银行业从业资格考试法规中级试题

2019年中级银行从业资格考试法律法规练习题：银行基本法律法规

单选题

中国人民银行(　)的目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。

A.制定和执行货币政策

B.防范和化解金融风险

C.维护金融稳定

D.发放贷款扶持国有企业发展

『正确答案』A

『答案解析』本题考查中国人民银行的法定职责与业务。制定和执行货币政策的目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。

多选题

根据《中国人民银行法》，中国人民银行的职能为：在国务院领导下，(　)。

A.制定和执行货币政策

B.防范和化解金融风险

C.维护金融稳定

D.发放贷款扶持国有企业发展

E.管理中央公共财政支出

『正确答案』BC

『答案解析』本题考查中国人民银行的法定职责与业务。根据《中国人民银行法》，中国人民银行的职能为：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

多选题

中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具有(　)。

A.确定中央银行基准利率

B.向商业银行提供贷款

C.要求银行业金融机构按照规定的比例交存款准备金

D.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现

E.在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇

『正确答案』ABCDE

『答案解析』本题考查中国人民银行的法定职责与业务。中国人民银行为执行货币政策，可以依照《中国人民银行法》第四章的有关规定从事金融业务活动。其中，中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列货币政策工具：(1)要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金;(2)确定中央银行基准利率;(3)为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现;(4)向商业银行提供贷款;(5)在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇;(6)国务院确定的其他货币政策工具。

单选题

人民币的法定管理部门是(　)，负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。

A.国务院

B.财政部

C.中国人民银行

D.全国人大

『正确答案』C

『答案解析』本题考查人民币。人民币的法定管理部门是中国人民银行，负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。

多选题

下列属于中国人民银行行使直接检查监督权的有(　)。

A.执行有关存款准备金管理规定的行为

B.执行有关人民币管理规定的行为

C.执行有关外汇管理规定的行为

D.执行有关反洗钱规定的行为

E.代理中国人民银行经理国库的行为

『正确答案』ABCDE

『答案解析』本题考查中国人民银行的监督管理。中国人民银行行使直接检查监督权：(1)执行有关存款准备金管理规定的行为;(2)与中国人民银行特种贷款有关的行为，其中中国人民银行特种贷款是指国务院决定的由中国人民银行向金融机构发放的用于特定目的的贷款;(3)执行有关人民币管理规定的行为;(4)执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为;(5)执行有关外汇管理规定的行为;(6)执行有关黄金管理规定的行为;(7)代理中国人民银行经理国库的行为;(8)执行有关清算管理规定的行为;(9)执行有关反洗钱规定的行为。

【相关考点复习】中国人民银行直接检查监督权

分类 具体内容

钱 存款准备金管理

人民币管理

外汇管理

经理国库

债 银行间同业拆借市场

银行间债券市场

人民银行特种贷款

贵金属 黄金

清算 执行清算管理规定的行为

违法 执行反洗钱规定的行为

判断题

中国人民银行是中华人民共和国的中央银行，全部资本为自有资本。(　)

『正确答案』错

『答案解析』中国人民银行是中华人民共和国的中央银行，全部资本由国家出资，属于国家所有。

中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，并受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。(　)

『正确答案』错

『答案解析』本题考查中国人民银行的法定职责与业务。中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。

中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。(　)

『正确答案』错

『答案解析』本题考查中国人民银行的监督管理。中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。

知识点2　《银行业监督管理法》

单选题

对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起(　)个月内作出批准或者不批准的书面决定;对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起(　)个月内作出批准或者不批准的书面决定。

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『正确答案』A

『答案解析』本题考查《银行业监督管理法》。对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起六个月内作出批准或者不批准的书面决定;对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起三个月内作出批准或者不批准的书面决定。

【相关考点复习】银监会准入职责

职责 具体内容

机构准入 设立申请 6个月内决定是否批准

变更申请 3个月内决定是否批准

业务范围准入 增项业务批准：3个月内决定是否批准

人员准入 任职资格 银行业金融机构的董事和高级管理人员

申请 30日内决定是否批准

股东变更 任何单位与个人“购买”商业银行股份超过5%，需经银监会批准。

《商业银行法》规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额达(　)以上的，应当事先经银监会批准。

『正确答案』A

『答案解析』本题考查《银行业监督管理法》。《商业银行法》规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额达5%以上的，应当事先经银监会批准。

监管人员全面、持续地收集、监测和分析被监管机构的信息，针对主要风险隐患制订监管计划，并结合被监管机构风险水平的高低和对金融体系稳定的影响程度，合理配置监管资源，实施一系列分类监管措施的周而复始的过程是(　)。

A.非现场监管

B.现场检查

C.促成重组

D.延伸调查

『正确答案』A

『答案解析』本题考查《银行业监督管理法》。非现场监管是监管人员全面、持续地收集、监测和分析被监管机构的信息，针对主要风险隐患制订监管计划，并结合被监管机构风险水平的高低和对金融体系稳定的影响程度，合理配置监管资源，实施一系列分类监管措施的周而复始的过程。

多选题

下列属于银行业监督管理机构的现场检查措施的有(　)。

A.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

B.进入银行业金融机构进行检查

C.询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明

D.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料

E.对有可能被转移、隐匿或者损毁文件、资料予以封存

『正确答案』ABCDE

『答案解析』本题考查《银行业监督管理法》。银监会及其派出机构根据审慎监管的要求，可以采取下列措施进行现场检查：(1)进入银行业金融机构进行检查;(2)询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明;(3)查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存;(4)检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。

单选题

《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，银监会可以依法对该银行业金融机构实行(　)。

A.接管

B.吊销营业执照

C.撤销

D.收购

『正确答案』A

『答案解析』本题考查《银行业监督管理法》。《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，银监会可以依法对该银行业金融机构实行接管，接管依照有关法律和国务院的规定执行。

【相关考点复习】对问题银行业金融机构的措施

项目 具体内容

接管 银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的

促成重组

撤销 违法经营、经营管理不善、不予以撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益

知识点3　《商业银行法》

多选题

不同于普通企业法人经营范围由章程规定即可，商业银行章程载明的业务范围依法须报经国务院银行业监督管理机构批准方可生效，经营(　)业务，还须中国人民银行批准。

A.结汇

B.吸收公众存款

C.从事同业拆借

D.售汇

E.提供保管箱服务

『正确答案』AD

『答案解析』本题考查《商业银行法》。不同于普通企业法人经营范围由章程规定即可，商业银行章程载明的业务范围依法须报经国务院银行业监督管理机构批准方可生效，经营结汇、售汇业务，还须中国人民银行批准。

单选题

《商业银行法》规定的存款业务基本法律规则不包括(　)。

A.经营存款业务特许制

B.禁止发放无息贷款

C.以合法正当方式吸收存款

D.依法保护存款人合法权益

『正确答案』B

『答案解析』本题考查《商业银行法》。《商业银行法》规定的存款业务基本法律规则：经营存款业务特许制、以合法正当方式吸收存款、依法保护存款人合法权益。

下列不属于区域性商业银行的是(　)。

A.农村商业银行

B.邮政储蓄银行

C.村镇银行

D.农村信用社

『正确答案』B

『答案解析』本题考查《商业银行法》。全国性商业银行，包括国有控股大型商业银行、中国邮政储蓄银行(以下分别简称国有商业银行、邮政储蓄银行)、股份制商业银行等。区域性商业银行，如城市商业银行，农村商业银行，村镇银行，农村信用社等。

【相关考点复习】全国性和区域性商业银行

类别 内容 注册资本要求

全国 国有控股大型商业银行 10亿元人民币

中国邮政储蓄银行

股份制商业银行

区域 城市商业银行 1亿元人民币

农村商业银行、村镇商业银行、农村信用社 5000万元人民币

国有独资商业银行中，(　)负责对高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益的行为进行监督。

A.监事会

B.合规部门

C.内审部门

D.董事

『正确答案』A

『答案解析』监事会对国有独资商业银行的信贷资产质量、资产负债比例、国有资产保值增值等情况以及高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益的行为进行监督。

下列关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述中，正确的是(　)。

A.必须经中国人民银行审查批准

B.可以自行设立

C.必须经财政部审查批准

D.必须经国务院银行业监督管理机构审查批准

『正确答案』D

(1)设立

分支机构设立由银监会批准，不按行政区划设立。

(2)分支机构性质

不具备法人资格，其民事责任总行承担。

(3)资金拨付限制

总分行实行统一核算、统一资金调度，拨付各分行运营资金额总和不超过总行的60%。

『答案解析』商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审査批准。在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立。

经批准设立的商业银行分支机构，由(　)颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。

A.工商行政管理部门

B.证监会

C.财政部

D.国务院银行业监督管理机构

『正确答案』D

『答案解析』本题考查《商业银行法》。经批准设立的商业银行分支机构，由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。

多选题

商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理的规定有(　)。

A.资本充足率不得低于百分之八

B.贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五

C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五

D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十

E.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之五

『正确答案』ABCD

『答案解析』本题考查《商业银行法》。商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定：(1)资本充足率不得低于百分之八;(2)贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五;(3)流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五;(4)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十;(5)银监会对资产负债比例管理的其他规定。

【相关考点复习】贷款业务规则

指标 比例

资本充足率 8%

存贷比 75%(新法已删)

流动比例 25%

同一借款人贷款余额与资本余额比例 10%

单选题

下列关于关系人的表述，错误的是(　)。

A.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲

B.商业银行不得向关系人发放信用贷款

C.关系人包括商业银行的董事及其近亲

D.商业银行不得向关系人发放担保贷款

『正确答案』D

『答案解析』根据《商业银行法》第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任髙级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

【相关考点复习】贷款业务风控规则

2.贷款业务风控规则

风控规则 具体要求

借款人审查 商业银行贷款对借款人用途、偿还能力、还款方式进行严格审查

借款担保 ①原则：贷款，借款人应当提供担保

②特殊：经审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保

借款合同 应当与借款人订立书面合同

关系人贷款 ①原则：商业银行不得向关系人发放信用贷款

②特殊：向关系人发放担保贷款不得优于其他贷款人同类贷款条件

同业拆借 应当遵守中国人民银行的规定

办理结算业务 办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单、押票或者违反规定退票

投资限制 ①不得在境内从事信托投资和证券经营业务

②不得向非自用不动产投资或非银机构和企业投资

单选题

商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止，商业银行应当于每一会计年度终了(　)个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。

『正确答案』C

『答案解析』本题考查《商业银行法》。商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止。商业银行应当于每一会计年度终了三个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。

多选题

借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法有权(　)。

A.要求保证人归还贷款本金

B.要求保证人归还贷款利息

C.要求就担保物优先受偿

D.扣押保证人财产

E.直接享有抵押物的所有权

『正确答案』ABC

『答案解析』《商业银行法》第四十二条规定，借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。保证人与作为债权人的银行是平等的民事主体，担保属于二者之间的经济行为，若发生争议，如协商不成，必须通过诉讼途径解决，即经过法院审理后才可以执行保证人的财产，不得在合同中约定担保物所有权直接归担保权人所有,D选项，银行无权扣押保证人财产。

下列关于商业银行的接管与终止的说法，正确的是(　)。

A.接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力

B.接管由银监会决定，并组织实施

C.接管决定由被接管商业银行予以公告

D.接管期限届满，银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过一年

E.自接管开始之日起，被接管的商业银行的债权债务关系因接管而变化

『正确答案』AB

『答案解析』C选项，接管决定由银监会予以公告;D选项，接管自接管决定实施之日起开始，接管期限届满，银监会可以决定延期，担接管期限最长不得超过两年;E选项，自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力，但被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化。

【相关考点复习】商业银行的接管

项目 具体规定

接管前提 商业银行“已经或可能” 发生信用危机 ，严重影响存款人利益

期限 接管期限最长不得超过2年

决定 银监会决定并组织实施

法律效力 不变：被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化

变化：自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力

终止 ①接管决定规定的期限届满

②接管期限届满前，该银行已恢复正常经营能力

③接管期限届满前，该银行被合并或被依法宣告破产

判断题

某银行为达到一个月吸收存款过亿元的指标，可以采取“一万送床单”的吸收存款方式。(　)

『正确答案』错

『答案解析』《商业银行法》第四十七条规定，商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款。此外，我国银监局规定，商业银行不得采用存款送礼品的方式吸收存款。

商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，也必须提供担保。(　)

『正确答案』错

『答案解析』本题考查《商业银行法》。商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。

知识点4　《反洗钱法》

单选题

洗钱者将现金通过种种方式偷运到其他国家，由其他洗钱者对偷运的现金进行处理。这种洗钱方式是(　)。

A.借用金融机构

B.藏身于保密天堂

C.使用空壳公司

D.走私

『正确答案』D

『答案解析』本题考查《反洗钱法》。走私：洗钱者将现金通过种种方式偷运到其他国家，由其他洗钱者对偷运的现金进行处理。除了现金走私外，洗钱者还通过贵金属或艺术品的走私来清洗犯罪收益。

多选题

下列选项中，属于商业银行反洗钱义务的有(　)。

A.健全反洗钱内控制度

B.建立客户身份识别制度

C.按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度

D.按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度

E.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作

『正确答案』ABCDE

判断题

通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份，这是洗钱的融合阶段。(　)

『正确答案』错

『答案解析』本题考查《反洗钱法》。培植阶段，即通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。

银行从业资格考试已经正式开始，今天上午已经有部分考生考完了初级《银行业法律法规与综合能力》和《风险管理》科目，中级《个人理财》科目。那么都考了什么内容？难度大吗？银行从业资格考试真题（考生回忆版）初级银行从业《法律法规》和《风险管理》：根据考生反馈，今天上午初级银行从业《法律法规》科目主要考点包括风险管理，贷款风险分类，票据分类，资本充足率，支票分类等。《风险管理》科目主要考点涉及利率风险来源、风险转移和风险补偿等。中级银行从业《个人理财》：根据考生反馈，中级银行从业《个人理财》科目80%都是计算题。考生回忆真题：1、单选题：我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得( )，比巴塞尔委员会的要求( )个百分点。A.高于3%；低.高于4%；低.低于3%；高1D.低于4%；高12、多选题：下列对商业银行声誉风险管理的表述中，正确的有( )。A.所有员工都应当深入理解价值理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素B.声誉风险是一种多维的风险,具有非常明显的系统性分析特征C.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术的综合能力体现D.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测E.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉银行从业资格考试难度大吗？银行从业资格考试难度究竟如何？具体看看考生的真实反馈：银行业法律法规与综合能力：法律法规，考得好细啊！有些考得挺偏的考试，心态大崩，之前成绩都要作废了！风险管理：考完风险管理了，50分钟写完交了。得了分。个人理财：学了好久，46分纸都算满一张，只有47分太难了，80%都是计算题！深空网总结：就目前而言，据考生反映，银行业法律法规与综合能力考试难度还是较大的，考点会比较细，并且有些题目考得偏；风险管理对于个人同学而言，难度不大；个人理财考试整体难度较大，计算题多，当场看到的成绩只有40多分左右。因此，虽然银行从业资格考试被普遍认为简单，通过率高。但其实难度大小，还是要看考生对知识的掌握程度如何，比如法律法规，主要是考查考生的理解记忆能力；风险管理，主要涉及风险理论知识，计算题多；个人理财，它是所有专业性科目中难度最小的一科，也是多数考生较倾向的选考科目，但也会涉及计算题。就今年考试来看，计算题题量占了一大半。可见，考生想一次通过银行从业资格考试，必须得在备考期间多下功夫，切忌因为所谓“简单”就掉以轻心。

【 #银行从业资格#导语】梦想在前方，努力在路上。对于中级银行从业资格考生来说，拿到中级银行从业资格证书就是我们向往的远方。以下是中级银行从业资格每日一练题目，希望通过每天不间断的练习，让自己成为中级银行从业资格备考小飞人，快快来练习吧！　　 中级银行从业资格《法律法规》每日一练：经济机构（）　　关于经济结构，下列说法正确的是（）。　　A.城乡结构不属于经济结构范畴　　B.经济结构通过影响国民经济的增长速度来影响商业银行属于直接影响　　C.建筑业属于第二产业　　D.私人购买住房的支出属于私人消费　　【答案】　　C　　【解析】　　本题考查经济机构。选项A错误，经济结构一般包括产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费投资结构等。选项B错误，从直接的角度来看，经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。选项D错误，私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费之中。参见教材P6-7。　　 中级银行从业资格《个人理财》每日一练：家庭资产和负债（） 　　普通家庭的资产通常被分为（）。　　A.固有资产　　B.投资性资产　　C.流动性资产　　D.自用性资产　　E.消费性资产　　【答案】BCD　　【解析】　　本题考查家庭资产和负债的分类。普通家庭的资产通常被分为三大类：自用性资产、流动性资产和投资性资产。参见教材P3。　　 中级银行从业资格《风险管理》每日一练：正态分布（） 　　单选题　　正态随机变量X落在距均值2倍标准差范围内的概率为（）。　　％　　％　　％　　％　　【答案】　　B　　【解析】　　本题考查正态分布。正态随机变量X落在距均值1倍、2倍、倍标准差范围内的概率分别为68％、95％、99％。参见教材P21。　　 中级银行从业资格《个人贷款》每日一练：贷款期限（） 　　单选题　　正态随机变量X落在距均值2倍标准差范围内的概率为（）。　　％　　％　　％　　％　　【答案】　　B　　【解析】　　本题考查正态分布。正态随机变量X落在距均值1倍、2倍、倍标准差范围内的概率分别为68％、95％、99％。参见教材P21。　　 中级银行从业资格《公司信贷》每日一练：公司信贷（） 　　经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过______；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过_____.（）【2015年10月真题】　　A.原贷款期限；3年　　年；原贷款期限　　C.原贷款期限；该贷款品种规定的最长贷款期限　　年；该贷款品种规定的最长贷款期限　　【答案】　　C　　【解析】　　本题考查贷款期限。贷款期限是指从具体贷款产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。参见教材P13。