市场准入银行从业资格证书

证券资格是进入证券行业的必备证书，是进入银行或非银行金融机构、上市公司、投资公司、大型企业集团、财经媒体、政府经济部门的重要参考，因此，参加证券从业人员资格考试是从事证券职业的第一道关口，证券从业资格证同时也被称为证券行业的准入证。所以，进入证券业第一步就是必须考取证券从业资格证书，证券从业人员资格考试是由中国证券业协会负责组织的全国统一考试。每年有四次考试机会。考试科目分为基础科目和专业科目，基础科目为《证券市场基础知识》。专业科目包括：《证券交易》、《证券发行与承销》、《证券投资分析》、《证券投资基金》。

证券业的市场准入制度是审批制

一、证券商市场准入的程序制度 　　　　我国法律对证券商的概念和范围没有界定，按照一般的学理解释，证券商是以营利为目的的企业法人或自然人，是证券市场的主要参加者，以从事证券经营业务、经纪业务或证券承销业务为自己的特殊经营领域，因而在整个证券市场上居于中心地位。在证券商市场准入的程序制度设计方面，目前世界上主要有注册制与许可制两种体制。　　（一）注册制　　注册制要求申请者提供全面、准确、真实的资料，只要申请者符合法定的设立条件，监管机构就允许其注册为证券商，即可经营证券业务。　　注册制以美国为代表。美国《1934年证券交易法》规定，任何经纪商或自营商就任何证券进行交易或诱使或试图诱使买卖，除非该经纪商或自营商依法注册，否则皆为非法。申请的格式以及所含内容应符合为对公众利益或投资者保护而制定的规则。美国《统一证券法》对证券从业者的管理主要规定了两种形式：一是初步从业登记，二是持续监督管理。初步从业登记依据该法第201条规定进行，凡在州内从事证券流通之业务者进行强制登记，目的是通过管理者的审查排除不适法的从业者。如果管理者发现申请注册有下列三种不适法情况者，可以拒绝注册：第一，申请资料不完整；第二，申请者不具备从事证券业务的道德和精神水准。判断标准是先前有无证券犯罪，被发禁止令、吊销资格，申请者从事非诚信或道德证券交易活动；第三，申请者不具备从业资格。包括申请者的职业培训、经验、证券交易知识等。该法还规定证券商、代理人或投资顾问未注册从事证券业务，不管其是否了解法律关于代理人、证券商、投资顾问的定义，亦不管其是否需要登记将构成犯罪。持续监督管理是证券商注册后的继续监督措施。上述规定与美国立法的整体思路是一致的——监管信息的真实与及时披露，保证投资者在证券商之间选择时获得必要的信息，证券商则通过竞争有进有出，达到市场均衡。我国香港地区证券商从业资格的取得方式也是注册制，《证券条例》第四十八条：“除非以依照本部分法律进行了登记，所有人（不论为个体或法人或合伙企业成员或法人团体的董事）不得在香港从事证券交易或以从事证券交易者的身份出现。”　　注册制有以下特点：　　（1）对证券商的设立实行自由政策，符合条件者均可注册从业，但注册条件近年来有日趋严格之势；　　（2）注册制更强调证券商的个人责任；　　（3）注册制一般以保证金的缴付为必要条件，以用于担保证券商从业中对他人损害的赔偿。注册制体现公开原则，即注册申请书必须随附公开说明书，其内容必须详实，不得有虚假、含糊或遗漏。否则，当事人要负刑事或民事责任。这一制度所表现出来的价值观念反映了市场经济的自由性、主体活动的自主性和政府管理经济的规范性与效率性。在这一制度下，个体的行为都是自由的，只要符合法律的公开原则，任何人都可以成为证券商。同时，由于这一制度强调形式审查，因而降低了审核工作量，极大的提高了证券商进入市场的时间效率。因而在英、美法系的国家和地区的证券商准入程序制度中占有突出的地位。　　（二）许可制　　许可制又称审批制，指申请者除具备一定条件外，还须获得主管机关的特许方可经营。被授予特许权的机关要对证券商从业资格进行实质性审查，衡量申请者的各种状况和证券法的实质性要求后，再决定是否授予许可，因此许可制带有更多的政府干预色彩。　　日本在金融改革前是实行许可制的代表。《证券交易法》规定，欲经营证券业，须向大藏大臣提出申请。后者根据不同的经营业务授予不同的特许。申请者申请特许，必须具备一定的条件，如拥有足够的资本、良好的信誉、良好的收支前景等。而大藏大臣则根据证券业务量和现有证券商的数量，营业所在地的经济状况等决定是否发给特许。　　我国台湾地区实行的是许可制。《证券交易法》规定，证券商须经主管机关许可及发给营业执照，可得营业，证券商设置规则及管理规则由主管机关定之。　　可以看出，许可制有两个主要特点：　　（1）对市场进入持控制态度，不仅严格规定各种设立条件，而且只有具备合法条件并取得主管部门许可者方可从业；　　（2）对业务种类采取分类许可制度，虽然证券商可兼营多种证券业务，但每种业务都要获得相应的许可。　　二、证券商市场准入的实体制度　　虽然，证券商设立体制因各国（地区）证券市场的成熟程度不同而有注册和许可之分，但在证券商准入的实体性管理方面，两者具有许多相同的地方，这是世界经济一体化、证券市场全球化的必然结果，也反映了世界各国致力于防范证券市场风险，保障大众投资者交易的安全性、稳定性的共同愿望。美国1964年《证券交易法》修正后，增加了证券市场经营者资历与最低资本额的要求，因此证券商申请注册应符合以下条件：　　（1）具有符合规定的最低资本数额并缴纳规定的保证金；　　（2）证券商及从业人员应具有从事证券业务的知识经验，通过一定的考试和审查。 　　日本证券市场准入的实质性条件：　　（1）必须为股份有限公司；　　（2）拥有规定的资本额和净资产；　　（3）具有相当的证券业务知识和经验；　　（4）比较完备的设施等。　　此外，公司的董事、监事中有下列情况者不予注册：　　（1）禁治产者或准禁治产者；　　（2）破产中的未复权者；　　（3）被处监禁以上刑罚，该刑罚执行终了或受执行行为终止之日起，经过时间不满5年者；　　（4）证券公司被注销登记，注销登记之日起30日以前是公司的董事，从公司注销日起经过时间不到5年者；　　（5）根据《证券交易法》以及其他法令的规定，被处以罚金刑，执行终了或免于执行之日起未满5年者。　　我国台湾地区证券商准入的实质性要件：　　（1）必须是股份有限公司；　　（2）满足最低实收资本额要求；　　（3）证券商之董事、监事或经理及证券商雇佣对于有价证券营业行为直接有关的业务人员应符合《证券交易法》的限制性规定；　　（4）证券商发起人申请时，应向指定的银行存入所规定的款项；　　（5）申请在证券交易所内交易，应向证券交易所申请，获得可在证券交易所电脑联机的承诺；　　（6）申请在柜台或场外市场经营业务，应先向证券商同业公会取得交易通讯电脑承诺。

银行从业资格考试核心考点参考提纲

1、最常见的利率互换式在(固定利率与浮动利率)之间进行转换。

2、衡量通货膨胀时，使用最多、最普遍的物价指数是(消费者物价指数)。

3、《中华人民共和国公司法》规定，公司的权力机构是(股东大会)。

4、在银团贷款的主要成员行中，专门负责对银团资金进行管理工作的银行是(银团代理行)。

5、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是(信用风险)。

6、现阶段我国资产支持证券的主要投资者是(商业银行)。

7、国民经济可以分为(三个)，金融业属于(第三)产业。

8、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过(75%)。

9、票据丧失的补救措施不包括(自己宣布票据无效)。

10、持有人以以存单、进账单、对账单、存款合同等真实凭证为证据提起诉讼的，负有举证责任的是(金融机构)。

11、地方政府债券是地方政府根据信用原则所发行的一种融资工具，(一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理)。

12、内部控制应当权衡实施成本与预期效益，以合理的成本实现内部控制的目标，这属于商业银行内部控制原则中的(成本效益原则)。

13、商业银行内部环境包括：治理结构、机构设置和权责分配、内部审计、人力资源政策、(企业文化)等内容。

14、在贷款合同中，撤销权的行使范围(以债权人的债权为限)。

15、不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务是(中间业务)。

16、通常能反映潜在购买力的指标是：M〈sub〉2〈sub〉与〈sub〉1〈sub〉之差。

17、2008年9月以来，面对国际经济形势急转直下，中国人民银行实施了(积极的财政政策)。

18、银行业金融机构的市场准入不包括(资金准入)。

19、中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价是(中间价即基准价)。

20、下列关于违法发放贷款罪的犯罪构成，表述错误的是(本罪主观方面是无意)。

21、对于银行、信用社等机构为争揽客户，大幅度提高利率、高息揽储的做法，下列说法中正确的是(可能涉嫌非法吸收公共存款罪)。

22、根据《中华人民共和国合同法》的规定，撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起(一年)内行使。

23、评估银行业绩时，股东最关心的指标是(资本利润率)。

24、在商业银行托收业务中，广泛使用于非贸易结算或贸易从属费用收款的方式为(光票托收)。

25、(村镇银行和农村资金互助社)是属于2007年批准设立的新机构。

26、中国人民银行支付系统的贷记支付业务通过(大额实时支付系统)。

27、采用虚构实时或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财务，该行为属于(职务侵占罪)。

28、存款是商业银行最主要的(资金来源)。2013年银行从业资格考试核心考点参考提纲2013年银行从业资格考试核心考点参考提纲。

29、物价稳定是保持(物价总水平)的大体稳定，避免出现高通货膨胀。

30、在办理个人存款业务时，(如果储户在存款到期前要求提前支取，必须坚持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存钱利率计付利息)。

31、《中华人民共和国商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括(商业银行监事的朋友)。

32、(免费向客户提供国际市场理财产品信息)的行为没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定。

33、我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的(处置阶段)。

34、商业银行人民币存款可分为个人存款、单位存款和(同业存款)。

35、在直接标价法下，一般数额较小的价格为(外汇买入价)。

36、我国三大政策性银行成立于(1994年)。

37、债权人行使撤销权的必要费用由(债务人)承担。

38、下列关于国内生产总值增长率的表述，正确的是：国内生产总值率是反映一个时期经济发展水平变化程度的'动态指标。

39、以下行为中违反银行从业人员职业操守中“内幕交易” 条款要求的是(利用本行内幕消息指导他人购买本行股票)。

40、(福费延)是指商业银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。

41、下列行为中，涉嫌信用卡罪的是(甲某使用已经作废的信用卡购物)。

42、信用证项下的汇票如附有商业单据则称为(跟单商业信用证)。

43、某商业银行2006年营业收入8千万元，营业成本2千万元，营业费用3千万元，投资收益2百万元，其营业利润为(3200)万元。 营业利润=营业收入 — 营业成本 — 营业费用 + 投资收益=3200万元。

44、中长期公司贷款业务中，以下哪类贷款居多(项目贷款即固定资产贷款)。

45、某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时，刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员的下列行为中符合职业操守要求的是(应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告)。

46、某银行部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应采取的正确做法是(按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉)。

47、(监事会)是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。

48、关于宏观经济发展目标及其衡量指标说法错误的是(充分就业与经济增长)。

49、某企业客户已开立基本存款账户，因借款需要在某商业银行新开立账户，该账户不必支取现金，该商业银行的做法正确的是(为企业开立一般存款账户)。

50、负责人民发行和管理人民币流通的机构是(中国人民银行)。

51、某商业银行2006年1月5日买入国债，价格是100元，2007年1月5日卖出该国债，价格是110元，期间未分配利息。则持有期收益率为：持有期收益率=(出售价格 — 购买价格 + 利息) 购买价格*100% = (110-100)100*100%=10%

52、根据《合同法》规定，有关合同的订立，以下说法正确的是(可以采用书面形式、口头形式或其他形式)。

53、中国反洗钱监测中心由(中国人民银行)设立。

54、衡量物价水平的宏观经济指标是(通货膨胀率)。

55、巴塞尔新资本协议将(资本充足率)作为确保银行稳健经营、安全运行的核心指标。56、清算程序中的公司的法人资格(已不具有法人资格)。

57、根据《银行从业人员职业操守》的规定，银行从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当(耐心说明情况，取得理解和谅解)。

58、一般而言，经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是(经济高涨阶段)。

59、中央银行在金融市场上买卖证券的目的是(调节货币供应量和利率)。

60、地方政府债券时地方政府根据信用原则所进行的一种融资行为。表述正确的是(一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理)。

61、下列关于金融犯罪的说法错误的是(金融犯罪的主观方面不一定是故意)。 金融犯罪不一定以非法占有为目的，主体可以是自然人，也可以是单位，主体违反了金融管理法规。

62、票据流通的方式是(背书)。

63、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，其主要区别在于(是否将保管物品密封再交给银行)。

64、根据贷款五级分类法，不属于不良贷款的是(关注类贷款)。五级分为正常、关注、次级、可疑、损失，后三类为不良贷款。

65、根据《中华人民共和国担保法》规定，下列关于保证期间的表述，错误的是(一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起五个月)。应该是6个月。

66、下列关于商业银行中间业务的说法，正确的是(以接受客户委托为前提)。

67、(正在建筑的建筑物、船舶)可以作为抵押财产。

68、我国《商业银行法》规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为(非盈利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份)。

69、下列保函品种中，属于融资类保函的是(延期付款保函)。

70、持有、使用假币罪是指(违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为)。

71、下列属于商业银行中间业务的是(银行保函)。

72、商业银行进行的债券回购业务属于(借款业务)。

73、禁止商业贿赂是《银行从业人员职业操守》中的(公平竞争)基本准则的要求。

74、信用证按开证行保证性质的不同，可分为(可撤销信用证和不可撤销信用证)。

75、以盈利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人是(企业法人)。

76、企业法人的分支机构经法人书面授权提供保证的，如法人授权范围不明，以下说法正确的是(法人的分支机构对保证合同约定的全部债务承担保证责任)。

77、在银行风险管理流程中，风险控制是指经过识别和计量的风险采取(分散、对冲、转移、规避和补偿)等措施，进行有效管理和控制的过程。

78、贴现属于(公司贷款业务)。

79、为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人合法权益而依法直接产生的代理关系是(法定代理)。

80、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为(经济资本)。

81、商业银行最典型的中间业务是(结算业务)。

82、对应存款业务的法律规定，下列表述错误的是(企业法人可以根据经验融资需要从事吸收公众存款行为)。原因：《商业银行法》规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。

83、目前主要承担国家规定的农业政策性金融任务的金融机构是(中国农业发展银行)。

84、由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金融给收款人或者持票人的票据是(银行本票)。

85、下列关于我国重要银行票据的表述，正确的是(中国人民银行于2003年第二季度开始发行中央银行票据)。86、根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行的职能不包括(经理国库)。

87、商业银行因支付结算和业务合作等的需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做(存放同业)。

88、我国金融市场的发展是从1984年的(同业拆借市场)开始的。

89、小张在某银行从事信贷业务，下列行为中符合银行从业人员职业操守要求的是(对不符合要求的信贷资料，及时告知客户所存在的问题)。

90、(经济资本)是防止银行倒闭的最后防线。

91、银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具，个人理财工具除银行产品外，还包括(银行产品、证券产品、证券投资基金、金融衍生品、保险产品、信托产品和其他产品)。

92、《巴塞尔新资金协议》要求银行信息披露的范围包括(资本充足率、资本结构、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等)。

93、银行从业人员职业操守的宗旨包括(规范银行从业人员职业行为、提高从业人员整体素质和职业道德水准、建立健康的银行业企业文化和信用文化、维护银行良好信誉、促进银行业健康发展)。

94、商业银行内部控制的原则包括：(全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则及成本效益原则)。

95、商业银行在中央银行存放费超额存款准备金的目的有(支付清算、头寸调拨、资产运用的备用资金)。

96、银行业从业人员从业过程中应该对一下的(客户的身份证号码、客户联系电话、客户婚姻状况、客户地址、客户财务状况)。

97、贷款罪在客观方面表现为下列事实(编造引进资金、项目等虚假理由;使用虚假的证明文件;使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保;以其他方法贷款;使用虚假的经济合同)。

98、我国货币由(存款准备金、流通中现金、金融机构的库存现金)构成。

99、某企业在市场中通过利率招标的方式发行3年期债券，最后确定票面利率为，这个利率属于(票面收益率、名义收益率)。

100、当中央银行买入证券时可以导致(货币供应量增加、证券价格上涨、市场利率下降)。

101、进口方银行为进口商提供的国际贸易融资业务有(提货担保、进口押汇、减免保证金开证)。

102、银行卡具有以下功能(个人信用、消费信贷、储蓄功能、汇兑转账、支付结算)。

103、根据《中华人民共和国刑法》的规定，下列行为可能构成“贷款罪”的有(编造引进资金、项目等虚假理由取银行或者其他金融机构的贷款;使用虚假的经济合同银行或者其他金融机构的贷款;使用虚假的证明文件银行或其他金融机构的贷款;使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保，取银行或其他金融机构贷款;伪造单位公章、印鉴贷)。

你是想工作啊还是想炒股啊？工作的话，看你想做什么，前台营销人员门槛较低，考过资格即可，大城市较小城市学历要求高些，如果是投资顾问的话，要从客服做起，最低学历本科，投资分析和基金必须要过，其他后台员工，比如财务、电脑等，专业知识要过硬，然后有资格即可。炒股的话，没有在其他证券公司开过户，年满18周岁，带二代身份证就可以开股票账户了，创业板需个人申请，另外开立。

根据最新会计制度，由原先的审批制转成了审核制。

中级银行从业资格考试中，《银行管理》是五个选考科目当中专业性较强、报名人数较多、考试内容范围最广的科目。该科目考试内容主要有哪些？中级银行从业考试《银行管理》科目考试内容中级《银行管理》科目考试内容包括以下7个部分，分别是：1.银行业运行环境2.银行主要业务与创新3.银行经营与监管4.开发银行与政策性银行业务与监管5.非银行金融机构业务经营与监管6.金融创新管理7.银行业消费者权益保护。其中主要考点有：我国的经济政策体系、信用风险监管指标、监测类指标、负债业务概述、对公存款、储蓄存款、财政与货币政策、监管政策、监管理念、资本充足监管指标、盈利性检测指标、资本监管、市场准入、非现场监管、保证金存款等。中级《银行管理》科目的考核内容1.该科目主要是考核考生有没有达到银行业中级管理人员任职资格水平，具备与岗位匹配的知识、经验、能力等专业素质。2.还考核考生对银行业运行环境、银行业监管体系与监管规则、银行主要业务与创新、银行经营与管理以及银行业消费者保护等内容的掌握程度。3.重点考核考生公司治理、合规管理、内部控制和风险管理等的能力和水平。《银行管理》中级必考公式1、资产利润率=税后利润资产平均余额×100%×折年系数其中，资产平均余额=（年初资产余额+年末资产余额）2。资产利润率指标为净利润与资产平均余额之比，它体现了商业银行的资产获利能力，反映了商业银行使用经济资源的效益和效率，是体现其经营效益和管理水平的重要综合性指标。2、资本利润率=税后利润（所有者权益+少数股东权益）平均余额×100%×折年系数其中，（所有者权益+少数股东权益）平均余额=（年初所有者权益与少数股东权益余额+年末所有者权益与少数股东权益余额）2。3、净息差的计算方法和数据分析净息差=（利息净收入+债券投资利息收入）生息资产平均余额×100%×折年系数4、生息资产平均余额=（年初生息资产余额+年末生息资产余额）2