银行从业资格讲座内容

当我们积累了新的体会时，可以将其记录在心得体会中，这样我们可以养成良好的总结方法。那么银行培训心得体会怎么写才能感染读者呢？以下小编在这给大家整理了一些银行培训心得体会，希望对大家有帮助！

staticuploadsycxinde"width="484"height="300">

#银行培训心得体会（篇1）#

一、与时俱进强素质

学习能够提升素质、学习能够开启智慧，学习是应对竞争激烈的社会的需要。虽然学习已经结束了，但行长在课堂上讲的话语仍在耳畔回响：“业务学习，从大的方面讲，是为整个建行的发展，但关起门说话，我们都是一家人，学习是为你自己，应对竞争激烈、优胜劣汰的社会，你不去充实自己，下一个淘汰的就是你。”多么质朴的语言，一语道破学习有多么重要。一方面，只有不断学习理论知识，才能提高自身素质，才能对业务知识的学习有端正的态度，才能有科学的人生观和价值观。另一方面，也要着眼实际，要紧紧围绕当前我们工作中遇到的重点和难点问题，开展业务知识学习，才能使自身素质尽快更新，才能在立足本岗位的同时，认真研究和解决岗位工作中遇到的新问题，才能有长远的目光、规划和创新精神，才能为本部门的发展带给好的推荐和措施。也只有不断的跟进业务的更新变化，才能在实际工作中，应对复杂的局面，沉着应对，用学过的业务知识去指导工作，推动工作的发展。

二、创新思维抓服务

说起服务也许是老生常谈，服务在字典中的讲解是为国家、群众、他人的利益或为某种事业而工作。从建国到此刻，也许人们心中一向都是理解为字典中的表面现象，说实在我本人也一向如此以为，只要有着满腔热情，就是周到的服务，但透过丛主任的一番细致讲解，使我深刻的领会到服务有着更深的含义，服务有外延和内涵，我们平常所理解的只是他的外延，而内涵更需要我们去挖掘，这就需要我们有创新的思维。因为我们的外延式服务，如微笑服务、三声服务、幽静的环境等等，已经无法满足客户的需求，只有加强内涵式服务，如对客户细分实行差别化服务、针对不同客户实行量身定做理财产品、使客户在我行的产品有单一变成多种、实行亲情式服务、帮忙客户提高产品收益等等，才能留住客户，才能够打动客户的心，重而挖掘更多客户资源，才能有同他行抗衡的资本。其实只要我们能创新思维去搞服务，去抓服务，才能使我们的服务水准上升为一个新的水平。

在这次培训班中，每课同事们都很早来到教室，讲课时认真的听，仔细的记笔记。从大家的身上我也感到了一种活力，一种动力。我会将这次学习所获运用于工作，更会以这次学习为契机，强化学习，尽职尽责做好本职工作。

为期十天的省行培训转眼即逝，那里留下了我们静静聆听前辈教导的身影，那里留下了我们最真最灿烂的笑容。暮然回首，这样欢聚一堂的机会已然不多，我们即将浩浩荡荡的奔赴工作岗位，以全新的精神面貌迎接新的挑战，内心诚惶诚恐，却又满心欢喜和期盼。

如果有人问我，培训期间给你留下印象最深刻的是什么？我想说，是榜样的力量。每一位为我们授课的省行领导，他们的做人准则、工作经历和体会都深深的感染着我们，他们博学多才，他们经历丰富，他们谦逊有礼，他们勤勤恳恳，兢兢业业，甚至连培训班每一天与我们朝夕相处的老师，他们无微不至的关怀和服务精神，都令人为之动容。感谢培训班的老师为我们真诚而温馨的付出，感谢省行带给的培训机会，带给我们全新的精神洗礼。

如果有人问我，培训期间你最大的收获是什么？我想说，是实现了由菁菁校园的学生走向职业人的心态转变。在那里，我们了解了中国农业银行的发展历程、基本概况、业务模块、风险管理、公文规范、服务礼仪、薪酬管理体系，人才培养和晋升制度。透过系统的学习，学员们明确了自己的职业发展方向，规划人生蓝图，踌躇满志。

“违规就是风险，安全就是效益，合规创造价值……”，依法合规的观念已经深入人心，银行业是个高风险的行业，在金融创新浪潮的推动下，金融业逐渐发展成为主要带给风险转移策略的银行，从某种好处上讲，商业银行就是“经营风险”的金融机构，以“经营风险”为其盈利的根本手段，健全的风险管理体系能够为商业银行创造附加价值，在市场上获取盈利机会的风险承担潜力，是现代商业银行核心竞争力之所在，风险存在于商业银行的每一个业务环节，全面的风险管理体现为每一个员工的习惯行为，因此，作为一名银行从业人员，我们就应时刻具有风险管理的意识和自觉性，主动预防工作中可能潜在的风险因素，同时，注意保护自己。

“欢迎加入农行大家庭！”这句温馨的话语不断地在每一位前辈的发言中得以重复，确实如此，培训期间，培训班透过组织各种文体活动，增进学员之间的沟通交流，其乐融融。

每一天的行程都安排得很充实，上课学习，体育比赛，演讲比赛，文艺汇演排练等丰富多彩的活动，为新学员带给了一个展现自我，融入农行大家庭的舞台。个性是文艺汇演的排练，加深了学员们彼此的了解，我们肆意的挥洒青春的汗水，绽放最炫丽的青春，在文艺汇演这个活跃的大舞台上，充分地展现农行新一代员工的亮丽风采！在此，预祝__年中国农业银行广东省分行第三期新员工培训班文艺汇演取得圆满成功！

中国农业银行在成功上市之后，以市场为导向，以客户为中心，以效益为目标，努力把农业银行建设成一家面向“三农”、城乡联动、融入国际、综合经营、致力为最广大客户带给优质金融服务的现代化全能型银行。我们作为农行的新员工，本着爱岗敬业，勤勉尽职，依法合规的职业心态，踏上征途，追求卓越，共创辉煌！

最后，谨以下文与各位同事共勉：

知之非艰，行之惟艰，知难行易，知行合一，行我所信，信我所行。

#银行培训心得体会（篇2）#

我作为银行新员工接受了为期半个月的银行从业基础知识培训和三项技能的培训，为自己的银行职场之路奠定了坚实的基础。培训期间，自己非常珍惜、重视这次培训机会，全心投入到学习中去，通过老师耐心细致的教导，自己的勤学善思，掌握了基础的银行知识。十分感谢各个部门的前辈不远辛苦来培训中心给我们上课，教会了我们很多实用性的知识。

刚开始培训的第一堂课是由x行长给我们上的，主要是对公司的企业文化、企业现状、战略规划等方面进行了精心的讲解，使我们对公司的基本运作流程有了更深的认识，同时更加增强了我们对公司未来发展的信心。同时也讲了刚入职场应注意的一些问题，尤其强调了银行工作人员易犯罪的预防。通过这次培训，让我们受益匪浅、深有体会。为期半个月的课程培训，主要是以下三个方面的内容：

一、法纪培训

法治和纪委的意思在金融企业的表现是很明了的，所以我们首先接受的就是有关__法纪方面的培训。其中有人力资源部相关领导的讲座，人行关于反假币讲座。人力资源部的__主要介绍了我行的工资制度，福利待遇，奖惩措施等，明确大家在薪酬等方面的疑问;老师还针对信贷及风险控制等方面以案例方式向大家重点介绍。

法纪方面的培训是我步入商行接受的第一项内容，用预防针还形容非常的贴切和形象。法纪

培训让我明白了在金融待业从事工作的基本注意事项，对于以后的工作及个人前途都十分有意义。

二、业务培训

作为刚走出校门的我来说，银行业务还有很大一部分的盲点和欠缺，而业务培训对于提高我的业务素质是很有帮助的。业务培训主要包括储蓄员工业务，会计业务和基本技能训练几项内容。储蓄对于银行的发展很重要，储蓄业务自然也是我们培训的第一项业务内容，主要讲了储蓄的规章制度，业务基本知识，岗位设置及工作流程等，还包括一些操作技巧和流程，内容很细很杂;其次是会计业务的讲授，重点关于储蓄存款业务、支付结算业务、贷款贴现业务、现金出纳业务、会计核算，讲的比较概括，具体的操作看来在以后的工作中加强学习;最后是关于三大技能的练习，点钞、汉字录入以及传票录入，单一的工作非常容易烦，但只能一遍又一遍的刻苦练习才能提高。

业务培训是我们以后工作的钥匙，是干好其它工作的前提和基础，而且这项培训还必须在以后的实践中不断学习和充实，才能跟得上__的业务需求。

三、理念培训

理念培训主要是针对我们自身以后生涯发展的培训，主要是服务礼仪理念讲座。

服务礼仪为两次，一次是金融业服务礼仪，主要对于银行人员的服务礼仪操作及注意事项进行了说明；第二次是关于商务礼仪，老师风趣幽默，用很多案例向我们展示了商务礼仪的规则。

成功的理念在培训中被分化为设计，方法和操作三个方面来进行，对于渐进的树立职场成功理念以及个人的发展是非常必要的。设计是我们首先要做好的，方法和机会应当在以后的工作和学习中领悟和把握，而操作是我们必须人微言轻要求自己行动的尺寸，这样的理念才是真正的成功理念。

学习了这么多的理论知识后，给我的内心深处有所碰撞，让我沉思良久。

总结了以下三点感触：

心得一：“千里之行，始于足下。”

对于第一次接触到如此全面的银行业知识，真是有点眼花缭乱。但是老师说，只要有细心、有耐心，所学的知识，都将可以消化吸收。要想做到高层，就得先从基础做起，只有扎实根基，才能高瞻远瞩，了解整个运做流程。一步一个脚印，老师的谆谆告诫，让我时刻谨记，做好自己的本职工作，忠于岗位，才能使自己的人生有丰富的色彩。

心得二：“无规矩不成方圆”

银行业不同于其他行业，所接触的都是现金。一定要时刻遵守规章制度，按规章办事。不然，就容易触碰法律的底线，在诱惑面前，不能有所动摇。对待客户，要笑脸相迎，细心、耐心解答客户的问题，这才是一位优秀的银行人员。老师教的一切，都为我以后的实际工作，敲了一记响钟。

心得三：“无他，唯手熟尔。”

看着《点钞技能训练》的老师那高超的点钞技能，让我惊诧不已，原来钞票还可以这样的快准狠，只见她那熟练地用左手手指固定好点钞券，右手速度如飞，让人目瞪口呆。课中，我如法炮制，不过十来次，手有微酸。问及老师点的如此高超，传授技能技巧和经验时，邵老师看了我手法时说，你指法拨的已经对了。我反问，那你拨的如此之快，有何捷径？老师面有微笑：“熟能生巧。”当听到一个高手轻描淡写的将自己的成功归结为“无他，唯手熟尔”时，其中的酸甜苦辣就更耐人寻味。

心得四：“团结就是力量”

进来培训的一共21个人，每天一块上课、吃饭、玩游戏，已经建立了深厚的友谊，在遇到问题时，他们总是很热心的帮助我解答。生病时，关心、照顾我，让我感受到了家庭般的温暖，娱乐放松时，大家互相玩闹，开着玩笑。但是到了学习时，大家都特别一致的认真复习、交

流学习。人与人只要真诚，就一定会有友谊存在。感谢他们！特别感谢陪伴我们一起的人力资源部的栋哥，犹如兄长般关心着我们的生活和学习，在我们刚进去时，跟我们聊天，介绍同学之间互相认识，打消了我们彼此间的陌生感，快速融入了这个大家庭中。

培训生活结束了，知识仅仅是扎实了基础，对于实践还尚有距离，可是每一位老师却给我们每个人留下沉甸甸的财富和无尽的思忆。感谢你们辛苦授课，教会了我很多知识。

#银行培训心得体会（篇3）#

接到20__长阳农商行新入职员工培训通知的时候，我知道我站在了人生新的起点上，从此踏上了新的征程。为期大半个月的封闭式培训，让我受益匪浅，也让我对农商行有了全新的认识，9月26日，我被分到鸭子口支行见习，在这里我收获了很多，也思考了很多，在这里，我想和大家一起分享我的心得。

严以律己，遵守规章。银行是社会经济正常发展的“心脏”，而我们就是“心脏”的维护和保养者，不允许我们在经营中出任何的差错。见习过程中，老同志总是耐心的告诫我们，哪些该做，而哪些不能做。该做的就必须要做，而且要做好，不能做的也不能去碰。几天的柜面业务见习让我深刻体会到，作为一名银行工作人员应该肩负的重担和责任。这些就要求我们必须严以律己，遵守规章制度。摒弃自身不好的一些习惯，做一名合格的银行人。

加强学习，完善自我。也许是因为紧张，也许是因为我们刚开始临柜害怕出错，见习工作中我们都深感压力很大，还有很多复杂的业务不会操作。要想成为一名优秀的柜面业务员需要付出更多的努力，工作过程中肯动脑，肯钻研，十年如一日的坚持，才能在这条道路上越走越好。

不忘初心，感恩回馈。这次有幸能成为农商行的一员，既是新的起点，也是新的征程。都说最好的安排总在不经意的时候出现，感谢农商行给了我这样一个新的`平台，让我有机会实现我的人生价值。那我需要做的就是心存感激，怀揣希望去努力，我会坚定不移，把热血洒在农商行的这一方热土，贡献属于我的那一份力量。

我会把这此见习作为我人生的起点，在以后的工作学习中不断要求自己，完善自己，让自己做的更好。

#银行培训心得体会（篇4）#

培训计划的第一周一晃而过，感觉是昨天才来到这里，但感觉又过了很久。因为我觉得在这一周里，所学习到的东西比大学里学到的更实用更有意义。而且，每天都会发生很多有趣的事情。在这里我得到了一个外号-“金轮法王”，具体请参照旧版《天龙八部》中得鸠摩智形象。这一周时间安排确实很紧，学习节奏快，但是我们充分发挥了苦中作乐的优良品德。在欢声笑语中，我们学习到了很多银行相关知识，团队合作的意识和思考拓展方法。刚来到这里心里一直有点忐忑，由于是刚从大学的象牙塔里走出来，经过层层选拔得到这次培训学习的机会，所以还是很重视的，又怕表现不好。

3月4日的晚上，我背着大行李包匆匆过来。找到招待所后登记好，住进907寝室后培训算是一个开始了。

正式培训的第一天，我起得很早，一方面怕迟到，另一方面的想法希望早点到能给老师和领导留下一个好的印象。第一天是江小键江总给我上课。说到上课，江总一直在强调，“我不是在上课，我们只是在交流”。这让我感觉到江总虽然身为银行高管，但没有想象得那么高高在上，反而感到很亲切。他给我们讲了温州银行的过去、现在和将来，不仅生趣地讲诉了温州银行的情况，还给我们很多对于现在我们刚大学应届生来说很有用的人生指导。当然这个早上我记得很清楚的是，这个早上我们班的一些女生的“窃窃私语”很让江总生气了一次。这也让我做为同班的一员有些不好意思，因为毕竟我们是坐着听课，江总是站着讲课。

接下来几天是外请的林子轩老师，她通过做互动游戏，以及个人临时演讲来教导我们如何团队建设，自我展示和有效表达。在一开始，老师就把我们所有人分成六组，我安排在第二组。在确定二组组呼的时候，我们就脱离不开“二”的影响。然后，我们喊出了“二出活力，二出精彩!”的经典口号。同时在这几天中，她的教导中最让我印象深刻的是“未曾经历，不成经验”。这句话感觉对我很受用，现在我也最需要学的。还有一天是军事化训练，那天我还以为是像以前军训一样要站军姿，走军步这一样。在培训前几天我特地买了双舒服的运动鞋来准备。在这的军训也是和学生时期的军训也有所不同，这里不仅通过军训来树立我们的集体意识，也有各组的互动游戏来建立小组的团队默契度。经过这四天的习惯，我们都很快适应了温行培训的时间安排。每天六点十五准备起床，每天唱着《我相信》开始晨会，鼓掌开动吃饭，中午还要抓紧时间睡午觉，晚上要复习老师讲的内容和准备作业等。不得不说的是，我的“金轮法王”的光荣称号这是也是在这几天出名的。

在接下来几天我们就开始正式接受银行的各种理论知识。有睿智的沈云沈总给我们讲述银行员工如何防范风险和当前经济，传授我们“中庸”的道理。有非常有亲和力的王建宁老师通过各种银行事故案例教育我们职业道德的重要性。有严谨的许乐许总耐心地教授我们商业银行法律基础知识。成熟稳重的薛盛锋薛总为我们介绍了支付结算工具。当然，我在每一位领导前面加“睿智”、“成熟”等修饰词不是在拍马屁。而是我觉得每一个成功人都有一种自己独特的精神或品质使他们走上成功。其实我更希望称呼各位总经理和领导人为老师，因为他们在讲课的同时，也穿插了他们一些人生的理念和气质，也很值得我们“后生”学习。

这段时间无论是我个人还是培训班的全体57人，大家的变化都显而易见的。我们从陌生到朋友，从个人到团结，从迷茫到坚定。这里，把我们无处安放的青春激情得到释放，我们不仅学到专业的业务知识，也找到了未来的发展方向。

#银行培训心得体会（篇5）#

一、与时俱进强素质

学习能够提升素质、学习能够开启智慧，学习是应对竞争激烈的社会的需要。虽然学习已经结束了，但行长在课堂上讲的话语仍在耳畔回响：“业务学习，从大的方面讲，是为整个建行的发展，但关起门说话，我们都是一家人，学习是为你自我，应对竞争激烈、优胜劣汰的社会，你不去充实自我，下一个淘汰的就是你。”多么质朴的语言，一语道破学习有多么重要。一方面，仅有不断学习理论知识，才能提高自身素质，才能对业务知识的学习有端正的态度，才能有科学的人生观和价值观。另一方面，也要着眼实际，要紧紧围绕当前我们工作中遇到的重点和难点问题，开展业务知识学习，才能使自身素质尽快更新，才能在立足本岗位的同时，认真研究和解决岗位工作中遇到的新问题，才能有长远的目光、规划和创新精神，才能为本部门的发展带给好的推荐和措施。也仅有不断的跟进业务的更新变化，才能在实际工作中，应对复杂的局面，沉着应对，用学过的业务知识去指导工作，推动工作的发展。

二、创新思维抓服务

说起服务也许是老生常谈，服务在字典中的讲解是为国家、群众、他人的利益或为某种事业而工作。从建国到此刻，也许人们心中一向都是理解为字典中的表面现象，说实在我本人也一向如此以为，只要有着满腔热情，就是周到的服务，但透过丛主任的一番细致讲解，使我深刻的领会到服务有着更深的含义，服务有外延和内涵，我们平常所理解的只是他的外延，而内涵更需要我们去挖掘，这就需要我们有创新的思维。因为我们的外延式服务，如微笑服务、三声服务、幽静的环境等等，已经无法满足客户的需求，仅有加强内涵式服务，如对客户细分实行差别化服务、针对不一样客户实行量身定做理财产品、使客户在我行的产品有单一变成多种、实行亲情式服务、帮忙客户提高产品收益等等，才能留住客户，才能够打动客户的心，重而挖掘更多客户资源，才能有同他行抗衡的资本。其实只要我们能创新思维去搞服务，去抓服务，才能使我们的服务水准上升为一个新的水平。

在这次培训班中，每课同事们都很早来到教室，讲课时认真的听，仔细的记笔记。从大家的身上我也感到了一种活力，一种动力。我会将这次学习所获运用于工作，更会以这次学习为契机，强化学习，尽职尽责做好本职工作。

为期十天的省行培训转眼即逝，那里留下了我们静静聆听前辈教导的身影，那里留下了我们最真最灿烂的笑容。暮然回首，这样欢聚一堂的机会已然不多，我们即将浩浩荡荡的奔赴工作岗位，以全新的精神面貌迎接新的挑战，内心诚惶诚恐，却又满心欢喜和期盼。

如果有人问我，培训期间给你留下印象最深刻的是什么？我想说，是榜样的力量。每一位为我们授课的省行领导，他们的做人准则、工作经历和体会都深深的感染着我们，他们博学多才，他们经历丰富，他们谦逊有礼，他们勤勤恳恳，兢兢业业，甚至连培训班每一天与我们朝夕相处的教师，他们无微不至的关怀和服务精神，都令人为之动容。感激培训班的教师为我们真诚而温馨的付出，感激省行带给的培训机会，带给我们全新的精神洗礼。

如果有人问我，培训期间你最大的收获是什么？我想说，是实现了由菁菁学校的学生走向职业人的心态转变。在那里，我们了解了__银行的发展历程、基本概况、业务模块、风险管理、公文规范、服务礼仪、薪酬管理体系，人才培养和晋升制度。透过系统的学习，学员们明确了自我的职业发展方向，规划人生蓝图，踌躇满志。

“违规就是风险，安全就是效益，合规创造价值……”，依法合规的观念已经深入人心，银行业是个高风险的行业，在金融创新浪潮的推动下，金融业逐渐发展成为主要带给风险转移策略的银行，从某种好处上讲，商业银行就是“经营风险”的金融机构，以“经营风险”为其盈利的根本手段，健全的风险管理体系能够为商业银行创造附加价值，在市场上获取盈利机会的风险承担潜力，是现代商业银行核心竞争力之所在，风险存在于商业银行的每一个业务环节，全面的风险管理体现为每一个员工的习惯行为，所以，作为一名银行从业人员，我们就应时刻具有风险管理的意识和自觉性，主动预防工作中可能潜在的风险因素，同时，注意保护自我。

“欢迎加入__大家庭！”这句温馨的话语不断地在每一位前辈的发言中得以重复，确实如此，培训期间，培训班透过组织各种文体活动，增进学员之间的沟通交流，其乐融融。

每一天的行程都安排得很充实，上课学习，体育比赛，演讲比赛，文艺汇演排练等丰富多彩的活动，为新学员带给了一个展现自我，融入__大家庭的舞台。个性是文艺汇演的排练，加深了学员们彼此的了解，我们肆意的挥洒青春的汗水，绽放最炫丽的青春，在文艺汇演这个活跃的大舞台上，充分地展现__新一代员工的亮丽风采！在此，预祝20__年__银行__省分行第三期新员工培训班文艺汇演取得圆满成功！

__银行在成功上市之后，以市场为导向，以客户为中心，以效益为目标，努力把__银行建设成一家面向“__”、城乡联动、融入国际、综合经营、致力为最广大客户带给优质金融服务的现代化全能型银行。我们作为__的新员工，本着爱岗敬业，勤勉尽职，依法合规的职业心态，踏上征途，追求卓越，共创辉煌！

##

同花顺模拟炒股大赛　　现金流大赛　　银行理财产品大赛　　财经考试讲座　　证券从业资格考试培训　　期货从业资格考试培训　　银行从业资格考试培训　　AFP金融理财师考试培训　　金融名家讲坛　　有很多了，这些活动我们都做过。　　举例：　　西南财经大学　　“农业银行杯”首届个人理财月活动策划　　主办单位：西南财经大学党委宣传统战部　　共青团西南财经大学委员会　　西南财经大学金融学院（拟）　　承办单位：西南财经大学金融投资协会、光华园网站　　技术支持：大学生在线网站　　赞助单位：中国农业银行成都分行青羊支行　　2008年11月　　目录　　一．概述------------------------- 3　　二. 活动简介--------------------- 4　　三. 各项活动具体安排------------- 5　　1.个人理财方案设计----------- 6　　2.个人理财系列讲座-----------32　　3.理财投资经典书籍读书交流会-36　　4.个人理财专题展览-----------36　　5.在线理财咨询---------------37　　四. 活动预算---------------------38　　五. 赞助事宜---------------------38　　第一部分 概述　　主办单位：西南财经大学党委宣传统战部　　共青团西南财经大学委员会　　西南财经大学金融学院（拟）　　承办单位：西南财经大学金融投资协会　　活动时间：2008年11月24到2008年12月14日　　参赛人员：具有西南财经大学学籍的本科生与研究生　　活动地点：西南财经大学光华校区与柳林校区　　活动概述：　　当代社会，经济在生活中占的比重越来越大。小到个人家庭，大到国家国际，经济已俨然成为了一项牵一发而动全身的因素。越来越多的实践表明，在很多场合，仅凭智商和情商已不能判断一个人的综合实力。于是就有了财商一说。财商是与智商、情商并列的现代社会能力三大不可或缺的素质。可以这样的理解，智商反映人作为，一般生物的生存能力；情商反映人作为，社会生物的生存能力；而财商则是人作为经济人在经济社会中的生存能力。　　财商是一个人判断金钱的敏锐性，以及对怎样才能形成财富的了解。它被越来越多的人认为是实现成功人生的关键。财商和智商、情商一起被教育学家们列入了青少年的“三商”教育。　　你不理财，财不理你。当前，金融海啸相继席卷欧美、日本等众多发达国家，以中国、印度为首的新兴经济体在这场猛烈的金融风暴中自然也是没有办法独善其身。在全球经济形势危机四伏的大背景之下，人们越来越关注的是怎样合理规划管理自己口袋里的钱。结合财商，个人理财就逐渐成为了人们关注的焦点。　　为了增加我校学生对个人理财的了解，激发学生对理财的兴趣，提高理论结合实际的能力和自主创新能力，同时丰富我校学生的课余生活，共青团西南财经大学委员会、金融学院和金融投资协会，特此联合举办“西南财经大学首届个人理财月”活动。　　目前教育部所属的大学生在线共建频道上线在即，我校承办共建频道建设主题恰为“理财投资”，该理财主题月同时也将作为共建频道上线前的一个启动活动。本活动月内的相关活动将同步上传共建频道，丰富频道建设内容，增加与学生互动，并与兄弟高校分享财子们在理财投资方面的研究学习成果。因此西南财经大学党委宣传部也对此次活动高度重视。　　这次活动可以让更多的同学了解个人理财规划的相关知识，建立和培养同学们对个人理财规划的兴趣，发觉校园里潜在的“个人理财师”，为学子们提供一个平台，展示自己的才华。在活动的过程中，我们将把自己对个人理财规划的理解反映到作品的设计中，从而在相互的交流和学习中海纳百川，博采众长，使大家对个人理财规划的有更深入的理解，也对培养自主创新能力起到一定的促进作用，同时也为今后想要成为个人理财师的学子们创造了实践和经验的积累。　　第二部分 活动简介　　一． 个人理财方案设计　　时间：12月1日-12月14日　　活动内容：针对给出的个人或家庭经济状况，参赛选手给出一份详细的理财方案，并综合答辩表现，由专家评出奖项　　活动意义及目的：通过模拟情境给出的理财方案，让财子们学以致用，将所学用于实际，充分展示学术水平和实践能力，体现西财经济类院校的专业优势，并教育学生有效的规避风险，引导健康投资。　　二． 征集身边的理财投资案例——配合共建频道学以致用板块　　通过投稿的方式，征集大学生身边的理财投资案例，要求切口小，能理论联系实际，切实将课本知识来分析一些现象，鼓励提出自己的解决方案或者建议。　　三． 个人理财知识讲座（讲座正在积极对外联系确定时间地点主讲人，届时先后顺序将会有所调整）　　讲座（一）财经新闻之间的内在联系分析——配合共建频道财经新闻板块　　时间：待定　　地点：待定　　主讲人：新闻媒体财经版块记者　　主要内容：分析财经新闻之间的内在联系，指导大学生不仅及时获取到信息，还需要较快时间内比较准确分析出常见财经新闻的实际影响。例如央票竞价利率下调意味着什么、单因素对股市的影响如何，又比如国务院最近发表的针对经济运行的十条意见之间的内在联系等等。　　讲座（二）大学生身边的财经新闻——配合共建频道学以致用板块　　先行活动：征集学以致用的案例　　时间：待定　　地点：待定　　主讲人：金融投资协会成员和优秀的案例撰写同学　　内容:联系学习的理论知识，对身边的一些财经现象进行基本的实证分析，例如送餐公司的供需分析、学生实验超市、学生广告公司的财务报表分析。　　讲座（三）讲座内容：个人理财基础介绍及现金流大赛中的理财启示——配合共建频道学以致用板块　　讲座意义及目的：通过讲座，使西财学子们初步了解个人理财这项业务的基本内容，对本期理财月活动的整体规划进行介绍推荐。同时将对本主题月的前期活动——“现金流大赛”做总结，对其中的经济现象加以升华，让学生了解到，理财无处不在。　　讲座（四）理财投资类考试介绍及准备——配合共建频道考场纵横板块　　时间：　　地点：　　主讲人：财大CFP培训中心老师或商业银行CFP理财经理　　讲座内容： 对于业内有较高含金量的理财投资类考试的介绍和指导　　讲座（五）个人理财业内精英职场建议——配合共建频道成才风向标板块　　时间：　　地点：　　主讲人：商业银行个人理财经理　　讲座内容：介绍商业银行个人理财发展现状、实务和发展前景，分享成功经验，为同学未来选择银行就业方向提供参考，在就业形势严峻的环境下对财大学子也是一种必要的准备。　　讲座（六）银行理财产品介绍　　时间：　　地点：　　主讲人：金融投资协会研发中心银行理财产品方向负责人余量　　讲座内容：银行理财产品的基本知识和在个人理财规划中起的作用　　讲座（七）央行征信体系知识普及　　时间：　　地点：　　主讲人：央行成都分行征信管理处　　内容：我国征信体系的发展和在大学中普及信用意识（主要针对助学贷款和信用卡消费），对征信报告的典型案例进行分析　　讲座（八）理财方案设计大赛启动仪式暨宣讲会　　时间：　　地点：　　主讲人：　　内容：讲解比赛规则和范例分析　　讲座（九）中国农业银行股份制改革专题讲座　　时间：　　地点：　　主讲人：　　四． 理财投资经典书籍读书交流会　　时间：　　地点：　　主讲人：　　讲座内容：邀请在阅读理财投资经典书目方面有浓厚兴趣和一定基础的同学向大家推荐具体某本书或者分享阅读技巧经验。　　五． 个人理财专题展览　　时间：　　地点：　　活动内容：个人理财相关职业及工作以及共建频道建设的介绍　　活动意义及目的：通过展览，一方面向全校师生展示活动的进程，另一方面进一步提升“个人理财月”在校的影响，并将个人理财这一朝阳产业推向全校，让学生养成健康理财的好习惯。同时，该活动为共建频道前期建设，后期维护营造良好的氛围。　　六． 在线理财咨询　　合作单位：大学生在线共建频道、“草堂茗香”论坛　　活动内容：在网上建立一个针对此次个人理财月的交流平台。通过该网络平台，可以公示活动进程，对活动进行跟踪报道，共享各种关于个人理财的资料及案例。网络平台会有一块专门的区域进行网上交流。参赛者可以针对自己在比赛中遇到的问题进行在线咨询，会有人负责解答。也欢迎全校师生在交流平台上各抒己见，发表自己的观点。　　活动意义及目的：活动建立在网上，体现了当代社会中办公信息化的特点，使此次个人理财月活动不仅仅局限于“设计产品-宣讲会-评奖”的模式，也摆脱了过往单一的评委评判模式。使得活动更具互动性，更深入同学们的日常生活。网上交流，便捷，高效，而且可以实现同一时间的多方交流。这使我们在相互的交流和学习中海纳百川，博采众长，对个人理财规划有更深入的理解。　　第三部分 各项活动具体安排　　个人理财方案设计大赛　　一、 活动概况　　活动背景：　　你不理财，财不理你。不可否认，个人理财已经成为生活在21世纪的每一个人不得不关注的话题。个人理财是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动。　　个人理财策划服务在我国还属于新生事物，社会认知度低，相关的法律法规不健全，这些都对个人理财策划服务的发展形成了挑战。近年来，个人理财业务在国内各大城市方兴未艾，各家银行理财中心不断涌现，并纷纷推出各自的品牌理财产品。一项对北京、天津、上海、广州四城市的调查显示，74％的被调查者对个人理财服务感兴趣，40％的个人需要个人理财服务。然而，市场上现有的理财服务并不能充分满足客户的日益增长的需求。　　个人理财业务在国内展开只有几年的时间，虽然各家银行都投入相当的力量来开拓并抢占这一市场，但相关产品不够丰富，更缺乏大量的专业“个人理财师”。个人理财的精髓和主要发展方向是个性化服务。一个人在生命的不同周期阶段，对理财的要求是不一样的，所以银行应进行个性化服务。从商业银行的角度来看，在积极培训金融理财师的同时，还要积极为他们所从事的理财工作创造必要的条件，提供培育金融理财规划服务成长的“土壤”，以充分发挥金融理财师的作用，促进整个社会金融理财意识的提高，加快商业银行的经营战略转型，推动中国的金融理财业务不断迈上新的台阶。　　现实意义上来说，个人理财业务，概括而言，就是将个人资产委托银行等金融机构打理，实现保值增值的过程。具体而言，就是银行理财专家根据客户的资产状况、预期目标和风险偏好程度，为客户提供专业的个人投资建议，帮助客户合理而科学地安排投资方式，以实现个人资产的保值增值，从而满足客户对投资回报与风险的不同要求。　　我国商业银行由于诸多因素的制约，个人理财业务发展相当滞后，其无论从规模还是从内容上，都不能与发达国家相提并论。　　目前我国银行个人理财业务发展呈现以下几个主要特点：　　■ 规模小。我国商业银行中间业务（包括个人理财业务）收入占银行总收入的比重平均为8%左右；　　■ 品种少。银行中间业务的品种从目录上看有260多种（国外有1000多种），而实际运用的很少，其中个人理财品种就更少；　　■ 个人理财业务层次较低，我国商业银行现阶段提供的个人理财服务基本上是转账、代理、代收代付、通存通兑等技术含量比较低的简单业务，银行难以像国外商业银行一样给客户提供包括证券、保险、信托等在内的真正让客户获得增值收益的综合性理财服务；　　■ 产品的特色、差别化服务不足。虽然各家银行推出的产品名称各异，但内容却大同小异，缺乏特色，面对形形色色的顾客，在理财产品的设计或提供的服务上差别不大。而西方商业银行则特别重视理财产品的品牌、特色，强调个性化服务。可见，我国商业银行的个人理财业务与西方商业银行相比明显滞后且差距很大。　　为了缩小与外资银行的差距，拓宽盈利空间，提高竞争实力，我国商业银行当务之急是要深刻反思个人理财业务发展滞后的原因，并要有切实可行的发展对策。　　统计资料显示，2005年以来，商业银行个人理财产品销售额逐渐成倍增长。今年第一季度，各中、外资银行业金融机构理财产品销售额达到9100亿元，已超过去年全年的募集量。截至6月末，上海市商业银行的个人理财产品余额比年初增长％，同比增长％；募集资金总量超过去年全年数，同比增长倍。　　当前，金融海啸相继席卷欧美、日本等众多发达国家，以中国、印度为首的新兴经济体在这场猛烈的金融风暴中自然也是没有办法独善其身。在全球经济形势危机四伏的大背景之下，人们越来越关注的是怎样合理规划管理自己口袋里的钱。　　活动目的：为了增加我校学生对个人理财的了解，激发我校学生参与设计个人理财规划的兴趣，提高理论结合实际的能力和自主创新能力，同时丰富我校学生的课余生活，西南财经大学共青团委员会、金融学院和金融投资协会协同党委宣传部，特此举办首届个人理财规划大赛。　　活动意义与可行性分析：　　（一）从商业银行的角度：　　个人理财业务具有市场容量大、风险低、业务范围广、经营收入稳定的特点，成为发达国家很多大商业银行的主导产品和重要的收益来源及利润增长点。据有关资料统计，个人理财业务收入已占国外银行总收入30%以上，个别银行甚至达到全部收入的70%.在西方发达国家，个人理财业务几乎深入到每一个家庭，银行在为客户提供满意服务的同时也为自己带来了丰厚的利润。在过去的几年里，美国的银行业个人理财业务平均利润率高达35%，年平均盈利增长率约为12%～15%。而国内市场，银行个人理财业务方兴未艾，具有巨大的发展空间和广阔的发展前景。当前正值金融危机席卷全球，对于商业银行而言，个人理财业务在国内的发展迎来了前所未有的机遇。　　（二）从国内个人理财业务的发展状况及前景的角度：　　一、个人理财业务的发展现状　　在我国，个人理财业务起步较晚，直到20世纪90年代中期，商业银行才率先开展了这项业务。1997年，中信实业银行广州分行成为首家成立私人银行部的国内银行，并推出了国内首个个人理财业务，客户只要在这里保持最低10万元的存款，就可以享受到该行提供的个人财产保值升值方面的咨询服务。随后，各类金融机构纷纷跟进，个人理财这一业务逐步得到重视，并逐渐发展起来。　　个人理财业务在发展初期只是各银行用来吸引客户和强化客户忠诚度的免费促销手段，没有盈利目标；但随着近年来中国经济持续快速发展，个人收入水平稳步提升，个人金融产品日益丰富，理财服务需求不断扩大，大众对个人理财的认知也普遍提高，银行业转而谋求该业务的更大发展，以期获得丰厚利润。　　从现有的情况看，一方面，虽然经过了近10年的发展，但个人理财业务的成长尚未达到人们的预期，并未成为我国各金融机构主要的利润增长点；究其原因，主要是存在以下发展障碍：　　1、缺乏针对个人客户特点的业务发展方针　　银行业务根据客户的不同可分为个人业务和组织业务，这两者在理财目的、产品需求、服务需求、决策行为上存在明显差异。然而，过去国内银行偏重组织业务的发展，已经形成了一套针对组织客户的业务模式，如今其在拓展个人业务的过程中，普遍套用该模式，没有制定有针对性的新业务方针，也就无法适应个人业务的发展需求。例如，绝大多数银行个人理财专家匮乏，甚少有人接受关于个人业务的专项培训，这使得与个人理财业务相关的业务咨询、金融产品导购等服务严重滞后，阻碍了个人理财业务的发展。　　2、个人理财业务同质现象严重　　目前国内银行业的个人理财业务同质现象十分严重。这一目前国内银行业的个人理财业务同质现象十分严重。这一现象深层次的原因在于国内金融市场的分业经营政策。“分业经营”规定各金融机构不能混业经营，银行不能涉足只能代理保险、证券等其他金融业务，其拓展空间就相当有限，理财产品的种类自然单一，单一则不可避免同质化。同时金融产品易复制的特点加剧了这一现象，一家银行刚刚开发出一项新的个人理财产品，其他银行就能立刻跟进，名目虽互不雷同，但功能特点相似、投资收益相当，几乎是克隆。于是现有的个人理财产品基本都是证券、外汇、基金等的投资组合，缺乏特色。对个人客户而言，这些产品的确眼花缭乱却缺少实际吸引力。　　3、个人信用制度不健全　　我国社会的个人信用监管体系发展严重滞后，尚未建立健全的个人信用制度，造成银行开拓个人金融业务的风险很大，也束缚了个人理财业务的发展。为了确保资金安全，银行在向每个个人客户提供金融服务时，自己需首先调查确认该客户的信用历史和可信度，这样在工作人手和时间上的投入都相当庞大，银行的效率无法提高，可获得的利润也大大减少了；同时银行对个人客户设定的准入条件较为严苛并要求其完成繁杂的业务手续，由此也使得客户产生抱怨和对银行的抵触情绪。以上种种均延滞了个人理财业务的发展速度。　　另一方面，参照成熟国际商业银行长期的金融实践轨迹，个人理财业务的确拥有十分广阔的发展前景，必将成为未来我国商业银行的主要利润来源，而我国目前的经济条件也成为个人理财业务飞 速发展的绝佳机遇。、　　二、个人理财业务的发展前景　　1、与西方个人理财业务发展状况的比较　　个人理财业务是由西方商业银行首先开拓的服务性金融业务。20世纪70年代，西方经历了两次战后最深重的经济危机，整个西方经济陷人“滞胀”，为摆脱这一危机，银行界发起了一波创新浪潮，个人理财业务就诞生在这样的背景之下。伴随着80年代以来的经济复苏和新经济的繁荣，这一业务得到了快速发展。现在，个人理财业务几乎深入到每个西方家庭，其业务收入已成为西方银行业界最重要的利润来源。　　国际清算银行1999年发表的《国际金融市场发展报告》中指出1983年～1996年美国银行业的个人理财业务量年平均增长80．71％，相应的业务收入在总收入中的比重增速迅猛，1996年均达到40％一50％左右，有的银行高达70％，这反映出该业务拥有十分良好的发展前景。据德意志银行2001年2003年年报显示的收入结构情况：服务性收入、其他营业收入和净利息收入在总营业收人中大致为4：3：3的比例，且服务性收入占比呈逐年上升趋势，2001年占其营业收入的36．31％，2002年为40．81％，2003年达至43．88％，为93．32亿欧元，个人理财业务作为服务性业务的重要组成，在银行各项业务中占据了举足轻重的地位。　　反观我国四家国有商业银行的收入结构，其净利息收入占总收入的比重均高达70％左右，其他营业收入占总收入的25％左右，服务性收入则仅占5％左右，可见存贷利差收益仍是国有商业银行收入的重中之重，而服务性收入比重远远低于西方商业银行。以中国工商银行为例，2002年净利息收入在总收入中占73．13％，其他营业收入占23．86％，服务性收入占3％；而我国大部分股份制商业银行收入结构中，净利息收入占60％左右，其他收入占35％左右，服务性收入占比普遍在3％6％。显然，作为服务性业务之一的个人理财业务仍然处于起步阶段，如果学习借鉴西方银行业界的发展模式和道路，少走弯路，必将有着极大的发展潜力。　　2、个人理财业务的需求大幅提升　　近20年来，我国居民的金融资产存量增长了200倍。截至到2005年2月末，居民储蓄存款余额己经突破12万亿元大关，达到12．78万亿元。而经过几次连续降息，银行存款利率仅为2．25％，此外从1999年l1月起国家开始征收25％的利息税，使得传统的存款收益越来越微薄。为了使自己的财产能够更加有效的保值增值，人们纷纷开始将目光投向资本市场和实物资产以寻找新的投资渠道。消费者的需求就是个人理财业务发展最根本的动力。　　与此同时人们的理财观念也发生着根本性的改变：过去崇尚节俭和储蓄，依靠攒钱致富；之后热衷于投身股市和商业投机，企盼一夜暴富；到现在人们的理财观念趋于理性化，接纳了风险与收益相平衡这一成熟的投资原则，更加关注采取何种方式对其资产进行保值和增值的问题。2002年中国社会调查事务所在北京、上海、天津、广州四大城市就个人理财问题对800人做了专项问卷调查，获得有效样本776个。调查结果表明：74％的被调查者对个人理财服务感兴趣，41％调查者明确需要个人理财的服务。人们渴望专业人士帮助理财的需求日渐旺盛，个人理财逐渐成为银行业的发展热点。　　3、微利时代及后WTO时代使得银行业竞争加剧、利润降低　　现阶段银行业已经告别高利润低风险的时代，步入了微利时代。首先在存款利率降低的同时，央行对贷款利率下调的幅度更大，2002年2月的存款利率从2．25％降至1．98％，下降了0．27个百分点，同期的贷款利率从5．85％降至5．31％，则下降了0．54个百分点。而在2004年10月升息时(自1996年5月以来的首次升息)，存款利率恢复到2．25％，可是贷款利率仅升至5．58％；其次国家目前大力推进企业进行直接融资，绩优企业主要融资渠道的改变造成了银行的优质客户减少；此外从1997年1月1日起金融业的营业税从5％调至8％也直接减少了银行利润。银行收益率逐年降低已是不争的事实。　　根据加入WTO时我国政府所做的承诺，到2005年底前我国将把允许外资银行经营人民币业务的城市扩大到汕头、西安等共20个。同时允许外国金融机构向中国企业提供服务、办理汽车消费信贷业务、提供金融租赁服务，最终银行业将在2006年底向外国金融机构全面开放，取消所有设限，外资银行将与我国银行展开全地域全方位的竞争。同业竞争加剧使金融利润趋于平均化，金融壁垒逐步消除带来外资银行的冲击，我国银行现存的金融运作方式、经营管理手段及利润收益水平均受到极大的挑战，同时也是为金融业务创新提供的机遇，没有变革就没有发展。现在所有的商业银行更加重视个人理财业务，将它视为革新的突破口，以期获得业绩的提升，来参与更加激烈的市场竞争。　　（三）从我校的角度：　　西南财经大学是教育部直属的 “211工程”重点建设大学。作为我国主要的财经类院校之一，我校拥有国家和西部地区金融、经济、管理科学研究的一个重要基地及西部财经学科国际交流的中心。我校的中国金融研究中心 经济研究中心以及信托与理财研究所为我校的学术研究水平提供了高质量的保证。同时，我校设置的金融工程、金融学、经济数学等专业培养的也是有扎实数理、金融及相关知识，能够开发合运用新型金融产品的复合型人才。而金融学院强大的师资力量和研究生研究水平，将在一定程度上克服本科生知识水平的不足，充分保障大赛的顺利进行。　　虽然个人理财规划大赛在我校以前还未举办过，但是随着个人理财在社会生活中所占的地位越来越重要以及财大学子们对它的兴趣和关注，一场激发学子们参与设计个人理财规划的活动就呼之欲出。　　本次活动将在光华校区与柳林校区举行，我们坚信这次活动可以得到深入的开展和推广。一方面，个人理财规划是一个日趋成熟而又具有广阔发展前景的业务，推出此次活动而使其具有前瞻性。另一方面，这次活动可以让更多的同学了解个人理财规划的相关知识，建立和培养同学们对个人理财规划的兴趣，发觉校园里潜在的“个人理财师”，为学子们提供一个平台，展示自己的才华，增进对个人理财规划的理解和经验的交流和积累，形成更深刻的认识。　　这次活动的开展可以给我们提供一个交流的机会，将各自对个人理财规划的理解反映到作品的设计中，从而在相互的交流和学习中海纳百川，博采众长，增进大家对个人理财规划的深入理解，也对培养自主创新能力起到一定的促进作用，同时也为今后想要成为个人理财师的学子们创造了实践和经验的积累。　　（四）从金融投资协会的角度：　　金融投资协会曾经举办过模拟炒股大赛、模拟期货大赛等比赛，拥有较丰富的举办大赛的经验，同时是校内人数最大的社团，具有相当的影响力，完全能胜任此次活动的要求。同时，我协会在本学期已经开展了与个人理财息息相关的“现金流体验大赛”，普及了现金流和个人理财的基础知识，为本次比赛奠定了良好的理论和群众基础。相信通过举办这次活动，协会的学术化研究将踏上新的台阶。

模拟炒股大赛之类的啊

1.消费者权益保护法对金融消费者的日常生活有哪些影响金融消费者现金业务权益是从金融消费者出发，在现金处理、小面额现金供应、残损人民币回收、反假货币等方面所拥有的权益。而我国消费者现金业务受众面极为广泛，直接关系到老百姓的切身利益，因此作为在人民币流通过程中发挥重要纽带作用的银行金融机构，我们必须对消费者现金业务权益进行有效切实的保护。受种种因素制约，目前消费者在办理现金业务时普遍存在着如下问题：残缺污损人民币兑换难、小面额货币存款难、ATM 取假币，这一系列问题的产生将会对银行产生不小的负面影响。因此针对这些问题，我行制定了以下措施。我行对于消费者现金业务权益保护工作高度重视，成立专项小组，由分行零售线行长为组长，各支行零售线负责人为组员，全面推动消费者现金业务权益保护工作。在专项小组的推动下，我分行在办理现金业务时做了如下改进：首先全面推广自动柜员机、银行柜面配款记录、存储、查询冠字号码；全面推动柜面现金收付“两条线”管理，即回笼的人民币纸币和硬币要经过专门整点方可对外支付；在各营业网点设置残钞兑换、券别调剂、人民币真伪鉴别窗口，公示无偿兑换残缺污损人民币、提供券别调剂的服务承诺和举报监督电话，在醒目的位置公示残缺污损人民币兑换标准、不易流通人民币挑剔标准；严格要求员工在客户办理小面额、残损人民币兑换和假币鉴定时不得以任何理由推诿，确保及时、准确地为客户提供兑换服务；对于火烧、虫蛀、鼠咬等特殊币的鉴定，则帮助客户联系人民银行落实鉴定时间和程序。其次加强日常监督管理，注重协作联动。在办理日常现金业务中，我行形成了由专项小组牵头，分行服务质量小组配合的监督管理流程。分行首先邀请总行“神秘人”对南京分行的现金业务进行暗访，通过“神秘人”反馈过来的信息不断对分行的现金业务进行监督和指导。其次在内部实行以支行为单位的评比制度，不断改善我行员工在办理现金业务时的态度、效率，避免消费者权益受到侵害。同时通过员工与服务质量小组之间定期交流办理业务中出现的问题，并开展相应的情景演练，进一步提升我行员工处理突发事故的能力。加强对于员工的培训。由于现金业务情况复杂，办理繁琐，这就需要员工具有扎实的专业基础和良好的协调能力。因此我行通过外聘专业老师，每月对我行员工进行培训，着重介绍人民币兑换标准、真伪鉴定方面的业务知识，强调服务质量，确保员工不以任何理由推诿工作。然而我行在办理现金业务工作时依然存在着一些难以改善的历史遗留问题，以至于有时候无意中伤害了金融消费者的现金业务权益。（一）金融消费者现金业务权益保护机制、制度不健全。我国尚未出台专门的金融消费者权益保护法律、法规，现有的《消费者权益保护法》中没有金融消费者权益保护方面的规定；（二）开展人民币流通领域金融消费者权益保护工作经验不够、工作机制、手段和方法不多。两类问题导致我行目前在办理现金业务时没有明确的目标，亦没有一个完善的指导办法，以至于我行在推进保护金融消费者现金业务权益的过程中进展缓慢。因此经专项小组讨论通过，我行计划在日常现金业务办理中做出如下的探索。 一、尽快拟定《XX银行南京分行金融消费者现金业务权益保护办法》，内容包括相关情形的鉴定、奖惩措施。通过此办法，尽快将我行的现金业务办理正规化。二、提高从业人员业务技能，积极履行工作职责。我行将尽快与中国人民银行、中国银行业协会积极沟通，希望人民银行和中银协能予以支持，抽调相关专业人才对我行员工进行技能及业务培训，对我行现金业务办理提出改进的建议与措施，同时通过参观现金业务办理示范单位，进一步挖掘我行存在的不足，并及时作出改善。三、强化宣传教育，提高金融消费者权益保护意识。在我国，消费者权益保护意识相对比较落后，而对于现金业务权益更是知之甚少。因此在接下来的工作中，我行将重点加强爱护人民币的长效宣传，采取柜面、电子屏幕宣传与深入农村、社区服务站宣传相结合的方式，把农村居民作为长效宣传的重点，让他们了解一定的人民币知识，养成自觉爱护人民币的良好习惯；根据长期以来掌握的客户信息进行分类，根据不同的客户层次编制内容不同的宣传资料，配以不同的宣传形式，让客户了解自身可以享受到的权益；尽快设立金融消费者 *** 中心，对金融消费者的举报和投诉，认真进行查处，及时处理各种纠纷，切实维护金融消费者现金业务权益。四、开展现金业务“满意服务”评比活动。尽快出台“满意服务”评比细则，分别对先进个人颁发“业务知识奖”、“突发事故处理奖”、“服务质量奖”，通过该项评比活动，进一步提升我行员工现金业务办理的质量和效率。综上所述，尽管我行在保护消费者现金业务权益的工作中已经做出了相应的措施，但是依旧存在不少的历史遗留问题，因此通过出台《XX银行南京分行金融消费者现金业务权益保护办法》，对内提升我行员工技能水平和服务质量，对外通过加强宣传引导消费者对我行监督，积极构建良好的金融消费者现金业务权益保护环境，最终达到保护消费者权益。2.金融消费者权益保护该如何加强近年来，在金融科技飞速发展的推动下，互联网金融的创新产品与创新服务层出不穷，在扩大消费者的选择空间的同时，也增加了消费者理解和防范新金融风险的难度。随着侵害金融消费者合法权益的现象日益频繁化和多样化，加强金融消费者权益保护迫在眉睫。事实上，以维护消费者权益作为金融机构日常监管的重点已经成为普遍共识，近年来我国从法律、法规上加强了金融消费者权益保护力度。在2013年修订，2014年施行的《消费者权益保护法》正式把金融服务纳入了《消保法》调整的范畴，规定了经营者的安全保障、相关信息告知、个人信息保护等义务，进一步强化金融行业经营者的责任。2015年11月，国务院办公厅印发了《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》，明确了金融消费者的知情权、选择权、个人信息保护权等八项权利。李艳明指出，维护金融消费者合法权益，加强各消费 *** 部门的协作尤为重要。去年8月，国务院批复成立了由工商总局牵头，二十余个部门参加的消费者权益保护工作部际联席会议，共同保护消费者合法权益。她透露，近期，包括“一行三会”在内的27个部委将共同签署下发关于开展放心消费创建活动的指导意见，其中一项重要内容就是推进金融行业放心消费的创建工作，加强企业自律，维护消费者合法权益。3.金融知识讲座 心得要想提高服务水平、满足客户需要是商业银行永远的追求，在服务中小企业客户方面，应着重做好以下几方面工作：1、转变观念，面对中小企业为主体、无大型企业的泗阳企业现状，小企业应作为各家银行信贷支持的重点，一味追求大客户等于舍本逐末，从浙江省经济及银行的发展轨迹可以看出，对银行而言，得小企业者得天下，银行应该把信贷支持重点转变到中下企业上来，摒弃看低小企业的错误观念，即要追求“顶天立地”转，又要追求“铺天盖地”；2、成立机构，应对银行原来对小企业重视不足的情况，银行要成立专门机构，组建服务中小企业的“快速反应部队”，抽调专门人员从事小企业信贷工作；3、提高素质，提高服务水平，人是决定性因素，一方面在小企业信贷从业人员的选拔上，应把高学历、高水平、高素质等人员充实到小企业信贷队伍中来，另一方面对效企业从业人员采取外出培训、自学、案例分析、同业观摩、考试等形式，进行培训，不断提高人员素质，为做好小企业信贷工作奠定人力基础；4、简化流程，传统的信贷流程要经过调查、评级、授信等，时间长、流程慢，手续繁，难以适应小企业贷款需求“急、少、频”的特点，因此要进行流程整合，切实简化流程，提高效率、缩短办理时间，建立评级、授信、贷款一次完成的高效速贷体系，实行评级、授信同时办结的审贷方法，一定程度上可提高贷款速度。5、提高效率，对中小企业来说，资金需求量总体较小，时间要求较为紧迫，因此服务效率尤显重要，银行应在严格遵守公开的服务承诺的基础上，结合流程再造，狠抓调查、审查、发放各岗位人员的履职，确保流程中的各个岗位在最短时间内完成份内工作，建立高效运转的“服务流水线”，切实提高服务效率。4.金融消费者的金融消费者的权利是什么金融业是整个国民经济的大动脉。随着国内居民金融财富不断增加，消费者与金融机构联系日趋紧密。然而，金融消费者在消费活动中的权益及其保护却一直被社会各界包括金融业经营者和消费者所忽视。 目前还尚未有文献对“金融消费者保护”有下定义的，有学者认为：金融消费者保护是有第三方力量干预金融机构和消费者的权利义务关系，使在金融交易中处于不利地位的消费者得到利益上的上升，从而实现金融消费的公平和公正。 定义中的第三方力量主要指 *** ，因为金融业所具有的影响社会利益的社会经济发展的“公共产品”的特点和巨大外溢效果使得它不同于其他行业。 1，实体权利的保护 实体权利是有各类相关法律，包括一级立法和二级立法界定的， 影响消费者在金融活动中的权利义务关系的权利。 消费者获得金融服务的性质分为两类：一类是基本金融服务即消费者作为社会成员应当享有账户服务、基本保险服务、消费者教育等基本金融服务，术语消费者福利；另一类是风险性的金融服务，消费者购买具有一定风险的金融服务以获得资产增值，例如购买股票或者其他理财产品，体现了消费者的公平发展权。5.何为金融消费者保护针对金融消费者保护，可以进行行政和自律监管。可主要采取以下措施： 第一，要求互联网金融机构加强信息披露，产品条款要简单明了、信息透明，使金融消费者明白其中风险和收益的关系。 第二，要为金融消费者提供 *** 的渠道。一是侵权赔偿机制。买电器碰到 假冒伪劣可以索赔，买金融产品遇到误导消费、夸大宣传、欺诈等问题也应该 可以索赔。二是仲裁和诉讼机制。目前我国央行和银监会都建立了金融消费者 权益保护局，它们分别与法院、行业公会组织联合组建了民间的金融消费权益 保护的仲裁和调解机构。美国原来规定只有股票投资者可以集体诉讼，在这轮 国际金融危机后则允许金融消费者遇到金融产品有欺诈行为时，可以状告银 行、保险公司和证券公司，代销者也被规定负有连带责任。这一诉讼机制也可 以用在互联网金融的消费者保护中。6.金融消费者基本权利知多少浅谈金融消费者权益保护 随着金融理财产品的推陈出新和金融业服务水平的不断提高，消费者购买金融理财产品或者接受金融服务的现象越来越普遍，金融机构的经营模式也不断创新。《消费金融公司试点管理办法》经中国银行业监督管理委会2013年第18次主席会议通过，2013年11月14日中国银行业监督管理委会令2013年第2号公布。该《办法》分总则，设立、变更与终止，业务范围及经营规则，监督管理，附则5章39条，自2014年1月1日起施行。 由此可以看出，个人金融消费领域的消费者权益保护问题在惭惭地引起人们的重视。一、金融消费者的定义 根据我国《消费者权益保护法》规定，消费者是为满足个人生活需要而购买、使用商品或接受服务的自然人。金融消费者是消费者概念在金融领域的延伸和特别化， 是指与金融机构建立金融服务合同关系， 接受金融服务的自然人。例如， 为购买耐用消费品或自用房产而接受贷款的个人贷款者、为进行日常支付而在银行开立账户的存款人、为避免人身或家庭财产遭受未来不可知的风险而购买保险的投保人等。基于金融业的特殊性及消费者法保护弱者的立法主旨， 接受金融机构服务的个人投资者通常也被视为金融消费者。二、金融消费者的权力 （一）金融获知权 金融消费者享有知悉其购买的金融产品或者接受的金融服务的真实情况的权利。金融消费者有权根据金融产品或金融服务的不同情况，要求金融机构提供金融产品的价格标准和依据、计息罚息政策、运作方式、风险程度，或者金融服务的项目、内容、收费标准和依据等信息。金融消费者有权要求金融机构对出售金融产品或者提供金融服务的合同条款进行解释说明。（二）金融消费自由权 金融消费者享有自主选择金融机构、金融产品或者金融服务的权利。（三）金融消费公平消费权 金融消费者在购买金融产品或者接受金融服务时，有获得自愿交易、收费合理等公平交易的权利。金融单位、证券营业部和保险公司等在与消费者形成合同或形成法律关系时，应当遵循公正、平等、诚实、信用的原则，金融单位或机构不得强行向消费者提供服务，不得在合同或法律关系中制定规避义务和违反公平的条款。金融单位、证券营业部和保险公司等在收取工本费、服务费等用时，必须严格遵守国家有关法律、法规和价格正策，执行有关金融、证券、保险等收费标准。否则就是违规违法的，就是对金融消费者公平交易权的侵犯。（四）金融资产保密权与安全权 金融消费者享有个人隐私和消费信息受保护的权利。金融消费者在购买金融产品或者接受金融服务时，其姓名、性别、年龄、职业、联系方式、健康状况、家庭情况、财产状况、消费信息、信用信息等与金融消费者个人及其家庭密切相关的信息依法受保护。（五）金融消费损害赔偿权 金融消费者在金融消费过程中非因自己的故意或者过失而遭受人身、财产损害时，有向金融经营者提出请求赔偿的权利。只有这项权利最终得到了实现，金融消费者的合法权益才得到了真正保护。14页 （六）金融消费者受尊重权 金融消费者在购买、使用金融产品和接受金融服务时，享有人格尊严、民族风俗习惯受到尊重的权利。三、金融消费者权益所面临着的问题 （一）自由选择权与公平交易权受到侵犯。银行“店大欺客”，金融消费者处于弱势地位。银行与消费者之间的地位不对等也是近年来投诉居高不下的重要原因。《中华人民共和国消费者权益保护法》第九条规定：“消费者享有自主选择商品或者服务的权利。消费者有权自主选择提供商品或者服务的经营者，自主选择商品品种或者服务方式，自主决定购买或者不购买任何一种商品、接受或者不接受任何一项服务。消费者在自主选择商品或者服务时，有权进行比较、鉴别和挑选。”第十条规定：“消费者享有公平交易的权利。消费者在购买商品或者接受服务时，有权获得质量保障、价格合理、计量正确等公平交易条件，有权拒绝经营者的强制交易行为。”而在《中华人民共和国商业银行法》当中仅对存款人和其他客户明确了保护条款。但是从实际情况来看，个人客户作为借款人向银行贷款时，借款人明显处于弱势地位，客户在与银行签订制式合同时，由于所处地位不平等，所以根本无法针对某些不满意条款与银行协商，也就是说客户既无法自主选择接，也无权拒绝。一些基层金融机构在向金融消费者提供服务时，自定规避风险和违反自由选择的条款。一些基层银行在贷款时要求金融消费者同时投保财产保险或人身意外伤害险，贷款利率一浮到顶等，完全不给金融消费者留任何协商余地。（二）知情权受到侵犯。金融消费者在购买金融产品或接受金融服务中，享有知悉其购买、使用产品或所接受服务的真实情况的权利，金融经营单位负有为金融消费者提供真实知识或信息的义务。但个别金融机构在提供金融服务过程中，往往忽视甚至不向消费者进行相关提示。例如一些银行人员在营销保险产品时将红利解释成利息，将理财产品定义成定期存款，没有将风险如悉告知客户等。（三）已有的法律。7.金融消费者基本权利知多少浅谈金融消费者权益保护随着金融理财产品的推陈出新和金融业服务水平的不断提高，消费者购买金融理财产品或者接受金融服务的现象越来越普遍，金融机构的经营模式也不断创新。《消费金融公司试点管理办法》经中国银行业监督管理委会2013年第18次主席会议通过，2013年11月14日中国银行业监督管理委会令2013年第2号公布。该《办法》分总则，设立、变更与终止，业务范围及经营规则，监督管理，附则5章39条，自2014年1月1日起施行。 由此可以看出，个人金融消费领域的消费者权益保护问题在惭惭地引起人们的重视。一、金融消费者的定义根据我国《消费者权益保护法》规定，消费者是为满足个人生活需要而购买、使用商品或接受服务的自然人。金融消费者是消费者概念在金融领域的延伸和特别化， 是指与金融机构建立金融服务合同关系， 接受金融服务的自然人。例如， 为购买耐用消费品或自用房产而接受贷款的个人贷款者、为进行日常支付而在银行开立账户的存款人、为避免人身或家庭财产遭受未来不可知的风险而购买保险的投保人等。基于金融业的特殊性及消费者法保护弱者的立法主旨， 接受金融机构服务的个人投资者通常也被视为金融消费者。二、金融消费者的权力（一）金融获知权金融消费者享有知悉其购买的金融产品或者接受的金融服务的真实情况的权利。金融消费者有权根据金融产品或金融服务的不同情况，要求金融机构提供金融产品的价格标准和依据、计息罚息政策、运作方式、风险程度，或者金融服务的项目、内容、收费标准和依据等信息。金融消费者有权要求金融机构对出售金融产品或者提供金融服务的合同条款进行解释说明。（二）金融消费自由权金融消费者享有自主选择金融机构、金融产品或者金融服务的权利。（三）金融消费公平消费权金融消费者在购买金融产品或者接受金融服务时，有获得自愿交易、收费合理等公平交易的权利。金融单位、证券营业部和保险公司等在与消费者形成合同或形成法律关系时，应当遵循公正、平等、诚实、信用的原则，金融单位或机构不得强行向消费者提供服务，不得在合同或法律关系中制定规避义务和违反公平的条款。金融单位、证券营业部和保险公司等在收取工本费、服务费等用时，必须严格遵守国家有关法律、法规和价格正策，执行有关金融、证券、保险等收费标准。否则就是违规违法的，就是对金融消费者公平交易权的侵犯。（四）金融资产保密权与安全权金融消费者享有个人隐私和消费信息受保护的权利。金融消费者在购买金融产品或者接受金融服务时，其姓名、性别、年龄、职业、联系方式、健康状况、家庭情况、财产状况、消费信息、信用信息等与金融消费者个人及其家庭密切相关的信息依法受保护。（五）金融消费损害赔偿权金融消费者在金融消费过程中非因自己的故意或者过失而遭受人身、财产损害时，有向金融经营者提出请求赔偿的权利。只有这项权利最终得到了实现，金融消费者的合法权益才得到了真正保护。14页（六）金融消费者受尊重权金融消费者在购买、使用金融产品和接受金融服务时，享有人格尊严、民族风俗习惯受到尊重的权利。三、金融消费者权益所面临着的问题（一）自由选择权与公平交易权受到侵犯。银行“店大欺客”，金融消费者处于弱势地位。银行与消费者之间的地位不对等也是近年来投诉居高不下的重要原因。《中华人民共和国消费者权益保护法》第九条规定：“消费者享有自主选择商品或者服务的权利。消费者有权自主选择提供商品或者服务的经营者，自主选择商品品种或者服务方式，自主决定购买或者不购买任何一种商品、接受或者不接受任何一项服务。消费者在自主选择商品或者服务时，有权进行比较、鉴别和挑选。”第十条规定：“消费者享有公平交易的权利。消费者在购买商品或者接受服务时，有权获得质量保障、价格合理、计量正确等公平交易条件，有权拒绝经营者的强制交易行为。”而在《中华人民共和国商业银行法》当中仅对存款人和其他客户明确了保护条款。但是从实际情况来看，个人客户作为借款人向银行贷款时，借款人明显处于弱势地位，客户在与银行签订制式合同时，由于所处地位不平等，所以根本无法针对某些不满意条款与银行协商，也就是说客户既无法自主选择接，也无权拒绝。一些基层金融机构在向金融消费者提供服务时，自定规避风险和违反自由选择的条款。一些基层银行在贷款时要求金融消费者同时投保财产保险或人身意外伤害险，贷款利率一浮到顶等，完全不给金融消费者留任何协商余地。（二）知情权受到侵犯。金融消费者在购买金融产品或接受金融服务中，享有知悉其购买、使用产品或所接受服务的真实情况的权利，金融经营单位负有为金融消费者提供真实知识或信息的义务。但个别金融机构在提供金融服务过程中，往往忽视甚至不向消费者进行相关提示。例如一些银行人员在营销保险产品时将红利解释成利息，将理财产品定义成定期存款，没有将风险如悉告知客户等。（三）已有的法律。8.什么是金融消费者金融消费者指：（1）必须是个体社会成员即自然人。法人、其他 经济组织或社会团体不能成为金融消费者。（2）自然人只有在为生活 需要购买、使用金融产品或接受金融服务时才能成为金融消费者，并 进而受到《消费者权益保护法》的保护。根据性质的不同，金融生活消费行为大致分为两类：购买、使用金融产品的行为和接受金融服务 的行为。前者如为装修房屋、外出旅游在银行取得贷款等，后者如为 使生活中的结余资金保值增值而接受银行提供的理财咨询、到证券营 业部门查询股票账户余额等。9.为何要维护金融消费者权益引入社会征信机构或吸收社会资 本成立独立的第三方机构，搭建消费信用信息平台，优化信用环境。 加强金融消费者教育，完善金融消费纠纷受理处理机制。建立消费领 域新产品、新业态、新模式的信贷风险识别、预警和防范机制，提升 风险防控能力。请人民银行上海总部、各分行、营业管理部、省会（首府）城市 中心支行、副省级城市中心支行会同所在省（区、市）银监会派出机 构将本意见迅速转发至辖区内相关机构，并结合辖区实际研究提出具 体落实措施和工作部署，做好政策的贯彻实施工作，有关进展及时报 告人民银行和银监会。