银行业从业人员的自我约束

1.银行员工合规心得体会范文

俗话说：“无规矩不成方圆”，这是对合规重要性的诠释，是社会发展亘古不变的规律，“控制风险”“零风险”是商业银行经营的首要原则，要确保零风险就必须做到合规守法，这不仅要求整体的合规，更是每个独立个体的合规，一个单独个体的违规即代表整体不合规，所以合规是对每一个人的要求。

合规容不得半点的侥幸心理，任何1%的疏忽都可能带来100%的损失。法国兴业银行因内部一名交易员违规买卖期货，而导致银行损失百亿元，令人触目惊心；国家开发银行原副行长王益利用职务之便，向企业违规发放贷款，受贿上千万元，最终沦为阶下囚，银行风险事件层出不穷，沉痛的经验告诉我们：十案九违规，合规是一种工作态度，它不是印刷在纸上的美术字，它需要的是人人时时刻刻处处都身体力行。

“千里之堤，以蝼蚁之穴溃”。重大风险事件的爆发往往都是从业人员日常活动中不合规行为的积累，主动合规，从“我”做起，树立四意识，远离风险事件。一是要树立责任意识，应本着对工作负责、对同事负责、对自己负责的原则，认真执行各项规章制度，自觉做到知行合一、言行一致，事后经得起合规检查；二是树立合规办事意识，行成于思而毁于随，要正确把握自己，时刻紧绷合规之弦；三是树立保密意识，树立保密工作无小事的原则；私事树立监督意识，养成相互监督的习惯，使自己少犯错、监督别人不犯错误。

常言道：“冰冻三尺，非一日之寒”，又言“积习难改”。一个人的敌人就是自己，纠正不良习惯，确实需要很大的勇气和毅力。但无论怎样困难，也必须战胜自我。只要人人树立合规意识，养成良好的工作习惯，那么实现全面合规管理，自然是水到渠成。

2.银行员工合规心得体会范文

做一名合规运营的践行者。一直以来，合规运营都是银行业稳健运行的内在要求，是每一名员工必须履行的职责要求，同时也是保障金融消费者财产安全权、知情权等八项权利的最基本要求，是否严格执行合规操作将影响全行能否持续健康运营。可能平常看似微小的违规操作，实则可能为我们带来沉重的教训和代价。规章制度不能只简单的挂在嘴边，不能因为有些客户是熟人就放松了警惕，只有加强自身业务知识的学习，提升合规操作意识，做到警钟长鸣，才能真正有效地提升我们的服务质量。

做一名优质文明的服务者。银行作为金融服务行业，服务水平的高低成为吸引客户的重要因素。在这种市场竞争环境之下，省联社提出的“建设有温度的百姓银行”已经成为我们的共识，是我们农商行为客户提供优质文明服务的核心竞争力。我们要时刻站在客户的角度，了解客户真实需求，解决客户实际问题，为客户提供便捷、温馨的优质服务，不要为图方便而草草向客户解释，让客户觉得是敷衍了事而寒了客户的心。

做一名普惠金融的先行者。普惠金融是农商银行持续发展的必由之路，作为基层网点更要推进金融普惠的发展，提高金融服务的覆盖率和客户的满意度，增强广大人民群众对金融服务的获得感，为广大城乡客户提供更加开放、便捷、温馨的银行服务。入职以来，支行行长与会计等一行人不畏酷暑，带头进村入户、上门走访、登记客户信息，为广大农户普及金融基础知识，做精做细“支农支小”业务，增强广大农户的获得感。

3.银行员工合规心得体会范文

什么是合规？我以为，合规是银行持续稳健经营的基本前提，规章制度就是一张无形的“安”，看似规矩众多，时刻束缚着我们，但也就是这无数的条条框框将我们保护起来，而不让我们成为违规的“牺牲品”。

作为一名新入职员工和一线综合柜员，我觉得要想在本职岗位上做到合规，就要时刻保持自身的合规意识不动摇。要利用日常时间学习规章制度，只有将意识树立到位了，理论知识才能牢记于心。同时，将意识与理论融入实际工作中，做到学以致用，用规章制度“约束”自己、保护自己。

没有规矩不成方圆。我们要时刻警醒自己，什么是合规的？什么是不合规的？什么事情该做？什么事情不该做？对于每一项制度办法我们都要做到“令行禁止”，守住心中不可逾越的道德底线。

4.银行员工合规心得体会范文

为什么需要沟通？我想，课堂上的例子给了我们很清楚的解释。客户急着解决问题，如果我们选择视而不见，那么只会让问题更难解决。

5.银行员工合规心得体会范文

依稀记得两年前，我通过严格的笔试和面试进行天门农商银行。从亲身经历笔试到参加面试环节，初入职场，就感受到了合规的洗礼。合规是每一个金融行业的自我规范，也是每一位金融工作者的自我约束。在规范和自我约束的同时，合规也同等馈赠我们磅礴的力量，使我们拥有了正确的人生价值观，坚守了自身的人格信仰。

上班第一天，父亲再三叮嘱与钱打交道必须认真仔细，毫厘之差，容不得半点马虎。父亲一向认真二字当头，所以对刚入职银行工作的我尤为严苛。来到第一站——宋市支行，跟着师傅学习业务，慢慢发现业务操作流程正确的同时还应规范操作。比如，在办理密码挂失手续时，挂失申请书上客户所填信息必须完整，还要留存客户身份核查资料。一次，市行组织例行合规检查，查阅挂失登记簿时，其中一个客户没有留存签字笔迹信息，而这笔业务恰恰是自己所受理的。可想而知，如果今后客户来找自己的挂失底单，而没有签字信息，会有什么样的后果？这个风险，不言而喻。深深的认识到这些最基本的业务规范就是给我们装了一身盔甲，给予潜在的自我保护。

半年后轮岗到夏场支行，也是我工作的第二站。这里是农区大户网点，有位养猪大户朱大姐，长期在我行办理存取款业务，和我们非常熟悉。有一次，她急急忙忙赶来说要支取20万现金去支付饲料款，按照往常的惯例，朱大姐都是提前一天预约好，第二天再支取钱款，今天却有点出乎意外，我们再三解释人民银行的法律规定，5万以上取款必须提前一天进行预约才能支取。朱大姐给支行行长通电话，请求宽松一下。支行行长斩钉截铁的告诉朱大姐，支取大额必须提前一天预约后才能支取，朱大姐得到行长的严正态度，心中大为不快，往日的和谐因为今天的一点不如意搞的面红耳赤。人情关系中最难抉择，但还是毫不犹豫拒绝了朱大姐的要求。虽然不近人情，但保全了行业的基本底线。好在事后得到了朱大姐的理解，同时我也对自己的行业操守底线更加坚定，勿以恶小而为之，勿以善小而不为。

合规对内是我们对自己的约束，对外是我们对客户违反行业规定的拒绝。入职两年多，一直把合规看做自己的基本准则，各项规章条例始终按章遵守，不敢逾越。

银行自律机制是指银行业内部自行制定的规章制度和行业准则，以保障金融市场的健康发展和维护银行业的良好形象，同时也是银行业自我约束和管理的一种形式。这种机制一般是由银行业协会或者其他行业组织颁布，包括行业标准、行为规范、自律准则等。银行自律机制的实施可以约束银行业内的各个参与方，使得银行业的运作更加规范化、透明化和公正化。

第一章　总则　　第一条　为维护银行业市场秩序，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国反不正当竞争法》等有关法律法规以及《安徽省银行业自律公约》，制定《安徽省银行业自律公约实施细则》（以下简称细则）。　　第二条　行业自律的宗旨是：保证我省银行业依法合规经营，维护银行业合规有序、公平竞争的市场环境，共同抵制行业内不正当竞争行为，防范金融风险,促进银行业健康运行和发展。　　第三条　行业自律的基本原则是：依法合规、诚实守信、公平公正、团结协作、自我约束、自我管理，促进发展。　　第四条　本细则适用于安徽省银行业协会(以下简称协会)全体会员单位。　　第二章　组织机构　　第五条　协会会员大会是行业自律管理的权力机构，负责行业自律工作重大事项的审议，各会员单位通过会员大会参与行业自律管理。　　第六条　协会理事会是行业自律管理的执行机构，对会员单位遵守行业自律制度情况进行监督，对违反行业自律制度的会员单位进行自律性处分，其中，取消会员资格处分报会员大会决定。　　第七条　协会自律委员会是行业自律管理的组织实施者，负责行业自律管理办法的制定、修改及解释，负责检查、评估会员单位执行自律办法及各项同业管理办法的情况。　　第八条　协会自律委员会下设办公室。该办公室设在协会秘书处自律部，具体负责行业自律的日常工作。　　第三章　行业自律基本规定　　第九条　建立健全以资本金管理为核心的约束机制。加强银行资金安全维护，依法提取贷款损失准备金，建立长效的资本补充机制，不断提高银行业整体竞争力。　　第十条　完善公司治理和内部控制机制，强化内控文化及合规文化建设，提升风险管理能力，针对信用风险、市场风险、操作风险等制定积极可行的防范措施。　　第十一条　严格执行有关账户和现金管理的各项规定，不得为不符合条件的企事业客户开立银行账户，严格账户管理，严禁违反规定支取现金。　　第十二条　办理各项存款业务时，严格执行国家利率政策，不得违规或变相提高利率吸收存款。　　第十三条　办理各项授信业务时，严格遵守各项规定，有序、合规竞争，自觉维护市场秩序。　　（一）按照《贷款通则》、《商业银行授权、授信管理暂行办法》、《商业银行实施统一授信制度指引》、《商业银行内部控制指引》等规定开展业务。　　（二）认真执行《银行信贷登记咨询管理办法（试行）》，如实将办理信贷业务过程中产生的贷款发放、收回等各种信息数据登记报送到银行信贷登记咨询系统和企业征信基本数据库中；除国家政策规定范围外，不得向无贷款卡或无效贷款卡的客户发放贷款和其他信用支持。　　（三）严格执行法定的贷款（含贴现）利率，不得超过规定的利率浮动范围发放贷款；严格执行贷款审批程序，认真履行尽职调查义务，不得向关系客户发放信用贷款，发放担保贷款的条件要一视同仁，不得采取降低贷款条件等不正当手段发放贷款。　　（四）不得以发放贷款为条件，要求客户转移基本账户；不得强迫客户将贷款转作存款；不得从客户贷款本金中收取利息保证金。　　（五）不得采取随意或有意缩短贷款期限、扩大加罚息范围等形式，变相提高利率；不得向客户收取利息以外不合规定的咨询费、信息费、管理费、手续费等其它任何形式的费用。　　（六）加强票据业务管理，规范票据业务操作，严禁承兑和贴现不具有或不能确定真实贸易背景的商业汇票，严禁发放贷款作为票据业务保证金。　　第十四条　办理支付结算业务时，会员单位应做到：　　（一）严格按照支付结算办法及会计核算手续处理各项支付结算业务，按照正常的支付渠道办理资金清算。　　（二）备有各类支付结算方式的一般使用说明，供客户索取。　　（三）对涉及其他会员单位的票据及时办理解付业务，不得违规、无理、故意压单压票等。　　（四）提供自助转账服务（包括网上银行、电话银行、手机银行以及其他银行自助设备等）时，还应提供自助服务的操作方法、注意事项、风险提示、安全保密措施及附加收费标准等资料。　　（五）银行的各类电子化支付结算业务，应采取必需的安全措施、电子交易记录备份，以及建立必要的第三方认证机制等，以确保客户资金安全和方便客户查询。　　第十五条　办理国际业务时，会员单位应按照中国人民银行和国家外汇管理局发布的国家外汇管理政策，在履行规定的审批手续后，可以为客户提供外汇贷款和国际结算等外汇业务服务，并提供国际主要通用货币的外汇买卖、结售汇和兑换业务服务，以及携带证业务服务等。　　第十六条　严格执行中国人民银行、中国银行业监督管理委员会有关银行卡的管理规定。在与特约商户签订受理合约时，不得有排斥他行的条款。在已经开展银行卡联网的地区安装POS机、读卡器及ATM机等机具，不得具有排他性。　　第十七条　开展中间业务应加强同业之间的沟通，杜绝恶性竞争、垄断市场等行为。　　（一）严格执行业务收费标准，不得擅自提高和降低政策规定的收费标准，收费标准要对外进行公示。　　（二）针对不同客户实行的差异化定价策略，其浮动范围应符合国家有关规定。　　（三）不得以不正当手段压制其他会员单位的公平竞争。　　（四）不得以损害商业银行自身利益或同业利益获得客户。　　第十八条　在开展电子银行业务（网上银行、ATM）时，应制定措施保证业务的安全性；应明示客户可能存在的风险以及降低风险的正确措施；应保证有便捷通畅的渠道让客户及时向银行通报产生的问题。　　第十九条　遵守商业道德，遵循公平竞争原则，维护正常的市场秩序，不得有下列行为：　　（一）不得以任何形式贬低、诋毁其他会员单位。　　（二）不得窃取其他会员单位的商业机密。　　（三）未经同意，不得披露、使用其他会员单位的商业机密。　　（四）不得利用政府行政资源干预或影响市场竞争。　　（五）不得以不正当手段，谋求在同业或区域中的垄断地位或竞争优势。　　（六）不得以诋毁其他会员单位的商业声誉、泄露其商业秘密等不正当手段争揽业务。　　（七）不得不计成本、违规简化业务办理程序争揽客户。　　（八）不得向其他会员单位的高端客户提供与该客户在本行客户级别不相符的优惠或折让。　　第二十条　在进行广告宣传与信息披露时，应确保信息的真实性、及时性和完整性。　　（一）及时、准确、充分地披露年度报告等信息，真实反映利润及资产质量状况。　　（二）在推出新业务、新产品时，应在产品推广的同时强化信息披露，及时向客户和投资者提示相关风险。　　（三）不得对金融产品进行弄虚作假、故意夸大、引人误解或歧义的宣传。　　（四）不得采用捏造、散布虚假信息，或在业务、产品广告及各类宣传中发布不真实内容等不正当竞争手段，排挤、贬低和诋毁其他会员单位的产品和服务。　　（五）不得以宣传业务的名义，滥用市场优势地位或其他特殊资源，片面夸耀自身的优势，贬损其他会员单位的信誉，损害同业的形象和利益。　　第二十一条　不得超出中国人民银行、中国银行业监督管理委员会和国家外汇管理局批准的业务经营范围从事经营活动，依规定应报批、报备后方可实施的业务，应及时向监管部门报批、报备。向客户提供产品及银行服务时，应当严格遵守各项监管规定，不得采取违法、违规行为，不得损害客户或第三方利益。　　第二十二条　对客户提供的各项资料负有保密责任，国家法律、行政法规另有规定的除外。　　第二十三条　制定科学的投诉处理机制，公正、公平、及时、有效地处理客户的投诉。设立接受客户投诉的客户服务电话，在的时间内对客户投诉做出答复。　　第二十四条　严格遵守劳动法，支持和促进人员的有序正常流动，不得录用尚未与原单位依法解除劳动合同的人员和其他依法不得录用的人员。　　第二十五条　加强自我约束，实现自我管理，共同维护银行业在社会的良好形象。　　（一）加强对从业人员的教育和培训，提高从业人员的整体素质和业务水平；　　（二）加强从业人员职业道德行为规范教育，强化廉洁自律，倡导无私奉献和克己奉公；　　（三）督促分支机构及全体员工将诚信意识贯穿于各项业务的各个环节，共同营造良好的行业氛围。　　第二十六条　建立重大案件责任追究制度，深入开展案件综合治理，确立防范案件风险的长效机制。　　第四章　检查、监督、评估与处理　　第二十七条　对《安徽省银行业自律公约》执行情况开展会员单位自查和协会抽查。　　（一）会员单位自觉开展自查工作，每年组织一次自查并提交自查报告。会员单位应指定自律联络部门作为自查的组织管理部门。会员单位的自查报告应报送协会；　　（二）协会每年安排相关抽查，由协会自律委员会组织，并在事后向会员单位及时通报抽查情况。　　第二十八条　协会自律委员会对外公布投诉举报电话，接受会员单位和社会公众的监督与投诉，并收集、汇总社会公众传媒对会员单位的报道。　　第二十九条　协会对涉嫌违法违规的银行业金融机构、从业人员的投诉和发现的业内违法违规的行为，及时告知中国银行业监督管理委员会安徽监管局，并做好中国银行业监督管理委员会安徽监管局批转投诉件的调查处理工作。　　第三十条　本着公开、客观、促进的原则在协会网站公布各会员单位的自律情况。对严格执行自律规定的单位进行褒奖，同时公布各会员单位相关的违纪及其处理情况。　　第三十一条　各会员单位应互相监督，发现问题应及时向协会举报。协会要认真受理、查证，做出相应处理。　　第三十二条　对于违反自律公约、管理制度等致使行业利益受损的会员单位，协会可按有关规定采取警示、内部通报、公开曝光、暂停行使会员权利、取消会员资格等自律处分措施。　　第五章附则　　第三十三条　政策性银行参照本细则执行。　　第三十四条　本细则由协会自律委员会负责解释。　　第三十五条　本细则经协会理事会会议审议通过后实施。