银行从业人员违禁处罚办法

银保监对违规人员依法给予行政处分，构成犯罪的，追究刑事责任。《办法》着眼于规范行政处罚程序，提升行政处罚效能，提高执法公信力，对银行业保险业行政处罚程序作了全面规范，重点包括以下方面：一、是整合优化行政处罚工作机制。《办法》整合优化了银行业、保险业行政处罚程序，确立了公平、公正、公开、程序合法、过罚相当等行政处罚的基本原则，建立“查审分离”的处罚工作机制，规定银保监会及其派出机构设立行政处罚委员会，明确了立案调查部门、案件审理部门各自的职责。二、是完善行政处罚工作流程。《办法》对行政处罚案件管辖、立案调查、审理审议、权利告知与听证、决定与执行等处罚工作全流程做了规范，将实践中成熟的做法加以总结固化，同时根据监管工作实际完善处罚工作流程，加强工作环节之间的有机衔接，提高行政处罚工作效率。三、是依法加大行政处罚力度。为提高违法违规成本，严肃整治金融市场乱象，《办法》在规范处罚工作流程的同时，也注重推动加大处罚执法力度，例如优化管辖规定，便于及时就近执法，加强查处协同，提高处罚效率，明确对屡查屡犯、不配合监管执法、危害后果严重，造成较为恶劣社会影响等行为，依法从重予以处罚，强调人员责任追究，规定在处罚银行保险机构时，要依法追究相关责任人员的法律责任，同时强化行政处罚与党纪问责的衔接，规定行政处罚决定作出后，应当按照规定报送纪检监察部门等。四、是充分保障当事人合法权益。《办法》规定，作出处罚决定前，应当事先告知当事人拟作出行政处罚决定的事实、理由及依据，并告知其有陈述申辩权利，符合听证条件的，当事人可以依法申请听证，不得因当事人申辩而加重处罚。明确当事人对行政处罚决定不服的，有权提起行政复议或者行政诉讼。法律依据：《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十三条 银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有下列情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：（一）违反规定审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止，以及业务范围和业务范国内的业务品种的；（二）违反规定对银行业金融机构进行现场检查的;（三）末依照本法第二十八条规定报告突发事件的;（四）违反规定查询账户或者申请冻结资金的；（五）违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的;（六）违反本法（七）滥用职权、玩忽职守的其他行为、银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员贪污受贿，泄露国家秘密、商业秘密和个人隐私，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予行政处分。《办法》在第五条明银保监会及其派出机构实行立案调查、审理和决定相分离的行政处罚制度，设立行政处罚委员会。行政处罚委员会下设办公室，行政处罚委员会办公室设在银保监会及其派出机构的法律部门；暂未设立法律部门的，由相关部门履行其职责。

处罚名称 执行机构 处罚对象 处罚内容 刑事责任 公安机关 触犯《刑法》的自然人或单位 包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚金、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。 行政处分 任免机关或行政监察机关 国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为 包括警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。 行政处罚 国家行政机关 犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织 包括警告、罚款、责令停产停业、暂扣或吊销许可证、暂扣或吊销执照、行政拘留以及法律和行政法规规定的其他行政处罚。 其他行政处理措施 银监会 对银监会从事监督管理工作人员（42条） （1）违反规定审查批准机构的设立、变更、及业务范围和业务范围内的业务品种的；（2）违反规定进行现场检查的；（3）未报告突发事件的；（4）违反规定查询账户或申请冻结资金的；（5）违反规定采取措施或处罚的；（6）滥用职权、玩忽职守的。（7）依法受贿、泄露国家秘密或所知悉的商业秘密，构成犯罪的依法追究刑事责任，尚不构成犯罪的依法给予行政处分。 对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动的单位和个人（第43条） 予以取缔。构成犯罪的依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或违法所行不足50万元的，处50万元以上200万元以下罚款。 对依法成立的银行业金融机构未经批准的下列行为（44、45条） 设立分支机构 责令改正，有违法所得的没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或违法所行不足50万元的，处50万元以上200万元以下罚款。情节特别严重或逾期不改正的，可以责令停业整顿或吊销其经营许可证；构成犯罪的依法追究刑事责任。 变更、终止 从事未备案业务活动 提高或降低存款利率、贷款利率 未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的 责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款；情节特别严重或逾期不改正的，可以责令停业整顿或吊销其经营许可证；构成犯罪的依法追究刑事责任。 拒绝或阻碍非现场监管或现场检查 提供虚假或隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的 未按规定进行信息披露的 严重违反审慎经营规则的 拒绝执行本法第37条规定措施的 对不按规定提供报表、报告等文件、资料的（46条） 责令改正，逾期不改正的，处10万元以上30万元以下罚款。 对违反国家有关银行业监督管理规定的银行业金融机构的工作人员 除按43、46条处罚外，还可采取：责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分；银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，并处5万元以上50万元以下罚款；取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。

交通银行员工违规行为处理办法中规定批评教育分为三个等级：

1、普通批评教育：对于轻微违规行为或首次违规行为的员工，可以采用普通批评教育方式进行处罚。这种批评教育的方式比较简单，一般是通过口头警告、发通报批评等方式进行。

2、严重批评教育：对于较为严重的违规行为或又犯同类错误的员工，可以采用严重批评教育方式进行处理。这种批评教育较为严厉，会采用较为严肃的方式，例如调整员工岗位或资格，进行罚款等惩罚。

3、深度批评教育：对于严重违规或重复违规的员工，可以采用深度批评教育方式进行处罚。这种批评教育会着重于员工内心的思想和行为，通过长期、深入的教育进行改正。主要方式可能包括调阅监督录像，进行特别培训等。

交通银行员工具备素养

1、遵守商业道德，交通银行的员工应严格遵守商业道德，保持诚信、守信，以公正、公平、公开的原则处理业务，并无私利地为客户谋取利益。

2、具备沟通能力，良好的沟通能力对于交通银行员工非常重要。员工需要具备良好的沟通能力和交流能力，以帮助客户更好地理解银行业务和产品，提供更加优质的服务。

3、客户服务意识，作为服务行业的从业人员，交通银行员工需要保持高度的客户服务意识，以客户为中心，始终关注客户的需求，解决客户的问题，并争取客户的信任和支持。

4、批判性思维，交通银行员工需要具备批判性思维，能够有效地分析和解决问题。员工应该具备对复杂问题的独立分析和判断能力，通过思考和探索不同解决方案，找到最佳的解决方案。

5、团队协作精神，交通银行员工需要具备团队协作精神，尊重和支持团队内部的合作和协调。员工应该愿意与团队成员合作，分享经验和知识，共同解决问题和完成任务。