉借款人应具备的资格和基本条件、借款人的权利和义务、借款人分类；　　(二)掌握面谈访问的内容和方式、内部意见反馈的步骤以及贷款意向阶段的材料准备和注意事项；　　(三)掌握贷前调查的方法和内容；　　(四)熟悉贷前调查报告的基本内容。　　三、借款需求分析　　(一)熟悉借款需求分析的意义和借款需求的影响因素；　　(二)熟悉借款需求的分析方法，能够运用相关资料判断企业是否需要借款，以及借款需求是由何原因引起；　　(三)熟悉借款需求与负债结构的关系。　　四、贷款环境风险分析　　(一)熟悉区域风险的分析方法；　　(二)熟悉行业风险分析的基本方法。　　五、客户分析与信用评级　　(一)熟悉客户品质分析的内容和基本方法；　　(二)熟悉客户财务分析的内容和基本方法；　　(三)理解客户信用评级的对象、因素、方法和流程。　　六、担保管理　　(一)掌握贷款担保的分类、范围、原则和作用；　　(二)掌握贷款保证人的资格与评价，保证担保的一般规定、主要风险与管理要点，及银担业务合作的风险防范；　　(三)掌握抵押担保的设定条件、一般规定、主要风险及管理要点；　　(四)掌握质押担保的设定条件、一般规定、主要风险及管理要点，及质押与抵押的区别；　　(五)掌握商业银行押品管理的基本原则、押品风险控制的基本要求，押品的实物管理与存续期管理。　　七、信贷审批　　(一)掌握信贷授权与审贷分离的相关内容；　　(二)掌握授信额度的决定因素和确定流程；　　(三)掌握贷款审查事项及审批要素。　　八、贷款合同与发放支付　　(一)掌握贷款合同的签订流程和管理要点；　　(二)掌握贷款发放的条件、原则和审查流程；　　(三)掌握贷款支付的类型、各类支付方式的条件和操作要点。　　九、贷后管理　　(一)掌握借款人贷后监控的基本内容；　　(二)掌握贷款用途及还款账户监控；　　(三)掌握保证人管理、抵(质)押品管理以及担保的补充机制；　　(四)掌握风险预警的程序、指标体系和处置；　　(五)掌握信贷业务到期处理的方法；　　(六)熟悉档案管理的内容和要求。　　十、贷款风险分类与贷款损失准备金的计提　　(一)熟悉贷款风险分类的相关内容、对象、原则和标准；　　(二)熟悉贷款风险分类的方法。　　十一、不良贷款管理　　(一)掌握不良贷款的相关内容；　　(二)熟悉不良贷款的处置方式。　　附录　　(一)《贷款通则》(中国人民银行1996年6月28日)　　(二)《商业银行授信工作尽职指引》(银监发﹝2004﹞51号)　　(三)《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》(中国银行业监督管理委员会令2010第4号)　　(四)《绿色信贷指引》(银监发〔2012〕4号)　　(五)《流动资金贷款管理暂行办法》(中国银行业监督管理委员会令2010年第1号)　　(六)《固定资产贷款管理暂行办法》(中国银行业监督管理委员会令2009年第2号)　　(七)《项目融资业务指引》(银监发〔2009〕71号)　　(八)《银团贷款业务指引(修订)》(银监发﹝2011﹞85号)　　(九)《商业银行并购贷款风险管理指引》(银监发〔2015〕5号)　　(十)《国务院关于调整和完善固定资产投资项目资本金制度的通知》(国发﹝2015﹞51号)　　(十一)《商业银行押品管理指引》(银监发〔2017〕16号)　　(十二)《贷款风险分类指引》(银监发﹝2007﹞54号)　　(十三)《金融企业不良资产批量转让管理办法》(财金﹝2012﹞6号)　　(十四)《中国银监会关于进一步加强商业银行小微企业授信尽职免责工作的通知》(银监发﹝2016﹞56号)　　如本考试教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。　　本考试大纲和考试教材是2019年及以后一个时期考试命题的依据，也是应考人员备考的重要资料，考试范围限定于大纲范围内，但不局限于教材内容。

2020年新疆银行初级电子证书查询链接为：，只要输入身份证号、证书编号2个条件中的任意一个条件及验证码就可以查询。

另外： 证书查询可同时显示考生已获得的老版证书和新版证书，但该链接仅是查询链接，非新老版颁发的证书样张。老版证书都是发电子版的，具体打印：，新版证书都是发纸质的。

特别提示： 对于银行初级新版证书及其银行中级证书，已获证人员可通过“中国人事考试网”下载并打印电子证书，电子证书与纸质证书具有同等的效力。

提示： 证书编号即证书管理号。很多考生在进行电子银行从业资格证书查询时，表示不知道哪里可以查询到“证书编号”。登入银行从业证书申请系统入口，在银行从业资格证书邮寄信息状态页，“管理号”即为“证书编号”。

最新规定： 获得初级资格证书的人员，直接认定为助理经济师。

1、等待证书审核

证书审核时间：待证书审核工作结束后，审核通过的考生再次登录本系统填写证书邮寄等相关信息后，等候证书发放。

证书审核结果：再次登陆证书申请系统入口，查看个人证书审核状态

证书申领负责部门：中国银行业协会考试服务部

2、证书发放

证书发放：证书制作过程约需半年左右。

证书申请审核通过之后考生须再次登录证书申请系统，填写证书邮寄等相关信息，等待证书发放。

证书发放方式：邮寄

银行从业资格考试服务方ATA负责证书邮寄，支付方式和快递方式请考生等待证书申请结束后开放相应功能时了解，邮寄单号会在证书申领网站醒目位置公布。

2022年的初级银行从业资格考试被延期了两个月进行考试，各位考生多出的两个月复习时间一定要好好利用起来，将还未完全掌握的知识点内容进行查漏补缺的复习，下面就和我一起来本文中看看这份2022年初级银行从业资格考试知识点内容合集吧！希望能对大家的备考起到一定的帮助！

（1）固定利率与浮动利率

固定利率：指在借贷业务发生时，由借贷双方商定的利率，在整个借贷合同期内，利率不因市场资金供求状况或其他因素而变化。

浮动利率：指银行借贷业务发生时，由借贷双方共同商定并根据市场变化情况进行相应调整的利率。

（2）存款利率与贷款利率

存款利率：客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。

贷款利率：银行或其他金融机构发放贷款所收取的利息与贷款本金的比率。

（3）基准利率和市场利率

基准利率 概念

通常是由一个国家中央银行直接制定和调整、在整个利率体系中发挥基础性作用的利率，在市场经济国家主要指再贴现利率。

市场利率 概念

指借贷双方在金融市场上通过竞争所形成的反映一定时期金融市场货币供求关系的利率。

基准利率 含义

①基准利率决定着一个国家的金融市场利率水平，是金融机构系统制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据。

②基准利率表明中央银行对于当期金融市场货币供求关系的总体判断，基准利率的变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向。

基准利率 含义

①市场利率受中央银行基准利率的左右，基准利率的调整影响市场利率的总体水平。

②市场利率是按市场规律变动的利率，能较真实地反映市场资金供求状况及资金运用的风险状况，是借贷资金供求状况变化的指示器。

（4）名义利率和实际利率

名义利率：以名义货币表示的对物价变动因素未作剔除的利率，通常是指商业银行和其他金融机构对社会公布的挂牌利率。

实际利率： 名义利率扣除当期通货膨胀率之后的真实利率。

（5）官定利率和公定利率

官定利率 ：由政府金融管理部门或中央银行根据国家经济发展和金融市场需要所确定和调整的利率。

公定利率 ：由一个国家或地区银行公会（同业协会）等金融机构行业组织所确定的利率。

（1）对贸易和国际收支

外币汇率上升、本币汇率下跌，在其他条件不变的情况下，将刺激出口增加。同时由于本币贬值，进口的相对价格上升，进口将减少，可能导致国际收支出现顺差。本币汇率上升时，情况将恰好相反。

（2）对资本流动

外币汇率上升、本币汇率下跌时，资本特别是短期资本为避免货币贬值的损失会流向国外。本币汇率上升时，情况相反。

（3）对国际储备

储备货币的汇率上升，外汇储备的实际价值增加，反之减少。在不考虑其他因素的情况下，如果本币贬值，将刺激出口，使外汇收入和外汇储备增加。反之相反。

（4）对通货膨胀

本币贬值可能使出口增加，如果国内商品因出口增加而供不应求的话，物价可能上涨；出口增加可能引起外汇收入增加，使国内货币供应扩张，加大通货膨胀压力。反之相反。

（5）对国际债务

对一国来说，如果债务货币汇率上升，将使国际债务的实际价值增加，从而加重该国的债务负担。反之，将可能减轻该国的债务负担。

（6）对国际经济、金融关系

使世界财富再分配、造成国际金融秩序混乱等。

1.必考科目：《银行业法律法规与综合能力》

考试目的：通过本科目考试，测查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务的能力。

主要考察知识点：经济金融基础、银行业务 、银行管理、银行从业法律基础 、银行监管与自律

2.选考科目：《银行专业实务—银行管理》

考试目的：通过本专业类别考试，考核应试人员是否达到银行业管理人员任职资格水平，并具备与岗位匹配的履职能力水平，包括考察其对有关经济金融体系及法规、银行业金融机构管理、金融消费者权益保护等内容的掌握程度，突出考察对银行业金融机构合规管理、各类基础业务风险控制要点和相应监管要求的实际运用和把控能力。

主要考察知识点：经济政策、监管体系、银行基础业务、银行经营管理与创新、非银行金融机构和业务、内部控制、合规管理与审计银行风险管理、银行业消费者权益保护和社会责任

3.选考科目：《银行专业实务—风险管理》

考试目的：风险管理考试基于国内外监管标准的权威框架体系，紧密结合国内银行业务和风险管理的基本实践，定位于针对银行机构全员的基本认知，特别是基层从业人员，统一风险管理的基本理念和术语，掌握风险管理基础知识、风险文化、风险限额、风险偏好、三道防线等基本内容，注重与基层实务工作相关的信用风险及操作风险。

主要考察知识点：风险管理基础、风险管理体系、资本管理、信用风险管理、市场风险管理、操作风险管理、流动性风险管理、国别风险管理、声誉风险与战略风险管理、其他风险管理、压力测试、风险评估与资本评估、银行监管与市场约束

4.选考科目：《银行专业实务—个人理财》

考试目的：通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度，包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运用；测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求分析，理财计算工具等的掌握程度。综合运用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理财业务

主要考察知识点：个人理财、个人理财业务相关法律法规、理财投资市场、理财产品、客户分类与需求分析、理财规划计算工具与方法、理财师的工作流程和方法、理财师金融服务技巧、个人理财业务相关的其他法律法规

5.选考科目：《银行专业实务—公司信贷》

考试目的：通过本科目考试，测查应试人员运用银行公司信贷领域相关知识，包括公司信贷基础知识、公司信贷操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信贷相关法律法规等，处理银行公司信贷基本业务的能力。

主要考察知识点：公司信贷、贷款申请受理和贷前调查、借款需求分析、贷款环境风险分析、贷款环境风险分析、客户分析与信用评级、担保管理、信贷审批、贷款合同与发放支付、贷后管理、贷款风险分类与贷款损失准备金的计提、不良贷款管理

6.选考科目《银行专业实务—个人贷款》

考试目的：通过本科目考试，测查应试人员应用银行个人贷款业务相关知识，包括个人贷款基础知识和业务管理、各业务品种操作流程和风险管理、个人贷款相关法律法规等，处理银行个人贷款基本业务的能力。

主要考察知识点：个人贷款业务基础、个人贷款管理、个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营性贷款、信用卡业务、个人征信系统