银行从业资格证初级个人理财培训

2022年的初级银行从业资格考试距离正式开始只剩下一个多月的时间了，大家目前在复习过程中对考试知识点内容是否有不理解的地方呢？我为大家带来了2022年初级银行从业资格考试《个人理财》科目考试知识点内容，供大家参考学习，一起来看看吧！

心理学家马斯洛将人的需求从低到高可以分五个层次，分别是 生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。

1.生理需求

生理需求是人的基本需求之一，包括对空气、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求。基本的生理需求如果不能满足，可能会导致人的生理机能无法正常运行，因此，生理需求可以算是推动人们行动最首要的动力。

2.安全需求

安全需求同样是人的基本需求，包括人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求。除了生理需求外，人们最关心的就是安全需求，如果人们的安全需求没有得到满足， 人将没有安全感，也无法正常是进行生活、学习和工作。

3.爱和归属感的需求

如果人的生理需求和安全需求都得到了满足，人们将追求爱和归属感的需求，包括对友谊、爱情以及隶属关系等的需求。爱和归属感的需求不再是基本需求，与前面两个层次的需求相比层次更高。

4.被尊重的需求

如果前面都需求都已经得到了满足，每个人都渴望被尊重，人们就会追求被尊重的需求。被尊重的需求既包括对成就或自我价值的个人感觉，也包括他人对自己的认可与尊重。马斯洛认为，被尊重的需求得到满足，能够让人对自己充满信心，对社会充满热情，体验到自己活着的用处和价值。

5.自我实现的需求

自我实现的需求是马斯洛需求层次中最高层级的需求，它包括对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求。当人们生理、安全、社交、尊重前四种需求的满足，人们就考试找寻生活的乐趣，会尽量地享受工作以外的精神生活。每个人自我实现是不一样的，总体而言自我实现需求还是通过自己的努力实现自己的潜力。

根据马斯洛需求层次理论，理财师可以将客户的理财目标相应分为经济目标（即买房、买车、教育、养老 等具体理财目标）和人生价值目标（即精神追求）。经济目标主要是前三个层级的需求，人生价值目标主要是后两个层次的需求。

银行专业资格考试考察内容：

1.必考科目：《银行业法律法规与综合能力》

考试目的：通过本科目考试，测查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务的能力。

主要考察知识点：经济金融基础、银行业务 、银行管理、银行从业法律基础 、银行监管与自律

2.选考科目：《银行专业实务—银行管理》

考试目的：通过本专业类别考试，考核应试人员是否达到银行业管理人员任职资格水平，并具备与岗位匹配的履职能力水平，包括考察其对有关经济金融体系及法规、银行业金融机构管理、金融消费者权益保护等内容的掌握程度，突出考察对银行业金融机构合规管理、各类基础业务风险控制要点和相应监管要求的实际运用和把控能力。

主要考察知识点：经济政策、监管体系、银行基础业务、银行经营管理与创新、非银行金融机构和业务、内部控制、合规管理与审计银行风险管理、银行业消费者权益保护和社会责任

3.选考科目：《银行专业实务—风险管理》

考试目的：风险管理考试基于国内外监管标准的权威框架体系，紧密结合国内银行业务和风险管理的基本实践，定位于针对银行机构全员的基本认知，特别是基层从业人员，统一风险管理的基本理念和术语，掌握风险管理基础知识、风险文化、风险限额、风险偏好、三道防线等基本内容，注重与基层实务工作相关的信用风险及操作风险。

主要考察知识点：风险管理基础、风险管理体系、资本管理、信用风险管理、市场风险管理、操作风险管理、流动性风险管理、国别风险管理、声誉风险与战略风险管理、其他风险管理、压力测试、风险评估与资本评估、银行监管与市场约束

4.选考科目：《银行专业实务—个人理财》

考试目的：通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度，包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运用；测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求分析，理财计算工具等的掌握程度。综合运用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理财业务

主要考察知识点：个人理财、个人理财业务相关法律法规、理财投资市场、理财产品、客户分类与需求分析、理财规划计算工具与方法、理财师的工作流程和方法、理财师金融服务技巧、个人理财业务相关的其他法律法规

5.选考科目：《银行专业实务—公司信贷》

考试目的：通过本科目考试，测查应试人员运用银行公司信贷领域相关知识，包括公司信贷基础知识、公司信贷操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信贷相关法律法规等，处理银行公司信贷基本业务的能力。

主要考察知识点：公司信贷、贷款申请受理和贷前调查、借款需求分析、贷款环境风险分析、贷款环境风险分析、客户分析与信用评级、担保管理、信贷审批、贷款合同与发放支付、贷后管理、贷款风险分类与贷款损失准备金的计提、不良贷款管理

6.选考科目《银行专业实务—个人贷款》

考试目的：通过本科目考试，测查应试人员应用银行个人贷款业务相关知识，包括个人贷款基础知识和业务管理、各业务品种操作流程和风险管理、个人贷款相关法律法规等，处理银行个人贷款基本业务的能力。

主要考察知识点：个人贷款业务基础、个人贷款管理、个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营性贷款、信用卡业务、个人征信系统

【 #银行从业资格#导语】学习是一个长期坚持的过程，对于银行从业资格而言，每天进步一点点，基础扎实一点点，日积月累，考试就会更容易一点点。银行从业资格考试频道。　　一、以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。(共90题，每题分，共45分 　　第41题　　政府面向个人投资者发行、以吸收个人储蓄资金为目的，满足长期储蓄性投资需求的不可流通记名国债品种是()。　　A.实物国债　　B.凭证式国债　　C.储蓄国债　　D.记账式国债　　未作答正确答案:C解析：　　储蓄国债是指政府面向个人投资者发行、以吸收个人储蓄资金为目的，满足长期储蓄性投资需求的不可流通记名国债品种。　　第42题　　新股申购类理财产品属于()。　　A.套利型理财产品　　B.固定收益型产品　　C.衍生工具联结型产品　　D.套汇型理财产品　　未作答正确答案:A解析：　　股申购类理财产品是利用我国股票市场上新股发行首日上市价格大幅度上升的现象来运作的一类产品，其实质上属于套利型理财产品。故A选项正确。　　第43题　　下列关于结构性理财产品的论述中，不正确的是()。　　A.结构性理财产品需综合考虑各种投资理财手段　　B.结构型理财产品的最终目标是实现客户理财效用化　　C.“量身定做”是结构性理财产品的一个重要特征　　D.结构性理财产品的收益率通常与银行定期存款利率相等　　未作答正确答案:D解析：　　结构性理财产品的收益率应该高于定期存款的利率，否则产品体现不出优势，将无法吸引到客户。故D选项论述错误。　　第44题　　一般说来，市场利率与固定收益产品价格呈()关系，与股票价格呈()关系，与房地产市场价格呈()关系。　　A.正相关;正相关;负相关　　B.正相关;负相关;正相关　　C.负相关;正相关;负相关　　D.负相关;负相关;负相关　　未作答正确答案:D解析：　　市场利率是市场资金借贷成本的真实反映，而能够及时反映短期市场利率的指标有银行间同业拆借利率、国债回购利率等。新发行的债券利率一般也是按照当时的市场基准利率来设计的。一般来说，市场利率上升会引起债券类固定收益产品价格下降，股票价格下跌，房地产市场、外汇市场走低，但储蓄收益将增加;市场利率下降会引起债券类固定收益产品价格上升，股票价格上升，房地产市场、外汇市场走高，储蓄收益将减少。故D选项正确。　　第45题　　一般而言，客户的风险承受能力从高到低排列为()。　　A.双薪无子女——未婚——双薪有子女——单薪有子女——单薪养三代　　B.双薪无子女——双薪有子女——单薪有子女——未婚——单薪养三代　　C.双薪无子女——双薪有子女——未婚——单薪有子女——单薪养三代　　D.未婚——双薪无子女——双薪有子女——单薪有子女——单薪养三代　　未作答正确答案:D解析：　　一般而言，年龄是影响投资者风险承受能力的首要因素，年龄越大，风险承受能力越弱;个人财富越多，风险承受能力越强;工作越稳定，收入越高，风险承受能力也越强;受教育程度越高，风险承受能力越强;未婚的风险承受能力高于已婚;男性的风险承受能力高于女性。故D选项正确。　　第46题　　金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的()。　　A.集聚功能，反映功能　　B.财富功能，反映功能　　C.集聚功能，资源配置功能　　D.财富功能，资源配置功能　　未作答正确答案:A解析：　　金融市场的功能包括：①融资功能。金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成为可以投入社会再生产的资金集合。②配置功能。表现为资源的配置、财富再分配和风险的再分配。③调节功能。指金融市场对宏观经济的调节作用。④反映功能。反映国民经济情况的变化。　　第47题　　金融市场上的一系列价格指标对理财产品的定价都有重要的影响，其中()对于个人理财策略来说是最基础、最核心的影响因素之一。　　　　　　C.汇率　　D.利率　　未作答正确答案:D解析：　　利率对于个人理财策略来说是最基本、最核心的影响因素之一。几乎所有的理财产品都与利率有着或多或少的联系，利率水平的变动对各种理财产品的风险和收益状况产生重要影响。　　第48题下列四种理财计划中，对投资者而言，投资风险最低的是()。　　A.保证收益理财计划　　B.非保证收益理财计划　　C.保本浮动收益理财计划　　D.非保本浮动收益理财计划　　未作答正确答案:A解析：正确答案:A　　第49题　　如果一个投资者手里有100万闲钱，属于风险中立者，他可以选择投资()。　　A.股票　　B.信托　　C.基金　　D.国债　　未作答正确答案:B解析：　　信托属于收益稳健、风险较低的投资品种，但就收益来说，高于银行存款及银行理财产品，低于高风险、高收益类的股票、基金等。国债风险最小，基金收益，信托的资金起点。故B项符合题意。　　第50题　　小李在9月18日购买了100万元银行的一款货币型理财产品，9月21日将其卖出，9月18日的7H年化收益率为，9月19日的7日年化收益率为，9月20日的7日年化收益率为，则小李在此期问理财收益为()。　　元　　元　　元　　元　　未作答正确答案:B解析：　　投资者在此期间的理财收益为：()365×100万元≈(元)。　　第51题以依法可以转让的股票出质的，当事人应当订立()，并向证券登记机构办理处置登记，质押合同自登记日生效。　　A.口头合同　　B.书面合同　　C.口头合同和书面合同　　D.口头合同或书面合同　　未作答正确答案:B解析：《担保法》第七十八条规定：以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记，质押合同自登记之日生效。　　第52题　　下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。　　A.销售储蓄存款产品　　B.销售信贷产品　　C.对外营销宣传活动　　D.提供财务分析与规划服务　　未作答正确答案:D解析：　　理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。　　第53题　　理财顾问服务流程的最后一步是()。　　A.实施计划　　B.基础规划　　C.建立投资组合　　D.绩效评估　　未作答正确答案:D解析：　　商业银行的理财顾问服务环节顺序为：基本资料收集;资产现状分析;风险分析;资产管理目标分析;客户资产预测与评估;财务目标的确认;基础规划;建立投资组合;实施计划，绩效评估。　　第54题　　商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，需要向()申请代客境外理财购汇额度。　　A.国家发展与改革委员会　　B.中国人民银行　　C.国家外汇管理局　　D.中国银监会　　未作答正确答案:C解析：　　《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第十三条规定：商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向国家外汇管理局申请代客境外理财购汇额度。第55题　　根据《中华人民共和国保险法》的有关规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的()，并与保险公司签定代理协议。　　A.保险代*　　B.保险兼业代理业务许可证　　C.保险业务经营许可证　　D.保险从业资格证　　未作答正确答案:B解析：　　《中华人民共和国保险法》第一百一十九条规定：保险代理机构、保险经纪人应当具备国务院保险监督管理机构规定的条件，取得保险监督管理机构颁发的经营保险代理业务许可证、保险经纪业务许可证。银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证，并与保险公司签订代理协议。　　第56题　　近年来，逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格的是()。　　　　　　　　　　未作答正确答案:A解析：　　几年来，逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格的是金融注册从业人员(CertifiedFinanCia1P1anner，CFP)。　　第57题　　根据《中华人民共和国证券法》的规定，为股票发行出具审计报告的注册会计师在一定期限内不得购买该公司的股票，该期限为()。　　A.该股票的承销期内和期满后1年内　　B.出具审计报告后1年内　　C.该股票的承销期内和期满后6个月内　　D.出具审计报告后6个月内　　未作答正确答案:C解析：　　《中华人民共和国证券法》第四十五条规定：为股票发行出具审计报告、资评估报告或者法律意见书等文件的证券服务机构和人员，在该股票承销期内和期满后六个月内，不得买卖该种股票。　　第58题　　公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是()。　　A.民事法律行为　　B.商业交换行为　　C.权利义务行为　　D.民事行为　　未作答正确答案:A解析：　　民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。　　第59题　　根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》的有关规定，商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()。　　小时　　小时　　小时　　小时　　未作答正确答案:B解析：　　《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十条规定：商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。　　第60题　　中国银监会对我国商业银行开展个人理财业务是通过实行()来进行监督管理的。　　A.审批制和报告制　　B.注册制和报告制　　C.审批制和注册制　　D.等级制和报告制　　未作答正确答案:A解析：　　根据《银行业从业人员职业操守》第四十七条规定可知，银监会通过审批制和报告制对商业银行开展个人理财业务的资格和理财产品(计划)进行监督管理。

2022年的银行从业资格考试被延期两个月举行，虽然多出来两个月复习时间，但对于考生来说并不见得是好事，但无论是福是祸，大家都必须坦然面对，接下来就和我一起来看看2022年初级银行从业资格考试《个人理财》知识点内容合集吧！

民事法律关系主体是指参与民事法律关系、享有民事权利并承担民事义务的“人”。包括自然人、法人以及非法人组织。

①自然人

②法人

概念：法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。

成立要件：依法成立；有自己的名称、组织机构、住所财产或者经费；经有关机构批准。

分类：营利性法人（有限责任公司、股份有限公司和其他企业法人等）；非营利法人（事业单位、社会团体、基金会、社会服务机构等）；特别法人。在个人理财业务特别是私人银行业务中，最常见的法人客户是营利法人。

（1）概念

合同是民事主体之间设立、变更、终止民事法律关系的协议。

（2）订立

①当事人具有相应的民事权利能力和民事行为能力。

②当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。

（3）格式条款合同

格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。

（4）合同中免责条款的无效

①造成对方人身伤害的；

②因故意或者重大过失造成对方财产损失的。

（5）可撤销的合同

基于重大误解、以欺诈手段实施、受第三人欺诈或胁迫等签订的合同。

（6）合同的履行

①当事人应当按照约定全面履行自己的义务。

②合同履行的抗辩权。

同时履行抗辩权：当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行。一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求。一方在对方履行债务不符合约定时，有权拒绝其相应的履行要求。

先履行抗辩权：当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。

不安抗辩权：应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：经营状况严重恶化；转移财产、抽逃资金，以逃避债务；丧失商业信誉；有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。

（7）违约责任

违约责任的承担形式：

①继续履行

②赔偿损失

③支付违约金

④遵守定价罚则

⑤采取补救措施

（1）以宪法为统帅，以法律为主干，以行政法规、地方性法规为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。

（2）理财师的工作主要涉及法律体系中的法律和行政法规两部分

①涉及法律：《中华人民共和国民法典》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国证券法》《中华人民共和国证券投资基金法》《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国信托法》等。

②涉及行政法规：《商业银行理财业务监督管理办法》《证券投资基金销售管理办法》《证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法》《证券期货经营机构私募资产管理计划运作管理规定》等。

1.必考科目：《银行业法律法规与综合能力》

考试目的：通过本科目考试，测查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务的能力。

主要考察知识点：经济金融基础、银行业务 、银行管理、银行从业法律基础 、银行监管与自律

2.选考科目：《银行专业实务—银行管理》

考试目的：通过本专业类别考试，考核应试人员是否达到银行业管理人员任职资格水平，并具备与岗位匹配的履职能力水平，包括考察其对有关经济金融体系及法规、银行业金融机构管理、金融消费者权益保护等内容的掌握程度，突出考察对银行业金融机构合规管理、各类基础业务风险控制要点和相应监管要求的实际运用和把控能力。

主要考察知识点：经济政策、监管体系、银行基础业务、银行经营管理与创新、非银行金融机构和业务、内部控制、合规管理与审计银行风险管理、银行业消费者权益保护和社会责任

3.选考科目：《银行专业实务—风险管理》

考试目的：风险管理考试基于国内外监管标准的权威框架体系，紧密结合国内银行业务和风险管理的基本实践，定位于针对银行机构全员的基本认知，特别是基层从业人员，统一风险管理的基本理念和术语，掌握风险管理基础知识、风险文化、风险限额、风险偏好、三道防线等基本内容，注重与基层实务工作相关的信用风险及操作风险。

主要考察知识点：风险管理基础、风险管理体系、资本管理、信用风险管理、市场风险管理、操作风险管理、流动性风险管理、国别风险管理、声誉风险与战略风险管理、其他风险管理、压力测试、风险评估与资本评估、银行监管与市场约束

4.选考科目：《银行专业实务—个人理财》

考试目的：通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度，包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运用；测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求分析，理财计算工具等的掌握程度。综合运用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理财业务

主要考察知识点：个人理财、个人理财业务相关法律法规、理财投资市场、理财产品、客户分类与需求分析、理财规划计算工具与方法、理财师的工作流程和方法、理财师金融服务技巧、个人理财业务相关的其他法律法规

5.选考科目：《银行专业实务—公司信贷》

考试目的：通过本科目考试，测查应试人员运用银行公司信贷领域相关知识，包括公司信贷基础知识、公司信贷操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信贷相关法律法规等，处理银行公司信贷基本业务的能力。

主要考察知识点：公司信贷、贷款申请受理和贷前调查、借款需求分析、贷款环境风险分析、贷款环境风险分析、客户分析与信用评级、担保管理、信贷审批、贷款合同与发放支付、贷后管理、贷款风险分类与贷款损失准备金的计提、不良贷款管理

6.选考科目《银行专业实务—个人贷款》

考试目的：通过本科目考试，测查应试人员应用银行个人贷款业务相关知识，包括个人贷款基础知识和业务管理、各业务品种操作流程和风险管理、个人贷款相关法律法规等，处理银行个人贷款基本业务的能力。

主要考察知识点：个人贷款业务基础、个人贷款管理、个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营性贷款、信用卡业务、个人征信系统